如何申请房屋贷款

你需要什么来获得批准的住房贷款

通过

安娜俾路支

更新于2022年6月5日

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多Clemon姆

事实由

佬司彼得森

房屋贷款就像它听起来的那样:你借钱买房子。如果你准备好成为一名房主，你需要满足一定的标准才能获得住房贷款。你的信用评分、收入、债务收入比(DTI)等因素，甚至你想买的房子的价格，都会影响你要支付多少利息，以及你是否会被批准。

以下是如何获得住房贷款的资格。

虽然贷款机构和贷款类型的要求各不相同，但不管这些因素如何，贷款机构都有一些总体标准。

你的信用评分是一个三位数的数字，它显示了你作为借款人的负责任程度。信用评分高表明贷款人可能会按时全额偿还住房贷款，而信用评分低则意味着你可能会拖欠还款或违约。因此，信用评分高的购房者往往有资格获得更多的住房贷款选择，并锁定最低利率。

你需要FICO分数至少为620，才有资格获得由房利美(Fannie Mae)．如果你的分数较低，你可能会成为fha担保贷款的候选人，这种贷款只需要580分(在某些情况下会更低，取决于其他因素)。

一个首付指的是当你结束贷款时，你预先支付的房屋购买价格的百分比。简单地说，这是你对房子的最初投资。

你的首付款对你的贷款利率和期限，以及你是否需要支付私人抵押贷款保险(PMI)都起着至关重要的作用。较大的首付也会降低贷款价值比(LTV)．这是贷款覆盖的房屋价值的百分比。LTV越低，贷款者的风险就越低，借款人的利率也就越低。

虽然你只需要支付3%的首付就可以获得住房贷款，但大多数抵押贷款要求首付5%或更多。betway体育牌照你付的首付款越多，从长远来看，你的房贷就越能负担得起。在大多数情况下，首付低于购买价格的20%就需要你支付私人抵押贷款保险。

贷方也会看你的债务收入比，也就是你每月偿还的所有债务除以你的月总收入，以百分比表示。你的DTI比率将解释你是否有足够的钱来支付你所有的账单和潜在的住房贷款。

假设你每月的债务总额是3000美元，而你的月总收入是6000美元。在本例中，DTI比率为50%。虽然你可能会找到DTI比率高达50%的住房贷款，申请按揭时，首选较低的递延存款比率．

如果你有稳定的工作经历，你更有可能获得住房贷款。大多数贷款人希望看到你在同一个领域至少工作了两年，即使你做过不同的工作。如果你是个体经营者，不要担心，因为贷方通常会向从事非传统工作的借款人提供贷款。只要准备好提供你的自雇纳税申报表，显示你两年的收入历史。

贷方希望从整体上看你的财务状况。为此，他们会检查你的总资产和现金储备，因为这些信息将帮助他们了解你在失去工作或其他不可预见的情况下继续偿还贷款的能力。

你可以指望贷方查看任何支票和储蓄账户，定期存单(CDs),股票债券、共同基金以及401(k)等退休账户Roth ira．

在你申请抵押贷款之前，你可以采取几个步骤来让自己处于最好的状态。

因为你信用评分是你获得住房贷款能力的主要因素，值得你花时间和精力来改善它。为了做到这一点，按时支付你所有的账单，因为即使一个延迟或错过付款也会影响你的分数。此外，要及时处理任何逾期账户，并支付任何循环账户，如信用卡和信用额度。此外，限制申请新帐户的频率。

通过还清债务，你将降低你的DTI比率，从而成为一个更有吸引力的借款人。你可以自己动手还债，比如债务雪崩或债务滚雪球方法。或者你可以寻求专业的帮助，与值得信赖的债务清算公司或信用顾问合作，他们可以帮助你制定债务管理计划。通过贷款或余额转移信用卡进行债务合并也是一种选择。

如果你手头没有足够的现金来支付首付，你应该专注于存钱，这样你在申请时就会有一个更好的LTV。你可能想要减少开支，或者通过加薪或副业来增加收入。较大的首付也将有助于降低你每月的本金支付。

理想情况下，如果你希望在不久的将来申请住房贷款，你就会继续为现在的雇主工作。如果你正在考虑跳槽，找一份新工作，或者追求自己创业的梦想，你可能想要等到你的住房贷款被批准。否则，你可能很难证明自己有稳定的工作和稳定的收入。

一个担保人如果你拖欠还款，他会为你的房屋贷款负责。如果你的财务状况不是最好的，你可以考虑与父母或其他亲密的家庭成员共同签署贷款。要知道你的联名人代表你承担了很多风险。确保按时足额支付你所有的抵押贷款，这样你就不会损害他们的信用(以及你自己的)。

并非所有的住房贷款都是平等的。事实上，有很多选择供您考虑。你的财务状况和个人喜好可以帮助你选择理想的贷款。

以下是一些最常见的房屋贷款类型，请注意:

传统的贷款传统贷款是购房者从私人、非政府贷款机构如银行或信用合作社获得的抵押贷款。它们可以在借款人资格、利率、期限、贷款限额、首付等方面有所不同。如果他们也是"符合贷款他们将符合房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)设定的资格和其他要求。房利美和房地美是政府支持的实体，购买抵押贷款并将其打包成债券。betway体育牌照
FHA贷款联邦住房管理局(FHA)贷款由私人贷款机构发放，但由联邦住房管理局(FHA)提供保险。这种保险让许多低收入或中等收入的首次购房者有能力拥有住房，否则他们可能很难获得传统贷款机构的批准。联邦住房管理局贷款通常要求较低的首付。
VA贷款:退伍军人事务部贷款是为现役军人、退伍军人以及退伍军人的配偶和遗属保留的。他们不要求借款人支付首付款或支付私人抵押贷款保险，而且他们可假定的．

美国农业部的贷款借款人可以使用美国农业部的贷款，这些贷款也得到美国政府的支持，在全国各地的某些农村社区购买、翻新或再融资。
巨额贷款巨额贷款是一种比贷款机构卖给房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的符合标准的贷款还要大的住房贷款。由于规模大，它们的利率通常比符合标准的贷款要高。因为他们是“不合格的”，贷款机构可以设定他们自己的资格和其他要求。