建立财务安全网需要的3件事

当你面对一个金融应急？你存了钱以应付意外开支吗?有什么保险吗?如果没有正确的财务安全网，你可能会发现自己陷入财务困境。

问题是，你的财务安全网应该包括什么?在制定你的金钱拯救计划时，有三个工具可以在保护你和你的家人免受生活曲线球的影响方面发挥至关重要的作用。

应急基金

你的应急基金这是你的流动储蓄，当意外开支出现时，你可以很容易地获得。财务顾问和专家经常建议，有足够的应急储蓄来支付你至少六个月的生活费用，以防你失业、生病或不能工作，或经历其他紧急情况，如自然灾害。

如果没有应急基金，你支付意外开支的选择可能最终是信用卡或信用卡房屋净值贷款或者信用额度。使用信用卡，你可能会看到你借款的高利率，这可能会使你的财务状况更糟。在最坏的情况下，你应付紧急开支的唯一选择可能是从401(k)账户借款或者榨干你的个人退休账户。一旦到了退休的时候，从退休账户里取钱可能会让你面临严重的资金短缺。

如果你还没有启动应急基金，那就没有时间可以浪费了。在你的银行开一个新的储蓄账户，或者在网上寻找一个高收益、高利率的储蓄账户。然后，创建一个自动储蓄计划来建立你的现金储备。在每个发薪日安排一笔从支票到储蓄的循环存款。当你的储蓄是自动的，你甚至没有意识到你在存钱。在你意识到这一点之前，你已经有了一个很好的财务缓冲，以备不时之需。

长期伤残保险

你可能会认为残疾只会发生在其他人身上，但这是你仍然需要为经济上的可能性做好计划。如果你长期残疾，不能工作，这可能会严重影响你支付账单和为未来储蓄的能力。

如果你因病或受伤而不能工作，长期伤残保险可以帮助你替代收入。如果你在生病或受伤时没有其他经济来源可以动用，这种保险应该被认为是必要的。即使你有其他的经济来源，你也可能想要保留这些钱来支付日常生活开支以外的费用。残疾会很快耗尽你所有的积蓄，甚至导致你动用退休基金，这可能会对你的未来产生重大影响。

问你自己这个问题:你能在没有收入的情况下生活三个月吗?六个月?一年?如果答案是否定的，你就需要伤残保险。许多雇主提供这种保险作为你的员工福利的一部分，通过工资扣除，这可能是免税的。你可以通过我们的雇主自动获得短期残疾保险，但请检查他们是否有额外的保险选择。

如果你没有任何短期或长期的残疾保险在工作中，开始与保险公司货比三家，找到一个负担得起的选择。代理人或经纪人可以帮助你确定你需要的保险范围以及你应该拥有多长时间的残疾保险。

人寿保险

当你年轻健康的时候，买人寿保险可能是你最不想做的事情。但如果你结婚或成家了，人寿保险如果你意外去世，可以在经济上保护他们。人寿保险可以用来偿还债务，为孩子的大学费用预留资金，支付丧葬费用，或者只是支付每月的账单。

在考虑人寿保险时，要问的最重要的问题之一是是否选择定期或终身保险．如果你打算购买雇主提供的定期保险以外的保险，你应该了解定期保险、终身保险和其他类型保险的利弊。定期人寿保险通常是最实惠的选择，但终身人寿保险和类似的永久保险可以提供终身保护，并有可能积累现金价值，你可以借钱。

你可能还想和财务顾问谈谈多少保险才够。如果你没有很多债务，而且你和你的配偶已经有相当多的资产，你可能会接受一个较小的保险。另一方面，如果你背负着更大的抵押贷款或你有更高的生活费用，你可能需要更多的人寿保险。

底线

除非你非常富有，否则金融安全网几乎是每个人都需要的。确保你包含了正确的拼图可以提供最大的保护。一旦你用你的紧急储蓄基金、残疾保险和人寿保险建立了一个财务缓冲，你可能会发现你更容易入睡，因为你有一个财务安全网，可以帮助你度过最困难的情况。