如何找到一个理财规划师

通过

米利亚姆·考德威尔

2021年9月21日更新

看过的

帕梅拉·罗德里格斯

如果你现在20多岁，你可能认为自己不需要担心未来的财务状况。但这实际上是开始为未来做财务规划的最佳时机。

这就是理财规划师出现的原因。雇佣一名经过认证的专业人士可以帮助你在一生中更好地实现财务目标。

虽然一开始你的目标似乎不是以财务为导向的，但你的许多目标可能都与财务有关:为退休存钱，买房，帮助你的孩子上大学，或者创业。一个好的理财规划师可以帮助你实现这些目标制定财务计划．

但要为你的需求找到合适的理财规划师可能很难。遵循以下五个步骤，找到最适合你的理财规划师。

写下你的财务目标

在你与理财规划师见面之前，你需要确定你想要实现的长期和短期目标。

花一个晚上或周末的时间，写下你与金钱相关的具体目标，无论是买一所更大的房子，还清债务，还是为你的孩子制定大学储蓄计划。列出你在5年、10年甚至20年后想要达到的目标也会有所帮助。

别忘了为退休储蓄．一定要包括一些关于你想在哪里以及如何度过退休岁月的目标。如果慈善捐赠对你来说很重要，写下你关于未来捐赠能力的目标。

这会让理财规划师更全面地了解你的财务状况。然后他们可以帮助你到达那里。

不要只把钱交给你见到的第一个理财规划师。在网上做些研究，然后四处打听。通常，口口相传是找到优秀理财规划师的最佳方式。

理想情况下，你应该问问在财务方面有类似目标和策略的朋友或亲戚。这将帮助你找到一个更适合你的理财规划师。你可以通过当地的银行、经纪公司或专业组织(如金融规划协会)找到一位理财规划师。

在决定面试谁之前，从几位规划师那里收集信息。许多理财规划师都有收入或投资的最低要求，在他们与你合作之前，你必须达到这些要求。

其他人则专攻不同领域，如小企业、退休计划或遗产规划。每家公司还应披露支付给理财规划师的任何费用和/或佣金。

那么你应该面试几位理财规划师在选择之前。你应该找一个你觉得舒服的理财规划师，他会倾听你的意见，仔细考虑你的需求。你还应该确保与你合作的任何理财规划师都是注册理财规划师(CFP)。

例如，一个好的理财规划师可能会建议产品和服务来帮助你实现目标，但不应该强迫你进行某些投资。

一个好的财务顾问应该总是能够向你解释为什么一项投资是好的，以及与这项投资相关的任何风险。如果他或她拒绝，或者你发现自己和他争吵，你可能应该找另一个理财规划师。

最后，你应该与你选择的理财规划师见面，并开始投资。你和你的理财规划师会考虑你的目标，然后制定一个可行的计划来实现你的目标。他或她可能会给你一定数量的钱，你应该每月投资，以实现你的目标。为了达到这个数字，你可能不得不这样做削减开支或者严格遵守预算。

你应该继续每年与你的财务规划师会面。如果你经历了改变人生的事情，比如结婚、生子或者正在经历离婚．你的目标可能会随着时间的推移而改变，与你的计划者清楚地沟通这些目标是很重要的。

其他建议:

大多数优秀的理财规划师都会认识到并强调手头有应急现金储备的重要性。这意味着你应该在储蓄账户中有几个月的收入，如果你失业了或其他真正的紧急情况发生了，你可以很容易地动用。这将允许你把你投资的钱留在市场上。
理财规划师应该看你的整个财务状况。他们可能会就你用于投资的收入比例提出建议，满足你的保险需求，或者管理你的风险和税收。仔细考虑这个建议是很重要的，但你应该对你选择的任何产品都感到舒服。
你还应该考虑理财规划师的薪酬方式。如果纯粹是通过佣金，那么当他们推荐某些产品和投资时，你需要考虑到这一点，因为他们可能会得到分成。
在你进行投资之前，你应该能够完全理解一项投资。你的理财规划师应该能够解释两者之间的区别年金还有共同基金，以及每项投资的风险和回报率。如果你不能理解投资，或者你的理财规划师似乎无法解释，你可能需要找一个新的理财规划师。

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