如何识别你的财务盲点

财务盲点是指你在资金管理方面从未涉足过的领域，或者你甚至没有意识到的财务任务。

注册理财规划师(CFP)、Pearl Planning公司总裁梅丽莎·乔伊(Melissa Joy)警告说，即使你的财务状况正常，也不要过于自信，认为一切都在掌控之中。“你可能会倾向于你理解的东西，比如资产配置或者管理费用，”乔伊说。“但你会把其他事情抛在一边，不考虑一些非常基本的事情。”

了解常见的财务盲点，以及应该注意什么，可以帮助你弄清楚如何覆盖你的基础。以下是一些常见的财务盲点来源，以及如何解决每个盲点。

你不必“花钱来赚钱”

你可能听过这样一句话:“你需要花钱来赚钱。”也许你甚至从一个试图说服你加入他们的高中熟人那里听说过多层次营销团队，或者试图向你推销专业发展课程的营销人员。但要谨慎行事:当你相信你花的每一块钱都会带来更多的收益时，就很容易不花钱。

专注于帮助千禧一代单身女性的注册会计师凯拉·沃尔特(Kayla Walter)在给The Balance的电子邮件中说:“当心那些告诉你必须或必须做某些事情才能确保某个结果的人。”

如果你稍微改变一下这句话，就会发现它有一定道理:你必须提供有价值的东西来赚钱。沃尔特建议说:“你必须明智地使用你赚的钱，这样它才能为你赚钱。”寻找方法投资你的时间能源和资源(包括货币)来创造价值，从而产生未来的收入和财富。

不要让金钱准则控制你的财务状况

一般的财务规则可以在我们发展的时候给我们一个有用的起点理财技能．但把这些指导方针当作绝对原则也会造成财务盲点，如果这意味着我们错过了其他潜在的解决方案和选择。

以退税为例。很多人认为得到一个退税是一件坏事注册会计师、个人理财网站Young and the的创始人莱利·亚当斯(Riley Adams)在给the Balance的电子邮件中说。

亚当斯说:“当然，当钱留在山姆大叔的账户里时，你失去了使用这些钱的机会，也赚不到任何钱。”“但是还有别的选择吗?”作为每次薪水的一部分，早点把钱放进口袋并不意味着你会明智地使用它。对许多人来说，从他们的薪水中扣除税款是一种强制储蓄，从经济上来说，一次性退税比全年获得略多的薪水更有好处。

最终，你的资金流动并不总是遵循“规则或者对别人有意义——如果它对你有用，它就有用。

不要拿自己和别人比较

理财网站Your Average Dough的所有者、注册会计师考特尼·拉卡拉米托在电子邮件中说:“最大的财务盲点之一是不断的比较，尤其是与社交媒体的比较。”你很容易产生这样的想法:你是唯一一个不快乐的人投资加密货币没有房子，或者负担不起每年的海外度假。

但要小心这种基于地位的比较。拉卡拉米托补充道:“这种对他人生活方式的嫉妒会导致人们放弃自己的金钱目标或陷入财务困境，因为他们想要别人拥有的东西。”

亚当斯建议，当你寻找金钱榜样时，比较的冲动可以被建设性地使用。他说:“人们可以通过观察其他人的生活方式，然后将其与自己的情况进行比较，从而更好地意识到自己的财务弱点和盲点。”

当你听到朋友这样做时，你可能会感到嫉妒还清了学生贷款例如，信用卡债务。但你可以重新定义这种感觉，而是把你的朋友作为你自己还债之旅的灵感。你甚至可以问问他们是怎么做到的，这样你就可以利用他们的一些策略。

你的理财史很重要

沃尔特认为，财务盲点的一个主要来源是你自己的财务背景和历史。“很多人认为金钱是我们无法企及的东西。但我们如何花钱实际上，这与我们的心理和我们在成长过程中潜意识学到的东西有很大关系。”

事实上，研究表明，我们大部分的金钱行为和信念都是在7岁之前形成的。我们都有特定的“金钱剧本”或对金钱的默认态度和信念。例如，如果你在成长过程中听到父母抱怨钱总是不够，并建议如果有更多的钱生活会更轻松，你可能已经内化了“拜金主义”的剧本。作为一个成年人，这个脚本可能会让你觉得你对自己的财务状况从来都不太满意，并相信如果你赚更多的钱你会更快乐。

沃尔特说:“人们现在的花钱方式直接受到他们成长环境的影响，也受到他们看待周围人理财方式的影响。”为了了解你的理财倾向和盲点，反思一下你的成长经历，以及它教会了你什么，没有教会你什么。

你不能指望退休后一切顺利

退休计划这是一项经常被拖延的财务任务，乔伊说。“人们知道自己落后了，或者做得不够好，这让他们望而却步，”她解释道。

例如，在一项调查中，49%的女性和33%的男性无法估计他们退休后需要多少钱。而社会保障福利平均为27%的退休成本提供资金，20%的人说他们退休时不指望有社会保障。不断变化的税收政策和医疗成本也会让你觉得不可能充分规划你未来的需求。

“你不知道生活中会发生什么，”乔伊补充道。“有时候你会遇到意想不到的逆境。”

那么如何应对这种不确定性呢?展望你的退休日期，开始思考你想要的生活是什么样子，你计划花多少钱，你需要存多少钱来维持这种生活方式。网上退休计算器投影工具是一个有用的起点。

然后，根据你目前的发展轨迹制定一个计划。“财务规划的过程是反复的，”乔伊补充说，不是一次性的事情。“你朝着正确的方向前进，管理你的行动，并随着你了解的更多而调整航向。”制定一个灵活的退休计划并随时准备根据需要调整是很重要的。

现在是朝着财务目标努力的最佳时机

最后，金融行动的时机可能是另一个盲点。你可以很容易地在时间轴的两端结束:感到有压力尽快完成所有的金钱目标，或者无休止地拖延开始为它们工作。无论你在理财上是急功近利还是拖拖拉拉，这两者都会给你的钱造成盲点。

现在最好的工作时间是什么时候财务目标．但是，与其试图一次性解决所有问题，不如选择一个目标，并将其分解成每周或每天的小行动。拉卡拉米托建议为实现这一目标研究一些选项，然后尝试找到适合自己的方法。她说:“由于人类的生理构造各不相同，对一个人有效的方法对另一个人可能就不适用了。”

不管它是建立应急基金为了一个大目标而存钱，或者偿还债务，当你为一个金钱目标而努力时，你所采取的行动将开始变得更加重要习惯．当你在一个领域提升你的财务状况时，它自然会为你的下一个资金行动奠定基础。乔伊说:“就像利息有复利一样，好的财务决策也有复利。”