我有储蓄账户和退休账户。现在怎么办呢?

亲爱的克里斯汀,

我现在的情况是，我有一些不错的资金流，我正在努力弄清楚下一步该把钱花在哪里。我有一个很好的储蓄账户/应急基金，我正在努力最大化我的罗斯个人退休账户，我不知道下一步该做什么。说到投资，你对从哪里开始有什么建议吗?

真诚地,

匿名

亲爱的不久,

我真的很高兴你问了这个问题，因为你真正问的是如何积累财富，既然你已经开始为储蓄和退休存钱了。这是一件很棒的事情，因为我认为大多数人只是想把钱存起来以备晚年之用，而不是现在就增加财富。但首先，我想确保你确实为退休储蓄了足够的钱。

你提到你有一个罗斯个人退休账户，这是你唯一的退休账户吗?如果是的话，我担心这可能还不够。人们经常低估他们退休后需要多少钱，而且储蓄不足。根据美联储的一项调查，只有36%的美国人认为他们的退休储蓄能够实现他们的目标。

因此，我建议通过开设另一个投资账户来增加你的退休储蓄，在那里你将投资资金用于退休生活。这可能是雇主担保帐户比如401K，或者一个“常规”投资账户，你可以长期持续地为它做贡献。

一旦你这样做来确保你未来的财务安全，你就可以进行其他投资了。你仍然想存钱，但你的储蓄账户已经很强劲了，你可能要考虑少存钱，多投资。确保你预算投资，就像储蓄一样。

我知道你在想什么:市场表现不是很糟糕吗?没错，但这是美好时光为你获得股票和其他资产更低的价格。这样，当市场开始表现更好时，你就能从更大的收益中受益。

那么你从哪里开始呢?你的个人退休账户已经有了一个经纪账户，为了方便起见，我建议你这样做还是同一家经纪公司再开一个投资账户。定期和持续地资助它。最简单的投资方式就是把钱投到指数基金而且交易所交易基金(etf)。这样，你就不必选择任何个股，而且当市场反弹时，你也能降低风险。

一旦你决定了你想买什么，就定期投资这些资产，不管市场的起起落落。这叫做美元价格平均计算法，随着时间的推移，这是一个管理风险的好方法，通过不频繁购买，确保你不会在投资上花费太多。

如果你经常这样做，你会发现你会为自己积累一笔可观的储蓄，你可以用来买房子，为婚礼买单，甚至可以资助一个美好的假期。投资不只是为了退休，你越早开始投资，你就能在对你来说重要的事情上花越多的钱，而不用动用储蓄账户。

好运！

克里斯汀

如果你有关于钱的问题，Kristin在这里帮助你。提交匿名问题她可能会在未来的专栏中回答这个问题。

想要阅读更多这样的内容吗?报名查看The Balance的时事通讯，获取每日洞察、分析和金融技巧，所有这些都将每天早上直接发送到您的收件箱!