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如何处理小企业债务

学习法律以及如何保护你的小生意

通过

丽莎·乔·鲁迪

更新于2022年1月26日

看过的

玛格丽特·詹姆斯

事实由 Kiran Aditham

小企业很容易负债。库存和租金价格可能会意外上涨，而销售额可能会毫无征兆地下降。虽然承担一些债务是做生意的一部分，但过多的债务会破坏你的运营，甚至导致公司倒闭。幸运的是，有一些保护措施和选择可以保护小企业主，帮助他们管理和偿还债务。

下面，我们将看看在债务问题上影响小企业的一些法律保护，以及企业主如何应对债．

关键的外卖

商业债务不受《公平债务催收实务法》的保护。
一些催收公司遵循道德准则，但这并不是法律上的要求。
企业债务通常可以重新谈判和重组。
小企业可以通过谨慎的预算和谈判摆脱债务。必威外围的网站然而，有些人可能不得不考虑破产。

商业债务较少受到保护

的《公平追债实务法》(FDCPA)的设立是为了保护个人免受咄咄逼人的债务催收者的伤害。不幸的是，该法案只适用于消费者债务，这使得企业更容易受到激进的催收行动的影响。

CCAA道德规范

尽管企业不受FDCPA的保护，但他们确实从专注于债务的高级组织那里得到了一些保证。例如，美国商业催收机构(CCAA)，一个商业催收机构的非营利组织，为处理商业债务的债务催收人制定了一套道德准则。本准则包括针对其认证组织的若干指导方针，包括:

在工作中保持高标准的公平、诚实和礼貌
在迅速处理债权时，遵守债权人的指示
避免欺骗性的做法、陈述或材料，使债务人相信他们是在与会员以外的人交易

与此同时，另一个组织，美国商法联盟，一个专门从事商业催收和破产的律师网络，对认证有很多要求。要获得认证，潜在成员必须，例如:

遵守州和联邦许可和注册法律以及FDCPA的要求
从事商业索赔业务至少4年
业主、合伙人、管理人员和董事是否回答个人信息披露问题

请注意

虽然作为CCAA成员的催收机构必须遵守道德准则，但它对非成员没有约束力。这意味着你的收债人可能遵守也可能不遵守这些基本的道德程序，所以要检查认证。

如何处理企业债务催收

如果你的公司负债累累，你需要直接面对这个问题。首先，你需要与你的债权人互动——如果他们是合理的，就与他们谈判，如果他们滥用职权，就报告他们。然后，你需要建立一个考虑到你的财务状况的付款计划。如果有必要，你可能需要考虑破产。

与债权人谈判

大多数债权人只想要一件事:得到偿付。虽然债权人当然有可能起诉你，但现实是，诉讼可能是昂贵的，而且很难管理。因此，许多债权人将愿意与你协商以确保付款。

谈判的一种方法是通过债务重组，这包括在与债权人讨论债务问题之前弄清楚问题并计算你能负担多少。透过债务重组，你可以:

改变应付的金额
增加你偿还债务的时间
提高你的财务底线

如果你的债务状况不是很严重——例如，你只是需要一点额外的时间来偿还——你可以自己与债权人谈判。

请注意

如果你有严重的债务，不确定是否能够还清，联系债务专家帮助你与债权人谈判，或者考虑再融资或合并，这可能是有帮助的。

另一种选择是联系债务重组公司来帮助你。然而，为了安全起见，在继续前进之前，你会想要仔细审查他们的做法和声誉。

报告从事不公平催收行为的债权人和催收人

虽然你的企业债务不包括在FDCPA下，但你有权这样做报告债权人和债务人违反了法案规定的人。例如，如果你的收债人是CCAA的成员，并声称遵守其道德准则，你就有充分的理由报告其不公平的做法。你可以向以下机构报告与收债人的问题:

研究过渡融资

在某些情况下，你的财务问题可能是暂时的。例如，自然灾害可能会导致运输短期中断，或使购买生产商品所需的材料变得更加昂贵。

当你确定没有长期影响时，你可以决定申请过桥融资-允许你现在支付账单并在一段时间内偿还贷款的贷款或信贷。短期过桥资金有很多潜在来源;选项包括:

朋友和家人
银行贷款(通常有抵押品)
小企业管理局贷款
信用卡(通常不是最好的选择，但如果你期待着一笔意外之财，可以得到短期的零利率卡，这可能是一个合理的选择)

提高利润率

如果你能够建立一个付款计划或获得过桥贷款，现在是时候重新检查你的财务状况，以提高你的利润率。你可以采取一些步骤来降低成本和偿还多余的债务。这里有一些可以考虑的:

通过确定你买什么东西欠谁多少钱来评估你的债务。
确定哪些债务的利率最高，并考虑先偿还这些债务。或者，可以重新协商银行和信用卡贷款以降低利率。
通过减少工资，降低租金或其他费用，或以其他方式减少日常成本来降低成本。
能卖什么就卖什么。例如，如果你拥有一栋大楼，你最好卖掉它，租一个小一点的地方。你甚至可以与其他企业主分担某些费用。

考虑破产方案

如果你负债累累，甚至重新谈判、过桥贷款、提高利润率都无济于事，那么是时候考虑一下了破产．破产是一个法律程序，允许你的企业在破产法庭的指导下消除债务或偿还债务。有三种常见的商业破产类型:第7章(清算)，第11章(重组)和第13章(有固定收入的债务人)。虽然破产可以让你摆脱债务，但它也会损害你的信用评级。这可能会使未来创业更加困难。