如何最大化你的投资储蓄

如果你曾经想知道今天省下的一分钱是否真的比明天省下的一分钱更有价值，那么看看这个简单的数学公式:

• 如果你在20岁时存1美元，到65岁时这1美元将价值21美元，假设多年来平均回报率为7%。
• 如果你等到30岁再投资这1美元，它将值10.68美元。从40开始，你将得到5.43美元。
• 等到你50岁时再投资这1美元，你只会得到可怜的2.76美元。

因此，在20岁时投入1美元的生产力几乎是30岁时投入1美元的两倍，是50岁时投入1美元的7.5倍!

如果你已经开始了储蓄钱，就从今天开始吧。你等待的每一天都会让你失去未来的财务平静。

请记住，你需要有一个计划来最大限度地利用你省下的钱。最大限度地利用你的储蓄的一个很好的蓝图是投资储蓄的层次结构，它概述了你的钱应该放在哪里以及以什么顺序投资。

投资储蓄的层次:从上到下

从第一级开始，按照这张清单开始为你的钱建立一个可靠的计划。

第1级:紧急现金储蓄

在你的投资储蓄中，最重要的应该是应急现金储蓄。你手头的现金应该能够支付三到六个月的固定开支，并应该存在货币市场账户中高息储蓄帐户或其他流动性非常强的投资。这笔钱只能用于真正的紧急情况，比如失业或大额医疗费用。

第二级:短期现金

下一个级别是短期现金，应该能支付一到三年内到期的费用。这不应与应急储蓄相混淆。如果你在未来的12到18个月里有一笔已知的大额支出，就应该使用这笔钱首付在房子或新屋顶上。让你的应急基金因为计划中的财务事件而消失是没有意义的，即使它是一年或一年半之后。

第三级:充分利用雇主的401(k)计划

你应该努力使你的401 (k)的贡献至少等于你的雇主愿意提供的薪资。例如，如果你的雇主将匹配6%，你自己应该至少贡献6%。如果您不确定获得完全匹配资格的最低供款是多少，您的人力资源部门或计划管理员应该能够提供帮助。

第四层:罗斯个人退休账户

接下来，开始为罗斯个人退休账户(Roth IRA)提供资金，并尽量全额提供资金。捐款是用税后美元做出的，可以随时提取。一定要知道你可以取多少而不被罚款。一旦达到59½，所有提款都免税。更重要的是，不像传统的IRA要求最低提款年龄为72岁，没有强制性的分配年龄罗斯IRA。

第5级:最大化你的401(k)计划

在为你的个人退休账户(IRA)投完钱后，再回去把你的401(k)养老金最大化。如果你无法承担每年的最高供款额，考虑一下如何随着时间的推移增加你存入401(k)计划的金额。例如，你可以每年自动增加供款。如果加薪的同时你也得到了加薪，你甚至可能不会错过从你的工资支票中出来的额外的钱。

第6级:应税投资

如果你已经做了以上所有的事情，而且还有钱可以存起来，你可以把这些钱存起来经纪帐户。无论你自己管理自己的钱还是让别人管理，都要确保你有一个多元化的投资组合，可以获得股息、利息和分配。

在查看在线经纪账户时，要查看他们提供的投资选择范围，以及最低投资要求和费用。如果你没有很多钱可以投资，你可能想要坚持低成本、节税的交易所交易基金(etf)，以进一步利用你的资金。