如何再融资一个HELOC

房屋净值信贷额度(HELOC)是一种贷款，允许你借你的房子的股权。

HELOCs设置为循环信用额度，因此您可以根据需要借款并偿还资金，直到您的贷款达到提取期结束。然后你需要开始偿还贷款。这些贷款很受欢迎，因为它们通常利率很低。

然而，你可能会发现你想再融资你的HELOC，比如如果可变利率上升。所以，让我们更多地了解你的再融资选择，以及它们如何帮助你获得更好的条款。

您的HELOC的再融资选项

再融资是指你拿出一笔新的贷款来取代现有的贷款。虽然你经常听到这个术语与第一笔抵押贷款有关，但你也可以再融资其他贷款，如HELOC。betway体育牌照

你可以与你原来的贷款人合作，创建一笔新的贷款，或者你可以货比三家，在其他地方找到更好的条款。不管怎样，你都需要给银行一些信息。您通常需要向新贷款人提供以下信息:

• 你目前的贷款余额
• 对房屋当前价值的评估
• 你的信用评分
• 收入证明和工作经历
• 你可能欠下的其他债务清单

根据这些信息，新的贷款人会为你的贷款条款和条件提供报价。然后你可以将这些条款与你现有的贷款条款进行比较，并决定是否值得再融资。

你可以再融资HELOC在以下几个方面:

修改你的HELOC

如果你不想申请新的贷款，你可能需要考虑修改贷款条款。这是指你的贷款人同意改变你的贷款条款，如利率、月供或贷款期限。

修改你的贷款可以给你更多的时间来偿还。此外，你的贷款人可能会同意锁定你的利率，这样它就不会上升。

有些银行可能不允许你修改你的贷款，除非你在支付上遇到麻烦。在你的申请被批准之前，你可能需要提供经济困难的证明。

拿出一个新的HELOC

您可以通过向您当前的贷款人或其他银行申请新的房屋净值信贷额度来为您的HELOC进行再融资。这个过程类似于第一次打开一个HELOC。

你需要填写一份申请表，并提供有关房屋净值、信用评分、就业和收入的信息。在你的申请被批准后，你可以用你的新贷款偿还你现有的HELOC。

这种选择的一个好处是，你可能会得到一个更好的利率在你的新贷款或协商一个更长的提款期。这延长了你偿还贷款的时间。

但也有不利因素需要考虑。例如，如果你延长还款期，当你的新支取期结束时，你可能会得到更高的月供。

拿出房屋净值贷款来偿还你的HELOC

如果你不想要你的HELOC带来的可变利率，可以考虑申请常规利率房屋净值贷款．这是一笔一次性付款，你可以使用任何你喜欢的方式，包括偿还你的HELOC。

银行通常会限制你在这类贷款中的贷款额不超过房屋净值的80%。因此，你必须确保你已经积累了足够的股本来获得资格。

再融资你的HELOC到你原来的抵押贷款

当你同时拥有房屋净值信贷额度和抵押贷款时，你每月要支付两次。如果你想支付一次，你可以再融资你目前的抵押贷款和HELOC到一个新的抵押贷款，这也可以帮助降低你的月供。

一个通过再融资就是你用抵押贷款拿出现金来偿还HELOC。所以，你正在兑现你的房子的权益，并使用这些钱。

如果利率下降，你可能会考虑再融资抵押贷款。如果你能在你的新贷款上获得较低的利率，你可以在贷款期限内省钱。然而，套现再融资也有一些缺点要考虑，比如你必须支付平均5000美元的成交成本。

如何确定HELOC再融资利率?

当你为你的HELOC再融资时，你的贷款人会计算利率通过评估几个因素，包括:

• 你的信用评分
• 你房子的价值
• 你在你的房子里拥有的资产净值
• 当前市场状况

如果你有一个良好的信用评分，在你的房子里有很多资产，你可能会得到一个较低的利率。但如果总体市场状况不佳，你可能最终要支付更高的利率。

heloc通常有可变利率，这意味着你的利率会随着时间的推移而变化。它通过使用索引来计算，例如美国优惠利率，它会改变，还有一个边距，它被添加到索引中并且不会改变。

HELOC再融资的替代方案

如果您不确定重新融资您的HELOC是否适合您，请考虑其他选择。你可以通过以下方法获得较低的利率:

申请个人贷款

在某些情况下，例如如果你的HELOC余额相当低，你可能可以拿出一个个人贷款为了还债。这些贷款通常有固定利率，可以提供可预测性。然而，他们的利率通常高于HELOCs的利率。

许多银行将个人贷款限制在5万美元到10万美元之间。如果您的HELOC余额较大，则此选项可能不适合您。

如果你没有良好的信用，就很难获得个人贷款的资格。如果你符合资格，你可能需要支付申请费。最后，还要考虑个人贷款的任何提前付款罚款或延迟付款罚款。

寻求信贷咨询

如果你正在努力偿还你的HELOC，你可以寻求债务减免的选择，如信用咨询机构．

通过这些项目，你可以和信用顾问一起想出一个偿还债务的计划。这可以帮助你摆脱高利率的HELOC，并有可能提高你的信用评分。

将你的余额转到零利率信用卡

如果你有良好的信用，你可以将你的HELOC余额转到一个新的信用卡，在促销期间提供0%的利息。然而，这种策略存在很大的风险。

虽然将你的债务转移到免息信用卡上可以给你一些时间来还清债务，而不会产生任何额外的利息费用，但0%的条款并不是永久的。确保你已经准备好在无息期结束时还清信用卡，否则你可能会面临比你的HELOC利率高得多的利率。

在你签约之前，确保你完全理解了信贷优惠的条款。有些信用卡会收取余额转帐费，而且促销期可能比你预期的要短。

常见问题

想要阅读更多这样的内容吗?报名查看The Balance的时事通讯，获取每日洞察、分析和金融技巧，所有这些都将每天早上直接发送到您的收件箱!