找到最佳财务顾问的7步

了解财务顾问的类型

一些财务顾问提供财务规划服务，但不提供投资管理服务。其他公司管理投资，但很少提供财务规划。有些人有退休收入规划的专业知识，主要针对那些即将退休或即将退休的人。其他人则专注于财富积累为那些10年或20年后才退休的人准备的。

为了找到最适合你的财务顾问，你需要知道你需要什么类型的财务建议，以及潜在的财务顾问会提供什么服务。

以下是三种主要类型的服务产品的简要总结:

• 财务规划关注你财务生活的各个方面，比如要存多少钱，需要什么类型的保险。这不仅仅是关于你的投资。
• 投资顾问服务专注于投资管理决策，如在哪些账户中拥有哪些投资。最好的投资选择只是作为一个持续的财务规划过程的一部分。
• 退休收入规划它关注的是你如何协调社会保障、税收、投资、养老金、退休日期等所有方面，所以它们都朝着实现退休工资的目标一致。

寻找有信誉的财务顾问

所有的证书都不一样。有些机构会为销售人员制作一些容易获得的证书，这样他们就可以获得证书，看起来像个专家。

找顾问或理财规划师著名的凭证在美国，找那些拥有CFP(注册理财规划师)或PFS(个人理财专家)称号的人，或者拥有CFA(特许金融分析师)证书的投资顾问。重要的是，CFP专业人士受到受托人谨慎标准的约束，这意味着他们必须始终将客户的利益置于自身利益之上。

证书是通过考试来获得的，该考试证明了对该学科的熟练程度。为了保持这一称号，顾问必须遵守道德政策并满足继续教育的要求。

了解财务顾问的薪酬情况

财务顾问为他们的服务收费的方式有很多种，但最客观、最公正的财务顾问是收费的。要聘请最好的财务顾问，你需要了解潜在客户的所有方式财务顾问可能会获得报酬比如按资产收费、按小时收费或参与佣金。

理解两者的区别托管费顾问还有一个不收费的顾问。一个不收费的顾问可能会从他们的公司获得其他类型的回扣或激励，基于实现销售目标或目标。

顾问的报酬没有对错之分。哪种方式最适合你取决于你的财务需求。

例如，如果你正在购买一项投资，打算长期持有，而且你不需要持续的建议，支付佣金可能是最具成本效益的选择。然而，如果你想要有人随时可以更新你的财务计划并解决正在发生的问题，基于佣金的收费结构并不是最佳选择。

使用搜索引擎来筛选标准

在线搜索是缩小您所在地区的顾问范围的好方法，这些顾问拥有正确的凭证和适当的账单结构，可以满足您的需求。你可以使用财务顾问搜索引擎输入有关您正在寻找的顾问类型的具体标准。

许多公司与客户进行远程合作。这样，如果你不需要面对面交流，你就可以根据专业知识而不是地点来选择顾问。并不是每个人都喜欢远程工作，所以你必须决定面对面与某人见面的重要性，而不是虚拟见面。

在招聘前问这些问题

正确的问题可以帮助你剔除那些与你沟通不好的财务顾问。他们练习多久了?他们如何得到补偿?他们能告诉你不同的退休计划吗?

使用特定面试问题可以帮助你确定财务顾问如何沟通，以及他们的专业领域和理想客户。关键是要确保你理解了答案，如果你不理解，那就放心地提出后续问题。

向别人要推荐信总是明智的。然而，由于隐私规定，许多顾问不能透露其他客户的姓名。法规禁止财务顾问使用推荐信，除非符合某些规定，包括披露提供推荐信或背书的人是否是客户，以及背书人是否获得报酬。

验证资质，检查投诉

在聘用顾问前，若要确定此人是合法人士，并有良好的服务纪录，请先向金融业监管局(美国金融业监管局)、证券交易委员会(SEC)、CFP董事会或与顾问有关联的其他会员组织。

表格ADV第二部分该手册列出了理财顾问可能存在的利益冲突。理财顾问需要向SEC提交这份手册。你可能还想看看ADV第1部分，其中详细说明了咨询公司的所有权结构CRS形式，它披露了公司或顾问的业务运营和薪酬信息。你可以在投资顾问公开披露网站并向顾问索取CRS表格。

如果你正在研究的顾问是受FINRA监管的，你可以使用BrokerCheck在FINRA网站上查看是否有任何投诉存档。如果证券交易委员会管理顾问，那么你可以使用SEC投资顾问SEC网站上的搜索功能可以查看顾问和他们工作的公司。

仅仅因为一个顾问有抱怨，这并不意味着你应该自动把他们排除在外。正式的客户投诉会在财务顾问的记录上停留很长时间。一个人从商的时间越长，就越有可能至少有一次投诉记录。然而，如果有人有很多抱怨，你可能需要寻找另一个顾问。

学习如何发现欺诈风险

当有人保管你的资产时，欺诈行为就更容易发生。大多数有信誉的财务顾问会使用所谓的“第三方托管人”持有你的资产。这意味着你要在嘉信理财(Charles Schwab)或富达(Fidelity)等知名大公司开设账户。顾问能够在帐户上进行交易并提供服务，但它是托管人，向您报告交易，验证签名，以及做更多的事情。

对保管你的钱的顾问或公司或拥有另一家相关公司作为托管人的人要谨慎。这就是伯尼•马多夫(Bernie Madoff)成功实施庞氏骗局的原因。

在与投资顾问或共同拥有其他投资的公司或他们向你推荐的其他公司交谈时，要格外小心。所有权结构和任何潜在的利益冲突都应以表格形式列出ADV第一部分这是该公司的披露文件。

常见问题