当欠款未付时,你的账户可能会被转给催收公司。催收人可以使用不同的策略,包括民事诉讼,让你还债。
旧债最终会变成“时效”,这意味着收债人不能再起诉你。但与旧债务相关的负面信用信息——包括那些已经被催收的债务——可能会在你的信用报告上保留长达七年。
清偿托收帐户可以帮助清理你的信用记录,并有可能为你的分数加分。以下是一些关于如何以催收方式偿还债务的建议,以及选择债务结算的相关知识。
关键的外卖
- 当他们去催收时,弄清楚如何偿还债务并不一定有压力。
- 选择包括与债权人制定付款计划,加入债务管理计划,或协商债务解决方案。
- 雇佣债务清算公司会对你的信用评分造成严重损害。
收集债务信息
还清旧债的第一步是知道你欠了什么以及你欠谁的。所以,从列出过期债务清单开始,包括:
如果你没有来自债权人或债务催收人的最近声明,你的信用报告可以是找到这些信息的一个很好的资源。你可以从这三个信用局获得一份免费的信用报告AnnualCreditReport.com.
请注意
检查你的信用报告的任何错误,并与报告的信用局争论任何不正确的信息。
再次提醒你,你的一些旧债务可能是有期限的。这意味着诉讼时效对你的催收已经通过了。这个时间框架因州而异,但通常是从最后付款日期起的3到6年之间。
如果你有一笔接近法定时效的债务,还清它可能没有意义,因为你不会再被起诉。但拖欠债务可能会在你的信用报告上停留长达七年。对于这样的决定,联邦贸易委员会建议咨询律师。
请注意
在一些州,支付部分款项甚至同意支付旧债会重启诉讼时效。
制定一个债务偿还计划
一旦你确定了你想要偿还的旧账户,下一步就是决定如何在催收中偿还债务。你可以自己做这件事,或者你可以在信用顾问的帮助下制定一个付款计划。
靠自己
和你的债权人合作还是收债人靠自己是最直接的方法。基本上,你会联系债权人或收债人讨论付款计划选项。
这样做的好处是,你可以停止任何正在进行的针对你的催收行动,包括诉讼的威胁。但重要的是要有一个策略,这样你就不会因为承诺支付超出你承受能力的费用而感到压力。
所以在找你的债权人之前,考虑一下:
- 你欠了多少钱
- 你每个月能付得起多少钱
- 你认为还清旧债需要多长时间
请注意
了解你的权利。根据法律,追债人必须告诉你你欠了多少钱,以及原始债权人的名字。如果你觉得收债人以任何方式侵犯了你的权利。拒绝提供信息或骚扰你——你可以向联邦贸易委员会投诉。
协助下
如果你不愿意直接与你的债权人或收债人打交道,你可以考虑寻求帮助信用咨询服务.信用顾问可以审查你的预算和财务状况,以帮助你选择一个现实的策略来偿还债务。
他们还可以帮助你创建一个债务管理计划,通过这个计划,你每个月都要向信用顾问支付一笔钱。然后,信用顾问将款项分配给你的债权人。
当你拖欠债务时,这可以简化偿还债务的过程。但你的成功取决于你坚持该计划的能力,以及你的债权人接受该计划的意愿。
请注意
警惕任何信用咨询服务,要求一大笔费用,或承诺偿还你的债务,似乎好得令人难以置信。
以低于你所欠的金额解决债务
债务清偿是用催收方式偿还债务的另一种选择。通过债务清算,你要求你的债权人接受比欠款更少的金额,并取消剩余的债务。你可以自己协商债务解决方案,也可以在债务解决公司的帮助下进行。
靠自己
你自己协商债务结算时,首先要列出你的债务,以确定:
你的债权人可能希望你一次性支付一笔钱来解决债务。例如,如果你想把5000美元的余额降到3000美元,你可能需要3000美元现金来完成这笔交易。其他债权人可能会允许你把和解分成几个小的分期付款。
这可以帮助你在收集中清除债务,但它不能保证负面账户信息将从你的信用报告中删除。根据现行的信用报告法律,准确的负面信息只能随着时间的推移而被删除。
协助下
债务清算公司或债务减免公司可以为你协商和解,通常是为了换取一笔费用。这可以省去你和债权人讨价还价的麻烦。
但重要的是要知道你在为什么买单,因为债务清算公司不一定能让你得到比你自己更好的交易。
就像信用咨询服务一样,研究一下你考虑合作的任何债务清算公司,以确保它是合法的,这很重要。避免任何要求你提前付款或保证他们可以解决你的债务的公司。
最后,雇佣一家债务清算公司可能不太理想,因为公司经常要求你停止偿还债务,这进一步损害了你的信用评分。
请注意
美国国税局认为免除或取消债务在大多数情况下是应税收入,所以如果你在权衡债务清算的好处,请记住这一点。