如何计算你预计的社会保障福利

影响你退休后能拿到多少钱的因素

通过

迈克尔·鲁宾

2022年10月17日更新

看过的

戈登•斯科特

事实由

阿查维斯

大多数退休人员依赖社会保障。四分之一的人90%的退休收入来自该项目。大约一半的人收入的50%都依赖于它。

虽然社会保障只是安全退休计划的一部分，但大致了解你可以期待多少是有帮助的。如果你有资格享受社会保障在美国，你每月的福利取决于两个因素:

你在职期间挣了多少钱
你选择的开始支付的年龄

让我们看看这些因素是如何影响你未来的社会保障收入的。

你有资格领取社会保险吗?

有资格获得社会保障福利在美国，你必须在你的工作生涯中获得至少40个学分。这些学分是如何计算的很复杂，但如果你工作了至少10年，你就有可能符合资格。

请注意

你可能有资格享受配偶福利，因为你的伴侣有工作经历。如果你的配偶、前配偶或已故配偶已经获得40个学分，你就可以获得资格。社会保障局(SSA)提供了关于此选项的更多信息。

但你的工作经历不仅被用作资格标准的一部分;它也被用来计算出你的付款金额。在计算你每月的退休福利时，SSA会考虑你35年工作历史中收入最高的部分。如果你工作时间少于35年，那么在某些年份，SSA将使用零。

在这35年里，你的收入越高，你对该计划的贡献就越大联邦保险捐税法税收，你的收益就会越高。

请注意

同样的门槛也适用于你的收入和福利。这一数额在2022年为14.7万美元，在2023纳税年度将增加到16.02万美元。

你什么时候收?

SSA在你的退休年龄(FRA)计算你的福利金额。这取决于你出生的年份。按出生年份划分的FRA为:

1943-1954年:66岁
1955年:66岁零两个月
1956年:66岁零4个月
1957年:66岁零6个月
1958年:66岁零8个月
1959年:66岁10个月
1960年及以后:67岁

请注意

你有资格在你的FRA中获得的每月金额被认为是你的全部福利，但它不是你的最低或最大的好处．

你可以在62岁时申请提前退休。但是，你可以选择推迟领取福利，直到70岁。

你选择提前退休或推迟退休的原因有很多。这个选择直接影响到你每月的供款额。如果你选择提前退休，你就是在为你的余生选择一个更低的月供。通过选择将你的福利推迟到你的FRA和70岁之间的任何年龄，你锁定了一个增长。

SSA利益最大化示例

假设你出生于1965年。你的FRA是67。如果你在2032年退休，你将获得全额福利。然而，如果你在2027年62岁退休，你只能得到这笔钱的70%。

请注意

如果你出生在这个月的第一个月，社会保障制度会计算你的福利，就像你出生在前一个月一样。

在本例中，假设您根据SSA的最新数据获得美国工人的平均年薪。这意味着你的年薪为53,383.18美元。

使用SSA的快速计算器，你会发现在2032年在FRA退休后，你每月将获得1798美元。然而，在2027年62岁退休，每月将带来1178美元。如果你推迟到70岁才还款，你每个月将得到2249美元——几乎是提前退休时的两倍。

虽然由于每年的生活费津贴，退休后你的工资每年都会增加，但这些增加的金额总是基于前一年的金额。一旦你的福利减少，你未来的支付就会减少。

如何计算你的社会保障福利

计算你估计的社会保障福利并不是一件容易的事情。你最好的办法是申请一份社会保障福利评估报告(表格ssa - 7004)。这将包括你在62岁时，在你的FRA，以及在70岁时，根据你目前的工作经历估算的福利。

除了这些估计之外，SSA还有一系列的社会保障福利计算器这可以帮助你为退休做计划。你也可以用这个美国退休人员协会的计算器估算开始领取福利的最佳年龄。

常见问题

未使用的社会保障福利怎么办?

你一生中没有得到的任何福利都将进入社会保障信托基金，用于支付所有的社会保障受益人。

什么收入会减少社会保障福利?

如果你在达到法定退休年龄之前就开始领取社会保障福利，那么在你达到法定退休年龄之前，任何超过年度限额的收入都会降低你当年领取社会保障福利的资格。在2022年，如果你退休了，还没有达到法定退休年龄，那么在你的收入超过19,560美元时，每2美元就会扣除1美元。当你达到法定退休年龄时，SSA将扣除超过51,960美元的每3美元收入1美元。对于2023纳税年度，这些起征点略高，分别为21,240美元和56,520美元。