如何做年度财务检查

你可以每年去看一次医生，以确保一切都很好，但还有一件事要写在日历上:年度财务检查。

如果你在一次长途旅行中，你会偶尔停下来看看地图，看看你是否走对了方向。年度财务检查目的是一样的。这是一个回顾过去12个月你的财务状况的机会，确保你在管理金钱时仍然朝着正确的方向前进。

在年底之前检查你的财务状况是一个好时机，这样你就可以利用任何节省税收的策略，但如果你不能在繁忙的假期期间安排它，尽可能在新年后尽快计划。以下是计划资金检查时需要采取的关键步骤:

1.确定你的目标

财务检查的第一步是评估你的财务目标。今年你在这些方面有进展吗?如果没有，你在哪些方面有不足?你知道为什么吗?这一年你的目标有改变吗?如果有，修改并写下来。

接下来，考虑一下你想设定什么新的金钱目标。例如，你可能想在工作中充分利用401(k)计划，或者在应急基金中再增加1万美元。建立明确的目标，并分解你每月、每季度和每年需要采取的行动步骤。

2.评估你个人情况的变化

在过去的一年里，你的个人情况有什么变化吗?或者你预计在不久的将来会有什么重大的变化吗?换工作、离婚、家里添孩子、退休、买房、结婚或搬家都会极大地改变你的收入和生活方式。

你可能需要调整你的预算，你的支出，你的储蓄和你的投资。如果你的家庭成员增加了，或者你的收入大幅增加或减少，你的纳税申报也会受到影响。有时间提前计划这些变化将使过渡更加顺利。

3.保护您的资产

年度财务检查清单上的下一项是考虑如何保护自己的资产。首先检查一下你的房主或租客的保险、健康保险、汽车保险。别忘了用长期残疾保险来保护你最宝贵的资产——你的赚钱能力。

4.为意外做好准备

检查你的遗嘱，如果适用的话，你的遗产计划。是否发生了需要更新的更改?如果是的话，你可能需要更新你的遗嘱。

此外，检查你的人寿保险范围，以确保你有足够大的政策来保护你所爱的人，如果你发生了什么事。如果你还没有人寿保险，那就应该考虑尽早购买，而不是推迟。你越年轻、越健康，你的保费可能就越低。与人寿保险代理人会面，讨论是否定期或永久人寿保险政策是最适合你的情况。

5.评估你的投资表现

计算你的每只股票、债券或共同基金的回报。与市场其他公司相比，你对他们的表现满意吗?如果你不相信投资会收回损失，可能是时候卖掉这些狗了。

年底是收获税收损失的好时机。收获损失可以让你用表现不佳的投资造成的损失来抵消投资上的资本收益。这种策略在应税经纪账户中是有效的，因为在401(k)或个人退休账户中的投资已经享有税收优惠。

6.评估你的债务

作为年度财务检查的一部分，考虑一下你在管理债务方面做得如何。具体来说，评估你的负债与收入比率．今年你的信用卡债务减少了吗?如果没有，是时候找出漏洞发生在哪里，并尝试堵塞它们了。当你太多的收入都要用来支付信用卡利息时，你就很难取得成功并进行投资。

你的利率是多少抵押贷款？你应该考虑再融资吗?即使利率的小幅下降也会对你的抵押贷款期限产生很大的影响，但你必须考虑关闭成本，看看是否值得。

最后，你的信用评分如何?如果你还没有订购免费的信用报告副本，现在是时候去做了。你每年可以从AnnualCreditReport.com网站免费获得一份信用报告。一旦你有了你的信用报告副本，仔细检查它们，并对你遇到的任何错误提出异议。

7.减少所得税

这是为明年做计划的好时机税．你能做些什么来最小化它们?把你所有允许的扣除额加起来，看看是否可以逐条列记．查看允许扣除的项目清单，确保你利用了任何符合条件的项目。考虑将扣除额集中到一年，或者通过提前支付免税项目来加速扣除额，以帮助你达到扣除额的门槛。

例如，医疗费用只有在超过收入的7.5%时才能被扣除。如果你很接近，提前支付牙齿矫正费用或在年底前安排选择性手术，可以为你节省一些税收。

8.审视你的退休计划

最后但同样重要的是，看看你在这方面做得如何退休基金。你是否为401(k)计划缴纳了最大金额?这是目前最好的减税策略之一。如果你的雇主没有401(k)计划，它是否提供其他类型的计划?如果没有，可以考虑自己建立一个个人退休账户。

另外，看看你的公司是否提供其他的储蓄方式，比如健康储蓄账户。HSA本身不是退休计划，但它是一个在税收优惠的基础上为未来的医疗保健费用储蓄的好方法。

你怎么样?如果你的财务状况良好，恭喜你!如果它可以使用一点工作，至少你知道你需要集中精力在哪里。记得在明年的同一时间更新你的年度财务检查，以跟踪你的进展。