如何办一张商业信用卡

如果你拥有一家小公司，你可能会考虑申请一张商业信用卡。增加的购买力可以让你为公司所需的商品和服务提供资金，使你的商业支出和个人支出分开，并使你更容易在纳税时报告你的支出。为了享受商业信用卡带来的财务和运营上的好处，了解如何获得一张商业信用卡是很重要的。

申请商业信用卡的要求

每个贷款人对业务收入、信用评分和其他因素都有不同的要求。然而，你通常可以期待一个信用卡发行机构审查你的个人和业务信用报告在做出贷款决定之前——尤其是如果你的企业还没有自己的信用记录的话。大多数商业信用卡公司还要求个人担保，这意味着如果企业无法支付，你要对任何余额或未偿债务承担个人责任。

商务信用卡如何运作

商业信用卡和个人信用卡有一些相似之处。如果被批准，你将获得一个循环信用额度，你可以用它来满足任何业务需求。就像你的个人卡一样，你需要:

• 及时付款，负责地管理你的商业账户。
• 对结转的余额每月支付利息(除非你在免息促销期)。

然而，商业信用卡和个人信用卡之间的一个关键区别是，《借贷真相法》(TILA)只适用于有限情况下的商业账户。TILA法案的通过是为了确保贷款机构向消费者宣传信贷发放的条款和成本。幸运的是，该法律有两项重要条款涵盖了企业主。除非你提出申请，否则你不能获得信用卡。如果你的信用卡丢失或被盗，超过50美元的欺诈性收费，你不会被追究责任。

如何办一张商业信用卡

虽然申请商业信用卡可能会让人望而生畏，但下面的步骤可以帮助你完成这个过程。

检查你的信用

首先检查你的个人信用报告并纠正你发现的任何错误是至关重要的，这些错误可能包括不正确的个人信息、账户状态、余额或信用额度。

您可以通过访问访问，从全国三大信用局中免费获得您的报告AnnualCreditReport.com．

如果你发现一个错误，写一封信给信用局和报告贷款人对信息的争议。一定要包括任何可以支持你的要求的文件。你的争议必须被调查，如果错误没有得到解决，你有权联系消费者金融保护局。

研究卡选项

市场上有很多商业信用卡，所以你的下一步是研究和比较不同的选择。以下是你应该考虑的一些因素:

• 信用卡类型(有担保、无担保、低息等)
• 年百分率
• 起始利率
• 促销利率
• 费用(年费、滞纳金、对外交易、预支现金等)
• 奖励(积分、航空里程、酒店住宿、返现等)
• 资格要求(信用评分，营业收入等)
• 信用报告(理想情况下，信用卡应该向商业信用机构报告，这样你就可以建立独立于个人档案的信用。)

在选择申请哪张卡时，要考虑你的业务需求和目标。如果你想省下每一分钱，并且认为你可能会有余额，那么不收取年费、低利率的信用卡可能是你最好的选择。但是，如果你总是为了发展和管理你的公司而出差，一张可以获得航空里程或酒店住宿的信用卡可能适合你。

办卡

一旦你为你的公司确定了正确的商业信用卡，是时候申请了。每个发行人都有自己的申请表，需要不同的信息才能做出决定。然而，你应该准备好提供一些个人和企业信息，包括你的个人年收入、个人信用评分、企业类型、从业时间、年收入、联邦税号等等。

信用额度较低或有限的人的选择

如果你的信用记录不是很好(或者根本不存在)，你仍然可以获得一张商业信用卡。例如，信用良好的业务合作伙伴可以在申请上共同签名，以增加您获得批准的机会。但如果这不是一个选择，请考虑下面的其他方法。

有担保信用卡

有担保的信用卡通常更容易获得资格，因为你必须向银行提供保证金(因此得名)才能开户。保证金的价值就变成了你可用的信用额度。一经批准，你就可以用这张卡购物。

及时付款显示了你的财务责任，并加强了你的信用状况。如果你负责地维护这个账户足够长时间，银行可能会把你换成不需要你自己的钱做担保的无担保卡。

供应商信用

为了提高你的信用(和现金流)，你也可以申请供应商信贷。通过这种安排，您现在就可以从供应商那里获得商品和服务，但您必须在指定的净期限内付款。只要你在规定的时间内付款，就不会收取利息。这意味着你实际上得到了一笔短期无息贷款。

你的供应商可能会在批准你的申请之前审查你的信用。但是，在申请之前，你可以通过在很长一段时间内按时(或提前)支付发票来增加获得“同意”的机会。另外，你可以从很短的净期限开始，比如10天或20天，以表明你能承担责任。然后，下次你申请商业信用卡时，你的信誉良好的供应商信用协议列表可能会帮助你获得批准。

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