如何找到最好的抵押贷款利率

你的抵押贷款利率会对你的每月预算以及你购房的总成本产生巨大的财务影响。这就是为什么花时间去了解如何获得最低的抵押贷款利率是如此重要。这里有一个提示:这都是关于探索各种抵押贷款的选择，货比三家的利率，让自己处于最佳的财务状况，有资格获得最好的优惠。

获得一些关于如何比较抵押贷款产品的提示，了解支付点是如何工作的，并学习如何改善你的财务状况，这样你就可以获得最具竞争力的利率。

货比三家

想知道如何找到最好的抵押贷款利率？货比三家是关键，尤其是购买像房子这么大的物品时。你会想要一些不同的贷款预批准信，这样你就可以比较利率，并确保你得到了最适合你的情况的贷款。你有几个选择:

• 通过抵押贷款经纪人．经纪人知道如何找到最好的抵押贷款利率，并可以同时为您提供几个报价。只是要注意，他们在技术上是为贷款人工作的，你将支付经纪人费用，所以要尽职调查。
• 自己要求报价．一旦你认真考虑继续前进，你可以填写一些贷款申请(允许贷款人执行贷款申请)硬信用检查)得到这份信件。这些将概述你能借多少钱以及你批准的利率。请记住，稍后会有更深入的申请审查，所以预先批准并不能保证。

一旦你有了一些报价，看看每个报价的利率和年利率(APR)。年利率包括你要支付的大部分费用，包括贷款发放、抵押保险、一些结帐成本和折现点，所以你对贷款总成本有一个更准确的了解。换句话说，仅仅因为一笔贷款的利率较低，并不会自动使它成为更好的交易。也就是说，抵押贷款利率决定了你每月要付多少钱，所以它仍然是你决定的关键部分。

最后，看看年利率和年利率帮助你考虑你愿意提前支付多少，以及你每月付款的差异。

比较抵押贷款产品

在货比三家的时候，要记住有不同类型的抵押贷款可供选择。betway体育牌照经典的30年期固定常规抵押贷款可能是最受欢迎的(2021年12月占已结清贷款的78%)，但它可能并不一定是每个消费者的最佳选择。

这里有抵押贷款类型需要考虑:

不同的术语

期限越长，利率越高，但月供越少。但期限较短的抵押贷款利率较低，这意betway体育牌照味着你在贷款期限内支付的利息更少。对于一些有能力支付更高月供的消费者来说，这样做可能是有意义的考虑15年期的抵押贷款．一些贷款机构可能还会提供20年期贷款或附加其他条款的贷款。

固定利率与可调利率抵押贷款(ARM)betway体育牌照

对于喜欢在整个抵押贷款过程中支付相同本金和利息的购房者，可以采用一种方法固定利率贷款才是正确的选择。对于风险厌恶程度较低的一部分买家，可以选择可调利率抵押贷款可能更有吸引力。这是因为arm的起始利率通常低于固定利率贷款。但是，速率会在设定的时间点上波动(更高或更低)。如果你只打算在一个房子里呆很短一段时间，ARM可能是一个省钱的举动。

传统贷款vs.政府支持贷款

常规贷款和政府担保贷款美国联邦住房管理局、退伍军人事务部或美国农业部的贷款各有利弊。当涉及到利息时，政府支持的贷款项目有时会有更有竞争力的利率，因为放贷人的风险更小。然而，政府支持的贷款也有其他因素需要考虑，比如前期费用和抵押贷款保险成本;不同的信用评分、收入和/或兵役要求;以及房屋类型和地点的限制。

改善你的财务状况

现在你已经对可供贷款有了一个很好的了解，是时候把你最好的财务表现表现出来了。因为你的利率高度依赖于你的信用状况，从收入和债务的角度来看，这在你的控制范围内——你的最佳利益(原谅双关语)——在你回家购物之前对你的个人财务进行改造。

提高你的信用评分

信用评分是关键因素之一贷款人在设定抵押贷款利率时所考虑的。从他们的角度来看，那些信用较好的人不太可能拖欠贷款，因此，这些借款人有资格获得较低的利率。如果你正在申请住房贷款，你应该这么做定期关注你的信用评分，通常通过信用卡或银行账户免费提供。你还应该通过annualcreditreport.com免费从三个信用机构(Experian、Equifax和Transunion)获取你的信用报告。这些会让你更详细地了解是什么导致你的分数下降。

好消息是，更高的信用评分是可以实现的。首先，你需要每个月按时支付账单，因为付款历史是信用评分计算的最大组成部分。第二大因素是利用率，也就是相对于你的可用信贷，你欠了多少钱。换句话说，还清你的余额可以增加你的分数。还有更多提高信用的先进方法;信用顾问或财务顾问可以帮助指导你。

减少债务

你的债务收入比是抵押贷款机构考虑决定你的利率的另一个主要标准。这是指你每月需要支付债务的收入的百分比。一般来说，传统贷款要求的DTI为36%或更低，但如果借款人达到更高的信贷和现金储备门槛，贷款机构可能会允许高达45%的DTI。联邦住房管理局贷款要求DTI为43%或更低，而VA贷款的最高DTI为41%。

你可以提高你的DTI通过减少你所欠的债务。如果你能这样做，它将使你在一个更有利的地位，有资格获得较低的抵押贷款利率。

增加收入

DTI的另一个组成部分是收入，所以如果你能赚得更多，这也会提高你的比率。要求加薪是在申请贷款前增加收入的一种方法。你也可以多加班或者做兼职。

存一笔较大的首付款

把更多的钱花在房子上，也就是降低你的贷款与价值比率(LTV)——意味着贷款金额更小，因此对贷款人来说风险更小。如果你能管理它，80%或更低的LTV(即，为房子首付20%或更多)将意味着你不必支付私人抵押贷款保险(PMI)。为首付存钱需要勤奋和时间;只是尽量不要完全耗尽你的现金储备，因为你需要一些钱在银行为未来的开支。

支付点降低你的利率

另一种降低利率的方法是支付折扣点．通常情况下，1个百分点的成本是你贷款的1%，你每支付一个百分点，你的利率通常会下降0.25%(确切的减少金额因贷款人而异)。所以在一笔利率为4%的30万美元贷款中，如果你支付两个点，你将需要预付6000美元，你将把利率降低到3.5%。重要的是要处理这些数字，看看是否支付点对你来说是值得的。

底线

寻找最佳抵押贷款利率不仅仅是把握市场时机。你所做的调查和你改善财务状况的能力会对你最终支付的利率产生巨大的影响。如果你有时间，明智地利用它来寻找贷款机构，探索不同的贷款项目，改善你的信用、收入和债务状况，让自己获得最好的利率。

常见问题

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