如何协商信用卡债务

如果你面对金融挑战这使得还清你的信用卡债务似乎是不可能的，那么与你的债权人谈判达成和解协议可能是一个可以考虑的选择。你不一定需要雇佣债务清算公司来做这件事——如果你有一定的知识和决心，你可以自己谈判达成协议。

了解信用卡公司为什么要谈判

如果你打算尝试与信用卡公司谈判，那么你应该知道它这样做的动机是什么。信用卡公司，其中许多是由银行拥有的，有几个优先事项。第一个目标是为母公司及其股东创造利润。

当很明显有人可能无法支付他或她的余额时，信用卡公司的优先级发生了变化，这可能对你有利。银行或信用卡公司开始考虑从你那里收回尽可能多的余额，并关闭或限制你的账户。这使得该公司可以避免在损益表上冲销全部金额，这将导致股价下跌，管理层的奖金减少，甚至向股东支付的股息也可能减少。

如果没有某种特殊的情况，那么申请破产保护这对信用卡公司来说是最糟糕的情况，因为它将失去它借给你的一切。它可能愿意免除很大一部分债务余额，希望得到一些回报，而不是一无所获。

了解你的谈判选择

在你自己与信用卡公司谈判之前，你应该熟悉通常适用于消费者的结算方式。如果信用卡公司愿意考虑债务解决的想法，那么它很有可能会做出以下安排之一。

一次付款协议

在这种情况下，你与信用卡公司协商支付一笔比你欠的少的钱。当然，这种选择只有在你有现金可以支付的情况下才有效。如果你在工作中获得了奖金或继承了遗产，或者如果你愿意的话挥霍你的积蓄，那么你可以用它来提供一次性付款，以换取对所有剩余余额的豁免。

锻炼的协议

对于这种选择，信用卡公司可能愿意降低你的利率，豁免或减少最低月供，及/或在商定的计划中取消滞纳金。通常，这个选项可以帮助你减少你的整体债务，并帮助你更快地还清。

艰苦津贴协议

如果你因为生病而无法支付信用卡债务，这可能是一个很好的选择，失业自然灾害或其他暂时的困难。你可以安排较低的最低还款额、利率和费用，你还可以在一段有限的时间内暂停付款而不受罚款。不是每个信用卡公司都会提供这样的选择，但问问也无妨。

坚持不懈，记录一切

如果你想与信用卡公司谈判，这个过程通常从一个电话开始。然而，这可能需要与多人进行数天或数周的长时间交谈。在你打电话之前，确保你确切地知道你欠了多少钱，你的利率是多少，以及任何其他重要的账户细节。

通常情况下，你需要解释你希望解决信用卡债务谈判，这样你就可以确保信用卡公司拿回一部分钱，即使不是全额，这也比什么都没有强。如果你正在考虑申请破产，那么也要让公司知道，并告诉他们你宁愿协商你的破产债务偿还代替。

如果第一次讨论没有按照你想要的方式进行，不要放弃。这些谈判通常会随着时间的推移而发生。一定要记录下你和谁的每一次谈话的细节。

如果你真的达成了协议，那么一定要以书面形式达成和解，以避免未来的麻烦，并保护自己。

作为与你的信用卡发行商寻求债务解决的另一种选择，你可以与非营利组织交谈信贷咨询该组织提供在消费信贷、货币和债务管理以及预算方面受过培训的认证顾问。必威外围的网站他们帮助个人创建个性化的计划来解决他们的债务问题，并提供可靠的财务规划建议。

此外，你也可以考虑向债务减免计划．寻求债务和解是最后的手段，因为这涉及到停止还款，并与一家将资金交由第三方保管的公司合作，同时与债权人谈判达成和解，这可能需要长达四年的时间。拖欠债权人的款项会严重损害你的信用评分。

要意识到可能的缺点

协商信用卡债务结算可能有一些缺点，你应该在做出决定之前意识到这一点。

根据情况的不同，协商信用卡债务结算可以大大降低你的工资信用评分．

甚至在你签订协议之前，公司可能会关闭你的账户或阻止你进一步使用信用额度。这一过程还可能暂时降低你从其他借款来源获得资金的机会，因为你现在被视为一个更大的风险。

其他贷款人可能会向你收取更高的利率，以弥补你违约的可能性。在某些州，你的汽车保险费用可能会上涨。如果申请破产，这些后果的持续时间和严重程度将会严重得多，所以和解还是值得的。

值得注意的是，被免除的信用卡债务可以被视为应税收入。如果被免除的债务总额是$600或以上，贷方将给你一个1099 - c形式，债务注销，用于您的个人税务申报。不要试图避免声称这一点，因为美国国税局将被贷方通知。

你的信用卡公司可能不愿意接受或协商信用卡债务解决方案。如果不是，是时候考虑与破产律师讨论你的选择了。在某些情况下，在法院解除你的债务后，重建你的个人资产负债表要容易得多。

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