如何选择最好的储蓄账户

储蓄账户是你通过银行或信用合作社开立的账户，你可以在其中存入资金，并随着时间的推移产生利息。储蓄账户由联邦存款保险公司(fdic)承保，每个账户最高可达25万美元，为您提供一个安全的存储资金的地方，同时帮助您为财务目标存钱。

在开一个新的储蓄账户时，有很多事情要考虑。了解不同类型的储蓄账户，如何找到最好的利率，以及要注意什么。知道如何选择最适合自己的储蓄账户可以帮助你最大限度地发挥你的储蓄潜力。

利率

选择最好的储蓄账户首先要比较利率。你可以抬头看比较利率通过访问几家银行或信用合作社的网站。比较储蓄账户时，你可能会注意到两种利率:简单利率和年利率。单利是指你根据存款所赚的钱，不包括复利。APY是你在一年内获得的全部利息，包括复利。

实体银行的传统储蓄账户支付的利率比其他类型的账户要低存款单(CD)。网上银行往往提供高于全国平均利率的高收益储蓄账户。根据银行和账户类型的不同，利息可以按日、周、月或年复利计算。复利计算的频率越高，你的钱增长得就越快。

例如，将1万美元存入年利率为0.08%的储蓄账户，按月复利，一年后你将赚8美元，总计10,008美元。然而，同样1万美元的高收益账户，年利率为1.00%，在12个月的复利后，你将获得100 - 10,100美元。

如何计算你的年收入

许多储蓄账户使用复利。要计算你的1,000美元账户在一年内能赚多少钱，每月复利1%，你可以使用以下公式和以下变量:

A = P x (1 + r/n)^nt

• A =你要确定的总收入
• P =您的开户存款(1,000元)
• R =您的利率转换为十进制格式(1除以100 = 0.01)
• N =复利的月数(12个月=一年12次)
• T =你一年内获得的利息总额

把数字代入公式:

A = 1,000 * (1 + 0.01/12)^{(12 x1)}

接下来，用计算器或铅笔和纸算出总共1,010.05美元。因此，如果你不提取或添加任何额外的钱，一年的收入将是10.05美元。

账户最低金额、费用和其他成本

要开立一个标准的储蓄账户，大多数银行和信用合作社要求初始存款从5美元到100美元不等。然而，了解你可能遇到的任何额外费用也很重要。例如，许多储蓄账户可能有最低余额要求，一旦余额低于该数字，就会触发费用。收费可能不仅仅是带来不便;它们会降低你的利息收入潜力，减少你的储蓄金额。

其他需要注意的常见费用包括:

• 每月账户维护费:每月5美元到25美元不等。
• 超额提现费用如果取款次数过多，银行可能会对每笔交易收取3到25美元不等的手续费——尤其是如果你一个月内取款次数超过6次。
• 活动费用：如果你的账户仍有余额，有些银行会收取费用休眠12个月．
• 退货费如果你把支票存入你的账户，银行可能会收取费用返回因为资金不足。

储蓄帐户的种类

选择最适合你的储蓄账户取决于你的财务目标。除了传统的储蓄账户，这里还有一些你的选择。

现金储蓄帐户

现金储蓄账户的功能与高收益储蓄账户类似。然而，这些帐户通常是通过非银行金融机构并获得联邦存款保险公司的担保，有时最高可达100万美元。如果你喜欢无限制提款的自由，而不必支付费用，同时还能获得利息，现金储蓄账户可能是一个不错的选择。

货币市场帐户

一个货币市场帐户MMA是一种高收益储蓄账户，与支票账户类似，可以提供支票开支票特权或借记卡。它通常要求较高的最低余额，并通常限制每月的交易数量。因为它比传统储蓄账户的利率更高，如果你想让你的钱增长，同时还保持流动性，这可能是一个理想的账户。

退休帐户

一个退休帐户是一种投资工具，可以让您贡献资金，为您的退休提供财务保障。选择最好的一个可能取决于你开始的年龄，你计划退休的时间，以及你希望存多少钱．退休账户有税收优惠，可以获得利息，越早开始，你的钱就越能随着时间的推移而显著地复合。

与财务顾问交谈可以帮助你确定哪种选择适合你的具体退休目标。然而，大多数人发现，拥有一个组合的帐户是最能满足他们的需求。下面是可供选择的选项:

• 个人退休安排
• Roth ira
• 401 (k)计划
• 简单的401(k)计划
• 403 (b)的计划
• SIMPLE IRA计划(雇员储蓄激励匹配计划)
• 自雇雇员计划(简化雇员退休金)
• SARSEP计划(减薪简化雇员退休金)
• 工资扣除个人退休帐户
• 利润分享计划
• 固定收益计划
• 货币购买计划
• 员工持股计划(ESOPs)
• 政府的计划
• 457年计划

cd

定期存单是一种储蓄账户，它可以让你在一段固定的时间内以有保证的利率把钱锁起来。标准的cd期限从6个月到5年不等。你的钱赚了更高的利率而不是传统的储蓄账户。但是，在期限结束之前，你不能在不支付罚款的情况下取款。如果你想在短期内获得一大笔现金，获得更高的利率，那么存单可能会很有用。

在熟悉的机构开设新账户

在同一家银行或信用合作社开设多个账户可以让你的财务管理更简单。方法如下:

• 你只需要登录一家银行就能进入你的账户。
• 您可以更容易、更快地在帐户之间转移资金。
• 您将有一个方便的快照，您所有的帐户在一个地方。
• 你可以和金融机构建立良好的关系。

你的银行或信用社想要保住你的生意，所以它可能会为你开设新账户提供额外的优惠，比如更低的费用和更好的利率。不过，在做出最终决定之前，你还是应该货比三家，比较其他金融机构的服务，了解自己的选择。

常见问题

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