如何为房子做预算

你想买一套自己的房子，但你也想保持目前的预算习惯和储蓄计划。也许你听过朋友们关于竞购战或令人惊讶的税单的故事。还有一些“钱坑”的故事，说好不容易攒下的钱都花在了新家无休止的下水道、屋顶和地基维修上。

但这些故事不一定是你的故事。学习如何在购买房屋之前，期间和之后升级房屋所有权。

如何确定房子的预算

“对于准备买房的人来说，我们认为以下几项是先决条件:建立应急基金，自动启动退休储蓄，以及不购买住房信用卡债务Fyooz Financial Planning的注册理财规划师丹·斯拉格尔通过电子邮件告诉The Balance。斯拉格尔和他的妻子娜塔莉·斯拉格尔共同经营Fyooz。

“买房是财务上的一大步。如果在买房之前没有打好财务基础，你将来可能会失败，”丹·斯莱格尔说。

首付

大多数贷款人会要求你存3%到20%的贷款首付，这取决于你的信用记录和抵押贷款类型。调查首付援助方案，以帮助提高你的首付。斯莱格夫妇通常会推荐首次购房者预留成交价的5%至10%作为首付款。

关闭成本

结案成本一般为买价的2% - 5%，包括贷款人的开办费、记录费、评估费、信用报告费和税务服务费。

其他成本

但你不应该付你的买方代理，请记住，你可能需要支付检查费用，如家庭或下水道检查。你还需要展示保证金1%到3%，以表明你作为买家在报价时的认真态度。虽然你的定金是你的最终成本，但你仍然需要快速获得现金(和银行本票)。

斯拉格尔夫妇说，总的来说，购房者可能需要拿出购房价格的7%至15%作为现金，用于首付、检查、结帐和其他各种费用。这个总数不包括搬家费用，搬家费用可能会根据你是在另一个城市还是在全国各地搬家而有所不同。

首付后你应该存多少钱?

“买房不是紧急情况，”丹·斯拉格尔(Dan Slagle)说。“即使在买房之后，你也应该有应急基金。”

两人建议至少三个月的睡眠时间生活费用．购房后，生活费可能会发生变化。例如，你的月供可能比你的房租还多。“至少，所有房主的储蓄账户中都应该至少有1万美元，无论支出如何，”斯莱格尔说。如果出现意外的大修，这1万美元可能会支付大部分(如果不是全部的话)费用。

在预算中为房子存钱

要计算出你的购房预算，计算一下你需要支付多少首付款和购买新房的初始费用——例如，40,000美元。斯拉格夫妇建议，如果你现在有1万美元，计算一下当你每月为实现目标而存钱时，需要多长时间才能存下剩下的3万美元。

如果你不喜欢这种缓慢的进展，那就减少开支或增加储蓄。Dan Slagle说，你可以指定奖金、股票补偿和其他一次性收入流，也可以更快地实现你的目标。节省其他意外之财，退税生日或节日礼物等等。

娜塔莉·斯拉格尔建议建立一个单独的名为“房屋基金”的储蓄账户。她说:“这样一来，你就能看到你为购买新房专门拨了多少钱。”它还可以帮助你看到自己的进步，这是非常有动力的。”

“你最富有的生活”理财计划的注册会计师凯蒂·布鲁尔说，选择一美元的数额，并自动存入你的购房基金。如果有任何额外的钱(来自奖金、退税或任何其他来源)，把一部分额外的钱投入到购房基金中。

在哪里存钱

买房的最佳投资方式是储蓄账户，定期存单账户，或系列I美国储蓄债券。布鲁尔说:“由于市场波动，建议不要将0 - 5年内所需的资金投入股市。”

一个系列一储蓄债券娜塔莉·斯拉格尔(Natalie Slagle)说，只要购买时间超过一年，就可能是一辆合适的车。这些债券目前支付与通货膨胀挂钩的高利率。但是，你必须持有这些债券至少一年，如果在五年前赎回，作为惩罚，你将丧失前三个月的利息。和你的财务顾问谈谈或做更多的研究，以确定针对你的情况的最佳储蓄方式。

为家庭开支做准备

娜塔莉·斯拉格尔(Natalie Slagle)说，小开销会累积起来，尤其是如果你买的是独栋住宅，而不是普通住宅公寓或者是联排别墅。她说:“比如，如果你一辈子都住在一个出租公寓里，那里的景观美化都是别人帮你做的，这可能是一笔新的大笔支出。”“现在你必须买草坪设备、草籽、护根物、植物，可能还有虫害防治等等。”

以下是你可以预期的一些费用。在某些情况下，你可能知道成本，比如你每月的房屋付款或业主协会(HOA)的费用。在其他情况下，你可能需要询问之前的所有者是否有成本的副本或估算，或者你会自己计算出成本。

抵押贷款支付

你的抵押贷款本金、抵押贷款利息、纳税和保险付款(包括房主和抵押贷款保险)通常每月都会被捆绑成一大笔钱。税收和保险支付会进入一个托管账户;抵押贷款服务商会每年支付你的账单，或根据需要全年支付。

业主协会费用

你可能需要付钱肥厚性骨关节病变与肺部转移费以及/或向业主协会支付的费用，特别是如果你买了公寓、联排别墅或在特定的社区。这些费用可能有所不同。

公用事业公司

作为房主，你通常要负责支付暖气、冷气、垃圾、供水、互联网和其他可选服务的费用。加热成本因类型(油、电或气)、炉效率、区域位置和季节而异。水电费可能比你租房时支付的要高得多，特别是如果这些费用已经算在你以前的房租里。

家庭维修

你至少要拿出房屋购买价的1%用于房屋年度维修．“大多数新购房者都知道要询问房屋的主要支出项目，这样他们就可以计划拿出这笔钱，”丹·斯拉格尔说。“这些较大的费用包括车道、屋顶、地基、炉子和潜在的水损坏。”

刚搬进新家的时候，就连斯莱格夫妇也对他们在家装店的花费感到惊讶——每个周末要花100到300美元。

家具

2021年政府对消费者的一项调查显示，在家具上的平均支出约为每月196美元(或每年2346美元)，包括家具、主要和小型电器、纺织品和地板材料。你花的钱可能比这个多也可能少。

布鲁尔说，要留意车库甩卖、房地产甩卖和折扣店(如HomeGoods和at Home超市)的家具。“去任何这些地方之前都要设定一个严格的限制，因为很容易就会多学一件你之前没有想到的东西。”

其他费用

你可能会对拥有住房的成本感到惊讶，但做好准备总比不知所措要好。额外的购房费用可能包括:

• 花园，草坪和人行道工具，维护和改进
• 家庭安全系统及费用
• 害虫控制服务，设备和产品
• 清洁用品
• 绝缘或耐候性材料
• 设备维修
• 洗衣产品

制定房主预算(并坚持执行)

第一次尝试创建房主的预算可能更多的是一个“猜测”，而且很容易低估房屋所有权的预算。为家里的改进无论是在电子表格还是预算应用程序中，都要仔细跟踪一段时间内的支出情况。必威外围的网站

布鲁尔说:“房主的预算可能与租房者的预算不同，因为一开始通常会买更多的家庭用品，也会有更多的装饰选择和决定。”“不利的一面是，房子里的东西可能会坏掉，房主通常要独自负责买单。

写下所有你想买的东西会很有帮助翻新然后选出最重要的几个，你将在接下来的三个月里做。把剩下的推到前几个完成，”布鲁尔说。

观察促销情况，比较购买大件物品，如新热水器或冰箱。在考虑房屋装修时，在紧急情况发生之前，比较承包商的价格并得到估计。

常见问题

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