扣押账户短缺如何处理

扣押账户，或一些抵押贷款机构所称的托管账户，令许多房主感到困惑。此外，由于利率上调，旁边的付款增加可调整抵押贷款在美国，许多房主面临的一个意想不到的头痛问题是如何处理扣押账户短缺。因为扣押账户会亏本。他们总是这样。税收每年都在增加，保险费也在上涨，这是不争的事实。

托管或扣押账户

在国内的一些地区，这些账户被称为托管账户。这两个术语可以互换使用。扣押账户是由抵押贷款机构设立的独立储蓄账户，用来代表房主支付房产税和财产保险。

扣押账户支付的例子

如果每年的税收是1200美元，贷款者每月将收取100美元。如果保险费是每年600美元，出借人将额外收取50美元。然后，这150美元的扣押账户付款与常规的本金和利息付款相加，等于总付款，即总付款本金、利息、税收和保险(他)。

建立扣押账户

贷方总是想要几个月的扣押美元作为储备。比如说，你每月抵押贷款的税收和保险部分是每月150美元。贷方可能会要求账户持有300美元作为安全保障。

此外，在最初建立扣押账户时，保险费是预先支付的，但税收是不支付的。一般来说，税款是在到期时缴纳的。每个州控制准确的到期日期一些州要求房主定期还款。

如果税收在11月到期，而你的贷款在9月结束，贷方很可能要求你在结束时支付7或8个月的扣押。

短缺是如何发生的

如果贷款是完全的摊销在固定利率下，本金和利息支付永远不会增加或增加。保险费是根据保险公司的复杂公式增加的。但保险政策的承保范围有时也会上升，因为在灾难发生时，每年重建房屋的费用都会增加。

有时贷款人没有正确计算初始资金，他们会注意到，如果他们继续从借款人那里收取相同的初始金额，当账单到期时，账户里将没有足够的钱来支付账单。

如何在扣押账户中为短缺提供资金

一般来说，您有几种选择。

• 购买便宜的保险
• 较低的保险范围(不建议)
• 用现金支付差额
• 同意支付增加的款项

如果你用现金支付差额，那么在你的贷款期限内，你将继续向你的扣押账户一次性支付一笔钱，因为贷方将需要这笔钱，无论是每月支付还是一次性支付，以支付税款和保险。考虑到时间和金钱的价值，最好是支付增加的费用，因为你的自付费用将分摊到几个月，降低了金钱成本。记住，今天的1美元比6个月后的1美元更值钱。

建立自己的扣押账户

如果你有纪律每月存一笔钱来支付自己的税和保险，那么为此设立一个单独的储蓄账户对你来说可能是有意义的。请注意，如果你的贷款余额超过房屋价值的80%，你的贷款人可能不允许你维持自己的账户。另外，如果你的税收在年底上升，你将一次性支付你自己的扣押账户短缺。

你可能不希望支付更高的利率，只是为了管理自己的扣押账户的特权，所以你应该询问一下。

在撰写本文时，伊丽莎白·温特劳布(CalBRE #00697006)是加利福尼亚州萨克拉门托里昂房地产公司的经纪人助理。