如何在300000美元退休吗

你可能会听到这样的大数字200万美元如果你探索你需要多少钱退休。但你真的需要那么多?你能靠仍然大大低于,舒适的生活吗?

答案可能是“是的”对一些人来说,但真正的问题是你是否有财力来支持你的支出水平的你的生活。弄清楚,你必须知道多少收入几个预期的300000美元退休帐户。

下面的例子很可能不适合你的情况,但是你可以应用相同的概念和计算来帮助找出你的退休计划。

退休收入的来源

你可能会收到一些来自社会保障退休收入,或退休金,除了无论你保存。开始计划你的退休通过理解基本收入你会收到多少。这些都是“保证”的收入来源应该继续不管多少钱你自己保存。社会保障和养老金收入是两个最常见的。

社会保障

超过50%的人超过65岁至少一半的收入都来自社会保障在2021年。几乎90%的人超过65岁接受社会保障福利。

平均社会保障退休金每月2021年6月是1555美元,这18660美元每年。您可能会收到或多或少,这取决于你的收入,当你要求你的好处,但我们会承担每年平均年收入为18660美元的社会保障和一对夫妇生活在一起,所以他们每年总共收到37320美元。

养老金

养老金支付将理想的补充社会保障的收入,尽管他们可能完全取代它如果你为政府机构工作。养老金可以减少或消除社会保障福利在某些情况下,但我们可能会认为,你会得到一个类似或更多从你的养老金如果发生这种情况。

额外的收入来源

如果你有额外的收入来源的“保证”,如年金支付或版税,将它们添加到你的基地数量,如果你期望它持续你的余生。

假设这对夫妇在我们的例子中获得任何养老金或额外的收入来源。到目前为止,我们已经基本为37320美元(18660美元)人均社会保障收入。你的储蓄可以补充收入如果是不足以支持您的需求。

支出从退休储蓄

还能指望有多少收入呢你的储蓄生产吗?经验法则之一是假设你的储蓄将持续30年如果你撤回以每年4%的速度,根据通货膨胀进行调整。这可能看起来像在我们的示例如下:

• 300000美元的4%是12000美元。
• 这对夫妇12000美元撤出储蓄在第一年。
• 通胀在今年是1.5%。
• 12000美元的1.5%是180美元,第二年的收入增加。
• 第二年退休,他们取12180美元占更高的价格。

假设平回报和"支付,这对夫妇的退休帐户必须每年至少超过通货膨胀1.5%支持至少30年的取款。你的钱已经成长为计划工作。

无风险投资等银行账户可能不会提供你需要的回报,而高风险的投资,如个股可能过早耗尽你的储蓄。投资组合的4%规则最初的设计一半一半投资于股票和债券,但分配可能不适合你。请帮助设计和实现一个财务顾问投资组合这是适合您的需要。

4%的规则是你的退休准备的获得一个大概的想法,但它不是完美的。最好是完成你的支出需要的全面分析和评估你的年度现金流在退休。不过,这经验是有益的。你就会知道,有些事情必须改变如果你有300000美元,和12000美元每年远不及你需要舒适的退休。

我们夫妇37320美元的基本收入在这一点上和每年12000美元的取款。总年收入49320美元的第一年。

我可以只靠利息吗?

退休的浪漫版本之一是建立一个养老金和生活的兴趣。在这种情况下,你的本金仍然保持原样,你可以根据需要动用这些资金,你通过资产的继承人。但生活的兴趣需要大量的钱。

即使银行支付1.5%的年度百分比收益率(年)你的储蓄,您会收到4500美元每年300000美元。你需要保存在800000美元,占退休率产生12000美元的利息。一个更现实的期望是花你的资产随着时间的推移它是至关重要的,把钱持续你的余生。4%的规则和其他策略试图使这成为现实。

准备医疗成本

你通常负责你的健康保险保费的100%当你退休了。增加的费用可以作为冲击如果你的雇主支付部分或全部。65岁的夫妇应该在退休,预计花费295000美元现金支付根据富达投资,这一数字不包括潜在的长期护理费用。

虽然295000美元足以几乎消灭我们正在与300000美元,你不一定会花所有的钱。富达估计,65岁的夫妇可能会花费约11400美元的第一年退休。社会保障或其他收入来源可以帮助弥补,但几乎四分之一的48000美元每年我们几个花。他们那些医疗费用后剩下36600美元。

大多数人参加医疗保险,享年65岁,但你必须自己安排医疗直到你合格的医疗保险,如果你提前退休。个体通过国家外汇政策,通过眼镜蛇覆盖,或配偶的计划有一些其他的选择需要考虑。

所得税在退休呢?

