如何获得贷款机构批准与不良信用私人贷款

信用不良的借款可能是一个挑战。不仅很难得到传统贷款机构的批准，而且你可能会支付更高的利率。

你可能听说过私人贷款是传统贷款的一个很好的选择，在某些情况下，这是真的。了解在哪里以及如何以不良信用借款可以帮助你安全地从合适的私人放债人那里获得所需的资金。

私人贷款基础知识

顾名思义，这些贷款是从私人贷款机构获得的。它们分为两类:

• 从非机构贷款机构(即不是银行或信用社)贷款
• 学生贷款不是来自政府

像传统的贷款机构一样，私人贷款机构提供各种个人和商业用途的贷款。但由于这些贷款机构通常不像传统贷款机构那样遵守高标准的监管标准，它们往往会为那些信用不良或不足的人(以及更少的文书工作)提供一种更容易获得资格的途径。在某些情况下，他们甚至可以提供更优惠、更灵活的贷款条款(例如，更短的还款期)。

获得私人学生贷款

如果你为教育贷款，有两种基本类型的贷款:政府发放的联邦贷款和非联邦贷款机构发放的私人贷款，包括银行、信用合作社或州机构。

联邦贷款如果你信用不好，它们通常是你最好的选择，因为它们不需要信用检查(PLUS贷款除外)，并且提供固定利率和收入驱动的还款计划。在你求助于私人学生贷款之前，耗尽这些资源通常是明智的。也就是说，你每学年和整个学习过程中借的钱是有限制的。如果你需要更多的钱，并且想在固定利率和浮动利率之间做出选择，你可以通过私人贷款来获得。

银行和其他金融机构

大多数学生只有很少或没有收入或信用记录，这使得你很难向银行证明你有能力偿还学生贷款。然而，你可能会幸运地从社区银行或信用合作社或金融服务公司获得私人贷款。

要获得私人贷款人的批准，你可能需要直接通过银行或其他金融机构申请，并进行信用检查。如果你自己的信用报告不太好，你可能需要向一个财务状况更好的共同签署人(他会与你一起承担借款的所有风险)申请贷款，以增加批准的机会。

国家机构

这些贷款来自州政府或州政府附属机构。贷款收益因贷款而异，但可以包括低利率、延迟利息产生和还款开始前的宽限期。此外，有些贷款可能由学校直接发放。

你通常需要直接通过提供贷款的州机构申请。除了填写申请表，你可能还会被要求说明你的入学状况和财务需求(对于基于需求的贷款)。

从非机构贷款机构获得私人贷款

如果当地银行或信用社不愿意借钱给你，你可以选择其他的贷款机构。

点对点(P2P)贷款人

Lending Club和Prosper等P2P贷款机构通过在线平台将借款人与投资者配对。他们提供个人贷款(例如债务合并或购买汽车)和商业贷款。此外，他们处理贷款交易的所有方面，因此投资者和借款人不必互动。

P2P贷款机构使借贷变得更容易，即使你的信用报告有一些瑕疵。例如，P2P贷款机构LendingClub通常要求FICO评分最低为580分，这个分数很可能是因为过去的信用错误。此外，这些私人贷款机构通常可以帮助你找到比传统贷款机构更低的利率。

要从P2P贷款机构获得私人贷款，你需要进行信用检查(这可能会导致一个艰难的询问，暂时降低你的信用)，提交背景信息，并验证你的收入。

个人

这些贷款是从你认识的人那里借的。有闲钱的朋友或家人可能愿意为你提供个人或商业贷款。

家庭贷款(或朋友贷款)的好处是，信用不良的人通常可以获得较低的利率，比银行提供的还款期限更短或更长，以及在财务紧急情况下暂时停止或减少还款的能力。

为了避免误解，可能会损害你与贷款人的个人关系，从详细、诚实的谈话开始，清楚地列出贷款的期望。然后，获得一份正式的书面贷款协议，其中包括贷款金额、还款期限、利息成本以及可能使用的抵押品或向信用机构报告付款情况的第三方服务。向有关部门报告付款情况会对你有帮助重建你的信用，为您未来提供更多的融资选择。

私人抵押贷款或房地产贷款机构

抵押贷款公司和经纪人，以及其他专门从事房地产的私人贷款机构，也向信用不良的人提供住房和房地产贷款。

第一次买房或经常买卖房屋(因此经常需要大量贷款)的房地产投资者尤其会从这些私人放债人的合作中获益。

一般来说，你仍然需要进行信用和收入检查才能获得这些贷款，但如果私人贷款机构认为这是有利可图的，即使你的收入不稳定，信用评分不高，他们也可能愿意为你提供一笔风险更高的贷款(比如炒房)。

常见问题