如何计算你需要退休多少

来确定你退休需要多少钱，你需要准确估计你的退休开支和有保障的退休收入来源。然后，你可以计算出这两个数字之间的差距，并确定你需要存多少钱来填补这个差距，或者你需要减少多少开支。

你可以使用下面的例子来计算这个数量，使用网上退休收入计算器，或聘请一位合格的理财规划师来帮助你。

计算退休费用

要计算你的退休支出，要考虑每个支出类别，以及你计划在退休后做出的任何改变。例如，如果你计划搬家，那里的生活成本会比你现在住的地方高还是低?如果你在65岁之前退休，你很可能需要支付医疗保险，除非你通过有工作的配偶投保。健康保险是根据年龄定价的，所以要准备好支付一大笔钱，直到你有资格获得医疗保险。

你目前的预算可以是一个很好的起点，但要根据退休后会发生变化的因素进行调整。

计算退休收入

要计算你的退休收入，查看你所有的退休账户。你将从社会保障金中领取多少?你在现在的雇主那里有401(k)或403(b)计划吗?看看这会产生多少收入。对你计划用于退休的任何个人退休账户、投资账户和储蓄账户也要这样做。退休计算器或理财规划师可以帮助你计算这些数字。

计算差距

假设你已经确定为了满足你的退休开支，你每年将需要大约71,000美元的总收入(包括你将支付的税款)，而社会保障每年将提供大约21,000美元。

你的差距是:71,000美元- 21,000美元= 50,000美元。现在你知道你每年必须从你的储蓄和投资中提取大约5万美元。你需要投资多少钱才能每年产生5万美元的现金流?这取决于两点:

• 你投资的回报率
• 你是否愿意花本金

如果你的投资每年获得5%的回报率，你需要100万美元才能产生5万美元(1,000,000美元x 5% = 5万美元)的年收入，而且不花任何本金。25年后，你仍然拥有100万美元。然而，这并没有考虑到通货膨胀和/或税收的可能影响。

如果你决定在你死的时候把本金花到零是可以的，那么你需要大约72.5万美元，每年收益5%，才能维持25年。大约25年后，你会花光所有的钱。

在这个简化的计算中，你需要退休多少钱的答案从75万美元到100万美元不等。

修正差距

还有两个因素会影响你退休后需要多少钱:通货膨胀和预期寿命。

既然你不能确切地知道你需要多少，那么退而求其次的办法就是同时制定一个最好的情况和最坏的情况。在最好的情况下，你假设投资回报平均，通货膨胀率低，支出可控。在最坏的情况下，你假设投资回报低于平均水平，通货膨胀率高，还有意想不到的开支。

你也可以在不同的情况下，把开始领取社保的时间推迟到70岁，这样你每月就能拿到更高的金额。如果你仍然想在66岁退休，你在60岁时的缺口会更高，但在70岁时就会低得多。在一个退休收入时间表可以帮助你了解哪些决定可能会降低你需要退休的总金额。

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