如何获得不良信用房屋净值贷款

除了信用评分之外，还可以通过其他措施向贷款人展示你的动机

通过

瑞秋·利·格罗斯

2022年7月30日更新

看过的

多Clemon姆

事实由

简米查姆

当生活的挑战出乎意料地向你袭来时，房屋净值可以成为一项重要的金融资产。利用这一点的一个好方法是通过房屋净值贷款，由你的房屋价值担保。它可以作为支付紧急费用、装修、医疗账单等的现金来源。

房屋净值贷款的主要资格是在你的房子有股权(所有权)。但拥有良好的信用评分几乎同样重要。低于贷款人平均分数的低分数不一定会使你失去获得这类贷款的资格，但可能会使你更难获得贷款。你会想要得到一个房屋净值贷款与不良信用保持一些注意事项。

获得房屋净值贷款资格的第一步很简单:你需要拥有至少20%的净值。房屋净值被定义为你所欠的抵押贷款和你卖掉房子后得到的钱之间的差额。

你的信用评分在贷方是否会批准你的贷款中起着重要的作用较弱的分数可能是高风险交易的信号。贷方通常希望看到的分数在700左右，但也有可能找到愿意与660到700之间的潜在借款人合作的贷方。

百分之二十房屋净值这似乎很难实现，但好消息是，你在家里拥有的资产可能比你想象的要多。你在买房时支付的首付款开始积累资产，以及自那以后你支付的任何抵押贷款。

当你的分数低于700分时，贷方更看重其他财务因素。拥有更多的权益较低的债务收入比，以及较小的信贷利用率都能让局势对你有利。

房屋净值贷款是一种以房屋价值为担保的固定利率贷款。所提供的固定利率可能会有很大的变化，这取决于你的信用评分和贷方审查的其他因素。这包括你的全部信用记录、房屋净值和贷方要求。

如果你的信用评分较低，你独特的因素组合可能意味着你每年要多支付数千美元的利息。这些是与信用评分公司FICO评分相关的典型利率。注意在低分的基础上增加多少利率。

费尔艾萨克公司(FICO)提供

即使你的信用很差，你仍然有资格申请房屋净值贷款，但如果你的分数低于700，就会变得更加困难。考虑采取以下几个步骤进入一个更好的财务状况，如果你决定你需要兑现你的房屋净值。银行可能会给你一个更好的利率。

《公平信用报告法》赋予你每12个月免费获得一份信用报告的权利。当你申请资金时，贷方使用报告来审查你的信用状况。你需要了解报告中的细节，检查错误，并准备好回答贷款人可能提出的任何问题。你可以订购免费的年度报告AnnualCreditReport.com．

你也应该通过使用银行提供的资源，免费的信用评分网站，甚至是应用程序来更新你的信用评分薄荷或信贷业．

的贷款价值比(LTV)是贷款机构根据你的抵押贷款欠款来评估你的资产净值。平均而言，你的LTV应该是80%或更低。这意味着你在你的房子里至少有20%的股权。但那些信用评分较低的人可能希望展示更高的权益。

使用以下简单计算方法计算你的LTV:当前贷款余额/当前评估价值= LTV。

你的DTI比率表示你每月支付的债务总额占你每月收入的百分比。大多数贷款机构在发放房屋净值贷款时都希望DTI为43%或更低，但如果你的信用评分较差，你应该低于这个水平。这让贷款人更有信心，你会优先偿还贷款。

放款人想要知道你是值得信赖的，而在你的房子里拥有更多的资产可以增强这种信心。但准备好解决贷款机构对低信用评分的担忧是另一种显示这种动机的可靠方式。积极主动地提供一封信，解释你的信用记录，目前的分数，以及你正在采取的行动建立你的信用．

不管你的信用评分如何，与多家贷款机构货比三家都是明智的做法。每个贷款人将有不同的条款和条件，如年百分率(APR)，可能的提前还款罚款，以及信用保险的需求。向几家你信任的贷款机构申请，让他们为你的业务竞争，以获得更优惠的条款。

警惕不诚实的贷款人。有些人可能会制定特定的条款，他们知道你会默认的．小心那些想要你签署空白文件、更改设定条款或在没有时间进行全面审查的情况下迫使你签字的贷款人。

你可能会发现，如果信用评分很低，申请房屋净值贷款并不是最好的主意。根据你的财务状况，你还可以考虑其他选择:

HELOC:一个房屋净值信贷额度(HELOC)就像一张由你的房子担保的信用卡。您可以在支取期内获得您所需要的任何金额。利率是可变的，但你只付你借的钱。
个人贷款：个人贷款是无抵押的而且几乎可以用于任何目的。这些往往带来不太有利的条款，比如基于信用评分的更高的年利率。你仍然应该货比三家来应对你较低的分数。
通过再融资:这还清了你的第一次抵押贷款新的，更大的抵押贷款不同的条款和时间表。你的房屋净值减少了，但你可能会发现，在这种情况下，更容易找到一个接受较低信用评分的贷款人。
反向抵押贷款:反向抵押贷款转换老年业主的房产。房屋净值支付从贷款人手中买走你的所有权。