如何建立商业信用

假设你正在创建自己的café。你已经创建了菜单，雇佣了员工，并找到了一个绝佳的位置。你甚至有种子资金来支付设备和前几个月的租金、水电费和工资。

然而，为了有效和成功地管理餐厅的财务，你需要信用．没有它，你将不得不动用手头的任何现金来支付出现的开支——甚至在你有机会卖咖啡、烤饼和羊角面包赚钱之前。更糟糕的是，你的现金可能不足以支持你的增长，尤其是当你的业务成功时。成长中的企业需要时间来产生正的现金流。有了信用，你的供应商和服务提供商就会相信你能付款，这意味着你将能够经营你的企业。

下面，我们将讨论为什么商业信用如此重要，良好的信用评级如何促进您的业务，以及帮助筹集资金和扩大业务的简单步骤。

什么是商业信用?

信用是在没有现金的情况下购买商品和服务的能力。当债权人相信买方将按时支付约定的全部金额时，信用就得到延长。商业信贷例如，是否能让你开一家餐馆成为可能，如果你完全依赖口袋里的钱，这可能会更具挑战性。

商业信用有几种形式，包括:

• 小企业贷款
• 商业信用卡
• 供应商信用(供应商和供应商对可信客户的信用)

商业信用如何运作

假设你拥有一家帽子企业，你需要原材料和其他商品来制造你出售的产品。在你设计并制造出帽子之前，你不可能从你要卖的帽子上赚钱。然而，在你把帽子卖出去之前，你是没有钱支付帽子的设计和生产费用的。不过，如果你有商业信用，你可以以后再为今天生产的帽子付款;没有它，你就很难前进。

一旦你的帽子生意开始成功，你的信用可以帮助打开成功之门。你在供应商中的声誉可以帮助你购买更多的用品，你的商业银行账户可以让你获得一个信用额度你的良好信用可以让你更容易获得贷款。

什么影响商业信用?

在大多数情况下，你的个人信用会影响你建立商业信用的能力，因为银行和信用卡发行商会同时查看你的商业和个人信用历史。然而，如果你已经还清了自己的汽车、房子和教育贷款(或继续按时还清)，你在开始建立商业信用时就领先了一步。

假设你的个人信用状况良好，要建立商业信用，你需要遵循以下几个关键步骤:

1. 用自己的名称、地址和电话号码建立你的企业
2. 在国税局和邓白氏公司注册你的公司
3. 开设商业帐户信用卡公司
4. 与您的常规供应商建立信用条款
5. 按时甚至提前支付账单
6. 密切关注你的企业信用评级和分数

注册业务

在你的企业作为自己的实体存在之前，你不能建立商业信用。这很容易做到，即使你是一个独资企业。首先为你的公司设置一个名称、地址、电话号码和电子邮件域名。在国税局登记你的业务以获得雇主识别号码(EIN)以及信用报告机构邓白氏(Dun & Bradstreet)。

登记EIN号码

EIN是分配给您公司的一组9位唯一数字，由国税局用于识别您的业务以实现与税收相关的目的。有了EIN，您正式将自己与您的业务分开，因为作为个人，您是通过您的社会安全号码(SSN)识别的。

获得EIN编号相当容易;只要去国税局的网站,选择你拥有的公司类型，并填写文件。

注册邓白氏号码

邓白氏是一家信用报告机构，向贷款机构和其他企业提供信息。为此，该公司使用了一个数据通用编号系统(DUNS)号码，这是一个唯一的9位标识符，它提供给企业。

就像EIN号码一样，DUNS号码是一种将您的企业标识为独立于您个人的实体的方法。更重要的是，贷方和潜在的业务合作伙伴使用这个数字来确定您的业务是否可靠和财务稳定。美国政府还要求企业拥有DUNS号码才能申请拨款或直接与政府机构开展业务。

你可以申请在线DUNS号码而且这个过程是免费的。

开设商业帐户

一旦您设置了您的地址和EIN和/或DUNS号码，您就可以开始开立商业银行帐户了。无论你选择信用卡，银行账户，或两者兼而有之，你将立即开始建立你的信用。

银行账户

商业银行账户提供了许多个人账户所没有的特权。例如，他们给你购买力，允许借记卡和信用卡交易，可能有信用额度，并提供个人责任保护。但需要注意的是，银行不会向任何人提供商业账户。你必须申请一个帐户(通常在网上)，并可能必须提供:

• 您的EIN号码(或个人独资企业的SSN)
• 公司成立文件
• 营业执照(如需)
• 你有任何所有权协议

信用卡

仅使用您的商业EIN号码就可以申请商业信用卡。理论上，这有助于分离你的业务来自您的个人信用美国也有几家公司只提供ein信用卡。然而，现实情况是，大多数信用卡公司会要求你提供ssn，并在发卡前检查你的个人信用。

付钱给你的供应商

大多数企业都依赖于供应商，你会希望尽快建立积极的关系。这意味着每次都要按时向供应商付款。根据您的业务，您将合作的一些供应商包括:

• 为您的产品提供原材料的企业
• 为你的复印机保存纸张的商业供应商
• 产品供应商提供您在您的商店销售的产品
• 生产你设计的产品的制造商

一旦你建立了积极的关系，你就可以开始考虑与你的供应商建立信用。你与供应商的关系越好，他们的评价就会越好——你的信誉就会越好。

跟踪你的商业预算和信用

随着业务的发展，你需要管理和跟踪你的支出和收入。此外，你还需要监控和管理你的信用评级。这两者对于保持你的高信用和避免潜在的问题都很重要。

为了管理你的商业预算，你需要把你的商业和个人财务分开。如果您已经创建了商业银行账户并申请了商业信用卡，这就相对简单了。

为了管理你的信用，你需要从邓白氏(Dun & Bradstreet)和益百利(Experian)等公司购买信用报告。虽然这些报告不是免费的，但它们非常有用，因为它们为您提供了以下信息:

• 信用报告的准确性
• 任何可能影响您业务的报告更改
• 任何提高你信用的机会
• 可能的身份盗用
• 询问你信用的个人和组织

业务结构如何影响信用

如果你的小公司是有限责任公司、S类公司或C类公司，将业务与个人信贷分开相对容易。然而，如前所述，银行和信用报告机构很可能会要求你的SSN在发放商业信贷之前仔细检查你的个人信用。

如果你是一个没有雇员或特定类型资产的独资经营者，你确实可以选择在任何情况下使用你的SSN作为你的信用标识符。如果你这样做了，你的个人信用将是机构确定你是否有信用的唯一方式。即使你是独资经营者，你也应该以你的企业的名义开设一个银行账户，以分离你的财务。