如何开始投资于共同基金

一个共同基金是一种投资,钱从你和其他投资者和投资一篮子股票、债券和其他证券称为“投资组合”。

当你投资于共同基金,你得到的股权基金和钱。这些投资是受新手投资者,因为他们往往是专业管理,有一个相对较低的最低投资,提供多样化的标的证券范围,可以很容易地转换成现金。

米utual基金投资是一个目标明确的规划过程。重要的是建立你的目标和投资风格在你开始投资于共同基金,这样你就可以更有效地分配你的钱。

确定你的共同基金投资策略

在你开始投资于共同基金,建立一个你想如何投资的框架考虑以下:

• 财务目标:设定一个目标的投资,如资本增值资产价值(增长)或退休在一个稳定的收入。拥有一个目标,你的投资将帮助你共同基金等相关投资决策的类型选择,税收方面的考虑,您需要多少钱开始。
• 时间范围:这是几个月或几年的数量你计划投资来实现你的财务目标。例如,你的时间可能是一个,五个,或十年,每个可能需要不同的共同基金。
• 风险承受能力:风险是指潜在的经济损失,共同基金是一个函数的基础证券持有的基金。一般来说,潜力更大回报的基金类型(即股票基金)也有更大的风险。基金产生更低的回报(例如货币市场基金)有更少的风险。重要的是选择共同基金,只让你你愿意处理风险水平。

找到适合你的类型的共同基金

有许多不同类型的基金,但所有你需要知道开始投资于共同基金的三种基本类型:

• 股票基金:顾名思义,这些基金主要投资于股票,或者“股票”。They typically generate greater returns than the other two types of funds but also carry the highest level of market risk, since stock prices can rise or fall dramatically with changes in the economy or demand.你可能会愿意容忍的风险如果你寻求积极的资本增值和更长时间范围(十年以上),因为你将会有更多的时间来弥补潜在的资产的价值下降。
• 债券基金:债券和其他债务工具的基础证券共同基金。他们通常的风险高于货币市场基金,这使得它们更适合当投资一个五到十年的中期。风险水平不同的债券投资的类型。那些投资公司信用评级较差或长期债券的风险比那些在保险投资债券和短期债券。
• 货币市场基金:这些低风险债券投资质量短期资产,如现金和政府证券,合适的如果你的时间还不到三年。他们传统上提供一个稳定的收入回报率低于股票或债券基金,这可能是可接受的,如果你有一个短的时间。

共同基金的税收

一个至关重要的因素需要考虑当你开始投资于共同基金是共同基金的股票收益征税,当你最终卖给他们。共同基金的税收收益取决于你的账户类型用于投资。一些账户,如个人退休账户(ira),赋予税收优势标准经纪账户。

税收优惠的账户

通常,投资者为退休储蓄选择投资于共同基金通过传统IRA,罗斯IRA,或401 (k)。所有三种账户类型提供延税和收入增长的贡献,但他们在不同的时间提供额外的税收补贴。

你支付到传统IRA或税前401 (k),这意味着你可以扣除你的贡献从应税收入这些帐户。你将支付的税收贡献或收益(增长的贡献)支取时。

相比之下,你基金罗斯IRA税后美元。因此,你不能从你的应纳税所得额中扣除的贡献,但提款的贡献和收益是免税如果满足特定的需求。

应税经纪账户

这些都是通过非养老账户,你可以投资于共同基金。又被称为“常规经纪账户”或“个人经纪账户。”

如果你卖股票共同基金购买价格,不同的是被称为“资本利得”。You will pay capital gains tax on the gain upon the sale of the investment. However, if you sell a mutual fund after holding it for more than one year, it's considered a long-term capital gain, which is taxed at lower rates than short-term capital gains on investments you hold for one year or less.此外,您将支付在任何普通的所得税股息你可以收到。

购买共同基金

当你准备好开始投资共同基金,打开账户,然后你的选择购买股票的共同基金通过投资公司或许可提供全方位服务或折扣经纪公司。共同基金的购买价格将基金的每股资产净值+购买费用像销售负载。

许多共同基金的非养老账户需要一个最低初始投资金额,这可能是3000美元或更多。然而,一些投资公司提供资金较低的极限。例如,忠诚不需要最低投资对于某些基金,和先锋允许在某些基金的投资1000美元。

自动投资

如果你承诺一个自动投资计划,一笔定期投资基金在自动驾驶仪,你可以开始投资于共同基金的初始投资较低。贝莱德的共同基金最低投资金额1000美元下降到50美元,如果你参加自动投资,例如。

这是一个很好的选择,如果你是一个学生还是想开始投资,但偿还债务或其他金融义务将阻止你会议标准的最低投资金额。