如何获得无信用住房贷款

你从来没有过信用卡，所以你没有任何信用记录。你想买房子，但你总是用现金支付。如果你从未有过信用，你能获得住房贷款吗?视情况而定。即使你可能觉得你是唯一一个这样生活的人，但你不是。

美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)发布的一份报告称，那些没有在三大信用机构备案的信用报告的“隐形信用人”约占美国人口的13.6%，约4500万人。

如果你是一个信用隐形人，你应该追求你的无信用住房贷款的梦想吗?这值得一试，但可能需要一些努力。

贷款人在寻找什么

贷方通常会根据你的信用评分来评估你是哪类借款人。这三家信用报告机构都根据你报告中的信息使用一个公式来计算你的信用评分，每个机构的计算公式可能略有不同。但是，既然你没有信用记录，你不会有一个信用评分．

如果您想申请免信贷，您仍然可以使用此公式中包含的信息房屋贷款．这些信息会给你关于什么的线索抵押贷款机构正在寻找。的信用记录组成部分的百分比用于计算信用评分的有:

• 支付历史:35%
• 欠款金额:30%
• 信用记录的长度:15%
• 使用的信贷类型:10%
• 新增信贷:10%

如何证明你的可靠性

抵押贷款机构考虑的信用历史的第一个组成部分，也是最重要的一部分，是支付历史。你必须提供另一种形式的证明，证明你按时足额还款，而不是依靠抵押贷款机构使用信用评分来确定他们是否应该向你贷款。一些贷款机构会允许你用付款记录来代替信用记录，但必须有适当的文件。

为了让你有机会说服贷款人使用你的付款记录来代替信用记录，你可能需要有至少一年的付款收据，可能还有已结清的支票或其他付款证据的副本。这些项目被称为替代信用数据。以下是最常见的替代信用数据类型:

• 手机，电话，有线电视账单
• 不包括在租金内的水电费
• 租金
• 保险付款(汽车、人寿、健康和其他类型的保险)
• 会费
• 照顾孩子
• 学校的学费
• 定期储蓄计划或股票购买计划

无信用住房贷款的来源

在过去，如果你能从大贷款人(如大银行或大型抵押贷款公司)获得无信用住房贷款，这是不寻常的。他们不愿意为你的同意而做相关的工作。

时代在变。费尔艾萨克公司开发了FICO信用评分他开发了FICO Score XD，使用替代数据源。如果FICO Score XD被广泛采用，它可能会改变无信用住房贷款申请人的前景。也有一些大银行正在开发自己的替代信用评分方法。

无信用住房贷款的其他来源是规模较小的地方银行或信用合作社。如果你与贷款机构有私人关系，比如一家本地的小银行，它可能愿意为你提供必要的人工承销，以处理无信用的替代数据住房贷款申请。

联邦住房贷款管理局(FHA)可能是无信用住房贷款的一个很好的来源。住房和城市发展部(HUD)表示，联邦住房管理局不能将借款人缺乏信用记录作为拒绝他们抵押贷款申请的唯一理由。

底线

如果你是一个信用隐形人，想要获得无信用住房贷款，你可能有选择。然而，你可能无法绕过贷款人查看你信用历史的要求。你可能需要等到你建立信用才能获得抵押贷款。

如果是这样的话，你可以申请一张基本信用卡例如，保持你的余额低于你的信用额度的30%，并且每个月按时还清。六个月后，你可能已经建立了足够的信用来获得FICO评分并申请抵押贷款。