如何和朋友一起买房

虽然有些朋友来了又走，但有些朋友是长期的。当你找到了这样的人，就可以把生活中的重要方面结合起来，比如一起买房。

也许你打算一起住在房子里作为你的主要住所，或者你想买一个共享的度假屋。无论情况如何，在和朋友一起买房之前，都有各种各样的利弊需要考虑。

你应该和朋友一起买房吗?

买房和朋友在一起是个好主意。然而，签署协议时要谨慎，这很重要。

“和朋友一起买房最大的问题之一是，朋友不会永远在一起，”the Trusted Home Buyer的首席执行官马丁·布恩扎耶(Martin Boonzaayer)通过电子邮件告诉the Balance。“如果发生了什么事，比如朋友搬家，就会和房子发生冲突。虽然和室友合租可以相对容易地解决这个问题，但有自己的房子就不那么容易了。”

在你开始安排演练之前，仔细看看和朋友一起买房的优点和缺点。

和朋友一起买房的利与弊

专家解释说

• 提高你的购买力和朋友一起买房有可能扩大你的购买力。您可以将资源组合到有资格申请更大的抵押贷款比你们俩单独住的地方还贵，这样你们就能买得起更贵的房子了。然而，你的信用评分和收入也会影响你的贷款资格。
• 跳过抵押贷款保险：私人按揭保险如果你的首付款低于房屋购买价的20%，就需要申请PMI。如果你停止还款，它可以保护贷款人，金额从购买价格的0.5%到6%不等。然而，与朋友联合起来可以帮助你更好地放下至少20%，避免额外的PMI费用。
• 开始建立股本当前位置如果你想和别人一起买房，但没有配偶，也不想等待，和一个精心挑选的朋友合作可能是一个很好的解决方案。它可以帮助你开始构建股票而不是每个月都把钱花在房租上。
• 分摊生活费用除了分摊首付款和每月抵押贷款的费用，你和你的朋友还可以分担其他与拥有房子有关的费用，比如电费、煤气费、垃圾费、水费和维修费。

缺点解释

• 让自己面对风险当前位置和朋友一起买房的一个缺点就是你要承担风险。你们俩都有抵押贷款，所以如果你的朋友不能支付，你就会承担全部的责任来支付抵押贷款。
• 提高你的债务收入比:你的债务收入比显示了与你的收入相比你有多少债务。它越高，就越难获得融资批准。这就是为什么考虑买房将如何影响你的dti——以及因此，你未来借钱购买其他物品的能力——是很重要的。
• 考虑未来的问题:虽然你可能已经考虑了所有关于资格和分割抵押贷款的细节，但重要的是要考虑如何处理存活和继承问题。这些对话可能很难进行，但最好在签订合同之前把它们解决掉。

和朋友一起买房是怎么回事

如果你决定和朋友一起买房对你来说是正确的举动，接下来会发生什么?

找到合适的贷款人

与任何贷款一样，重要的是要做功课来找到贷款最好的银行。货比三家，审查不同贷款机构提供的贷款产品，同时也审查过去借款人的评论。寻找能够提供适合你需求的贷款产品、有竞争力的利率和费用以及积极评价的贷款机构。

应用在一起

和朋友一起买房，你需要一起向你选择的贷款人申请。贷方通常会使用最低的信用评分来评估你的申请。只要你的总收入足以支付学费，无论哪个申请人的收入更高，申请都可以被批准。你应该预先批准的这样你就能提前知道你能买得起多少房子，并向卖家表明你是认真的。

讨论细节

在你开始看房子之前，坐下来和你的朋友讨论一下房屋所有权的细节也是一个好主意。讨论的主题包括:

• 你将如何支付首付款和结案费
• 你们将如何分配抵押贷款，它们将从哪里来(比如一个共同的银行账户)
• 你将如何处理房屋保险、维护和修理的费用和责任

把一切都用正式的书面形式写下来

其次，制定一份具有法律约束力的协议，在未来出现分歧或问题时保护双方。

“如果这听起来像婚前协议，那是因为它基本上就是，”Boonzaayer说。“结婚就像共同拥有房子一样，是一份未来共同承担经济责任的协议。如果一个有抱负的房主不喜欢这样的说法，我强烈建议他们不要和朋友一起买房。”

选择标题类型

你和你的朋友还需要决定你想要什么类型的产权。在此场景中使用的两种常见类型是联权共有和共有财产。

与联合租赁在美国，所有的业主都有平等的权利和责任，他们都拥有整个财产。联权共有人还有生存权。这意味着如果你去世了，你的朋友就是唯一的主人，反之亦然。

共有财产为每个人提供财产的部分利益(不一定是相等的)。任何一个所有者都可以在未经对方允许的情况下出售自己的股份。此外，没有自动生存权。当你去世时，你的财产权益将归你的遗产或你的继承人所有。

你所选择的标题类型将会对房产未来的发展产生影响，所以仔细考虑你的选择是很重要的。向房地产律师咨询针对你的具体情况的建议也是一个好主意。

为你的房子购物

接下来，找一所能满足你和你朋友需求的房子。在获得预先批准后，你就会知道你能负担多少，这样你就可以确保你在你的价格范围内寻找房子。一旦你找到合适的人，你们两个就可以提交报价。

完成交易

如果你的报价被接受，你和你的朋友将一起完成交易。你们双方都需要签署文件作为共同借款人，你们都将负责确保抵押贷款全部支付。

在关闭过程中会发生什么

的关闭过程发生在你的提议被接受和你和你的朋友拿到钥匙之间。关闭包含多种步骤，包括:

• 在交易结束的过程中，开立一个托管账户来保管资金和文件
• 存款保证金
• 执行标题搜索，以确保它没有索赔
• 购买产权保险防止所有权瑕疵
• 请一位房地产律师为你和你的朋友起草一份合同，保护你在交易中的利益
• 谈判关闭成本并确保没有隐藏费用
• 进行房屋检查
• 进行虫害检查
• 如有必要，重新协商报价
• 将所有必要的资金存入托管账户
• 做最后一次演练
• 通读文件，如果一切都可以接受，就签字

关闭过程的长度将取决于你是否遇到任何问题，如未公开的水损坏，标题要求，或害虫。根据艾莉Mae的“起源洞察报告”，2021年9月，购房交易平均耗时50天。

一定要尽职尽责，确保所有的i都被点上，t都被划上。房地产律师可以帮助确保你们双方的利益得到保护。

底线

和朋友一起买房可以帮助你扩大购买力，比自己一个人买房更快。然而，这并非没有风险。在你开始购物之前，你和你的朋友应该坦诚地谈谈你们的财务状况和信用记录的各个方面。此外，确保涵盖了假设情况以及你将如何处理它们。

如果你们达成了共识，想要更进一步，别忘了在一份具有法律约束力的合同中概述协议的各个方面。虽然你们可能是朋友，彼此信任，但对于任何长期的商业交易来说，合同都是一个很好的步骤。

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