![图片显示支票的正面和背面。文字写着:验证支票上的安全功能。签名行微缩打印,背面有防伪屏幕,背面有原始文件。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/G4bFrLKEhA8zDUD-8MJpRly2UW4=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/how-to-check-a-check-315428-2022-ab95f39441de49fd9ac3674558beeb22.jpg)
The Balance / Colleen Tighe
在你尝试之前,有可能对检查进行验证存在你的银行对于任何你有疑问的支票,尤其是大额支票,这样做是明智的。在你存入支票之前,你要确保支票是有效的,开支票的人有足够的资金可用,否则它可以弹跳.如果发生这种情况,你需要向银行支付费用,而且很可能拿不到欠款。
关键的外卖
- 在存入支票之前,要寻找诈骗的迹象,或者支票是假的。
- 试着联系开支票的银行,要求核实资金。
- 企业可以使用专业的支票验证服务来发现潜在的坏支票。
- 当顾客用支票付款时,一定要检查身份证。
注意什么
你可能永远无法确定一张支票是否有效,但你可以收集一些有用的信息来帮助你决定如何处理这张支票。
你可以参考以下几项:
- 这张支票是谁寄来的?
- 支票账户上有可用的资金吗?
- 这张支票有伪造文件的迹象吗?
- 给你钱的人是否有拒付支票的习惯?
想想支票是从哪里来的
在验证其他任何东西之前,你可以通过检查支票的来源和谁给你的来了解很多东西。如果这个人突然联系你给你寄支票,那么他们很有可能是个骗子,支票是假的。
如果有人告诉你你中了奖、彩票或抽奖,他们会给你寄支票,那么这就是一个巨大的危险信号。此外,如果你必须付钱才能收到支票,或者如果寄支票给你的人要求你把一部分寄回给他们,那么这就是一个骗局的明显迹象。
如何核实资金
如果你持有一张可疑的支票,你可以试着核实账户中的资金。要这样做,请联系开支票的银行,并要求核实资金。有些银行出于隐私考虑,只会告诉你账户是否有效,或者根本不提供任何信息。
其他人可能会告诉你,目前你的账户里是否有足够的钱来支付支票。当然,这些信息只是您检查时帐户中可用信息的一个快照。账户持有人可以提取资金,或者在你挂断电话后,其他费用可能会打到你的账户上。如果你能够核实资金你知道这张支票是有效的,那就立即把支票存起来。
如果你不能核实资金(或者你想特别谨慎),把支票拿到提取资金的银行分支机构。你可以在那里立即兑现支票,而不必存入银行——这就消除了支票被退回的可能性。有些银行可能会为此收取费用,但并非所有银行都这样做。你也可以在零售商或支票兑现商店兑现支票,但要收取一定的费用(这些公司通常也能核实支票)。
如何识别假支票
即使账户上有可用资金,也有可能是用假支票支付给你的。有了今天的技术,很容易复制一张真正的支票,打印一张看起来像真的(但假的)支票。
检查收到的每一张支票:
- 确保支票是由合法的银行签发的,没有虚假的银行名称。如果支票上有银行号码和地址,那么要确保它是正确的。
- 寻找检查安全特性,例如微缩打印签名行,一个安全屏幕上支票背面,并在支票背面写上“正本文件”字样。
- 检查支票的金额,因为骗子经常会开出比原定金额更多的支票。
- 确保支票上没有任何污点或变色,这可能表明支票被修改过。
如果你有任何疑问,那就不要接受付款。
请注意
老练的骗子总是可以买到真正的支票股票(打印支票的安全纸),并使用别人的账号。
为企业:一个数据库的坏支票
如果你经营一家企业,你可能会接受支票,并经常怀疑这些支票是否有用。核实资金可能很耗时,而且在客户排队等候时可能无法做到这一点。
当空头支票很常见(或太贵)时,保护自己的最好方法是使用支票验证服务。这些服务可以帮助你在接受支票付款之前,通过检查几个数据库来识别坏支票(你通过支票阅读器运行支票或在网上输入支票)路由及帐号在线)。
请注意
支票验证服务只提供给商户和企业。
支票验证服务有定期拒付支票的人员名单,他们(有时)还可以判断账户是否已被关闭。如果额外收费,一些服务机构甚至保证付款:如果支票被退回,他们会付钱给你,这样你就不必承担损失。如果这超出了你的需要,一套好的规则可以帮助你和你的员工避免接受空头支票。
接受支票时检查id
准备好从每个用支票付款的人那里得到联系信息。确认你有当前的电话号码和地址,并检查他们的身份以确保一切匹配。
查看当地法律,了解支票被退回时你有什么追索权。如果你经营一家企业,可能有必要张贴一个通知,告诉客户当支票被退回时你打算采取的行动。
常见问题
如果你存了一张假支票会怎么样?
如果你存了一张假支票,它将因欺诈而被退回。然而,有时需要数周才能发现。如果你已经花了钱,那么你将欠银行。
如果我发现我存入了一张假支票,我该怎么办?
如果你存了一张假支票,不要花任何钱。请立即与您的银行联系。这可能涉及到额外的欺诈,您可能需要对您的帐户发出警告,甚至更改帐户。提醒以下列出的机构,并密切关注你的信用报告,寻找任何可疑活动的迹象。