这是至关重要的估计税详细的退休计划。希望缴纳所得税时收回这些资金如果你的钱是在税前IRA等退休帐户,401 (k), 403 (b),或457。额外税收处罚可以申请如果你小于59岁半时提款,但也有一些例外。

幸运的是,税收可能不是很大的负担,如果你打算以300000美元退休。

社会保障应纳税吗?

大部分的收入在我们的例子来自社会保障福利,不应纳税年度“综合收入”如果你是已婚夫妇申请不到32000美元共同对个人或25000美元。你的收入相结合:

• 你调整后的总收益
• Nontaxable收入
• 你的总结合社会保障收入的一半

我们的示例夫妇的应税收入包括每年12000美元的退休储蓄加上每年18660美元的社会保障福利(一半的总结合社会保障收入,或37250美元)的一半。总,或者30000美元,低于阈值几个共同申请,所以社会保障福利不会征税。

联邦所得税

联邦所得税负债可能很低。一对已婚夫妇共同申请有一个标准扣除25100美元的税收2021年,增加到2022年25900美元的税收。容易擦出应税收入我们夫妇。你可以计划花所有的钱你收到联邦所得税,而不需要预算在这个例子。

潜在的缺陷

你可以提高你成功的机会如果你熟悉你可能面临的一些挑战300000美元退休并按照4%规则。

支出

你花量是最重要的一个部分你的退休计划,因为它决定你需要多少。

跟踪你的花了几个月去熟悉它,或审查交易在你的银行账户和信用卡账户回去几个月。记住,你可能会消除一些费用,如抵押贷款或成本与你上下班,在退休。但你也可以积累更多的费用,如增加了医疗保险保费。

市场损失

投资可以帮助增加你的钱和跟上通货膨胀,但它总是可能赔钱的市场。你的退休的前几年尤其重要的。

你可以比预期的早没钱了如果你把取款当市场下跌,特别是在你的退休的开始。评估你的风险是聪明的你接近退休,并定期回顾你的投资,尤其是在早期。

你可以调整你的退出策略,减少伤害如果你患有坏时机,如退休在市场崩盘的开始。咨询与金融专业之前损失失控。

退休在300000美元的现实吗?

拥有300000美元退休可能允许一对夫妇每年花48000美元在我们的例子中,医疗费用后约合37000美元,但这可能还不够。这取决于你住在哪里,你的医疗服务费用(包括几个未知数),和其他因素。

搬到一个更便宜的区域,一个不太昂贵的贫困——一个策略,让你的收入更进一步。在美国农村地区往往有较低的生活成本比大型城市和郊区周围。

怎么做如果你的退休储蓄是不够的

如果你运行的数字使用自己的社会保障和养老金收入,但它不是足够你舒舒服服地退休吗?有几种方法可以解决这个不足,但是可能不吸引你的选项,或者他们可能甚至是可行的。

延迟退休

节省工作时间给你更多的时间,这就增加了数量稍后您可以撤回。您可以添加大社保计算价值如果你最高收入。,连同声称在一个老年社会保障和养老金,可能导致更高的月收入。你会有更少的年基金可能更容易赚钱。

减少开支的目标

变得更容易如果你能生活在更少的退休,但在某种程度上,这是危险的。将是很危险的事情太近与未知的医疗费用和潜在困难重返职场。

评估房屋净值的选择

房屋净值可以作为资源来补充退休储蓄,但它必须访问。考虑裁员。它无论如何是有道理的,如果你的孩子在家里或者如果你想要一个地方没有楼梯,这样你可以减少跌倒的风险。

或者,你可以借用你家的反向抵押贷款。风险可以把你的家,你可能会想要维持这种资源对医疗费用,但这可能是最不糟糕的解决方案,你的收入需要如果你面临着一些艰难的选择。

得到帮助

几乎任何人都可以处理所需的任务准备退休,但可以进行预测和管理投资时间和精力。让理财规划师的帮助如果你不想独自做到这一点。一个托管费顾问也可以帮助你获得你所需要的答案不收取佣金。

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