我没有足够的退休储蓄。现在怎么办呢?

亲爱的克里斯汀,

我今年58岁，我的配偶62岁。他将从今年9月开始领取社会保障金。他每月将获得1900美元。我是一名注册护士，年薪8.5万美元，我想尽可能多地工作。我们有大约30万美元的退休储蓄和5万美元的现金。我们没有债务。我们在费城有一所房子，大约价值20万美元。我每年通过401(k)计划把工资的10%存起来。然而，我有一种挥之不去的感觉，我们已经远远落后于我们应该达到的水平，不断担心我们退休后会一贫如洗。任何建议吗?

真诚地,

布莱恩

亲爱的布莱恩,

这是一种合理的恐惧，你并不孤单。研究表明，大多数美国人没有足够的储蓄来支付他们的日常开支88betway ．即使你和你的配偶没有足够的存款，你仍然有办法增加退休基金．但首先，让我们看看你是否处于这种情况。

考虑到大多数人随着年龄的增长会有更少的账单，因为他们已经还清了贷款、抵押贷款等，你应该计划用退休储蓄来替代你80%的工资。betway体育牌照你没有分享你配偶目前的收入，但如果你每年赚85,000美元，你的“退休收入”应该是每年68,000美元。如果资金存在投资账户中，你的退休储蓄将继续增长，但如果你将已经存下的35万美元变现，那么你大约有五年的退休基金可用。

但你需要为退休储蓄多少钱不仅取决于你赚多少钱，还取决于你花了多少钱。估算你需要多少退休资金的一个简单方法是计算你目前的支出乘以25．这个数字告诉你你需要存多少钱，这样你才能取出来退休基金的4%每年超过30年。

根据你目前的储蓄金额，每年提取4%意味着你将有14,000美元，或每月1,000美元多一点。你们都没有债务，都有自己的房子，这是件好事，但随着食品杂货、水电费和其他一切费用的上涨，这对你们俩来说可能不够。

但不要惊慌。在你和你配偶的年龄，你还有一些时间来增加你的退休储蓄。那么你现在能做什么呢?考虑一下透支，或者增加你的401(k)计划。今年，你最多可以贡献20,500美元。既然你已经超过50岁了，你还可以多拿一些“追赶”贡献在美国，如果你的计划允许的话，最高可达每年6500美元。假设你计划工作到70岁，那你还有12年的时间来最大化你的401(k)计划。即使你不能达到限制，如果可能的话，增加你的贡献可以作为一个开始。

你没有提到你可能有其他的退休账户，但你也可以开一个个人退休账户(IRA)，并最大限度地利用你放在那里的资金(2022年你这个年龄的人有7000美元)。传统的个人退休账户限制70岁半以后的缴款，而罗斯个人退休账户没有这样的年龄限制。

通过增加你的401(k)缴费向罗斯个人退休账户捐款在美国，到你70岁的时候，你可以多存306,000美元——这还没有考虑复利的力量，也没有考虑你的雇主可能做出的任何贡献。如果你在70多岁时继续工作，并向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴费，这个数字还会增加。

你还应该看看你的退休账户，必要时做些改变。与年轻时相比，你的投资策略可能已经发生了很大的变化，你想确保自己对当前投资组合中的风险水平感到满意。

通过做一些小的改变，你会有更好的准备，这应该会减轻你对退休的恐惧。

好运！

克里斯汀

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