如何将401(k)账户转到罗斯个人退休账户

401(k)转到罗斯个人退休账户是指资金从401(k)转到一个新的或现有的罗斯个人退休账户。许多人会考虑在离开雇主后将罗斯个人退休账户转为退休账户，以巩固退休账户，并利用罗斯个人退休账户的好处，其中包括免税的投资增长和无退休金最低分配要求．

此外，如果你正处于收入比平时少的时期，或者你认为你的收入在未来会更高，那么在低收入的年份将旧的401(k)账户转换为罗斯个人退休账户会有税收优惠。将401(k)账户转换为罗斯个人退休账户只需几个简单的步骤，就可以在你以前工作单位的401(k)账户管理员和你的罗斯个人退休账户所在的金融机构之间进行转换。

有了下面的信息，你会更好地理解什么是罗斯个人退休账户的展期，它提供了什么优势，它采取的步骤，以及替代展期选项。

什么是401(k)到罗斯个人退休账户的转换?

罗斯个人退休账户转换是指你将退休资产从传统个人退休账户、SEP个人退休账户、SIMPLE个人退休账户或合格的前雇主退休计划(如401(k)、403(b)或457(b))转到罗斯个人退休账户。您正在将您的退休资产从税前资金的退休帐户转换为税后资金的退休帐户。

在过程中转换这些资产在美国，你必须缴纳所得税。进行罗斯个人退休账户转换的最大优势之一是你的贡献和收入可以免税增长。然后，你就可以在59岁半退休时从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中免税提款，前提是转换后的资金和收入在账户中至少存在5年。

为什么要把你的401(k)账户转到罗斯个人退休账户?

如果你保留以前工作单位的401(k)计划，你将不得不为你的贡献和退休后的收入纳税。如果你预计你的收入在未来会增加，或者你有一个特定的年份你的收入很低，那么转换到罗斯个人退休账户可能会帮助你节省所得税。当你完成罗斯个人退休账户的转换，你的税前从工作场所的401(k)计划在转换时纳税，所以如果你在一个较低的所得税等级，你欠的税就会少一些。然后，在罗斯个人退休账户中，你的缴款和收入将免税增长。

还有其他的巩固退休帐户的理由，比如减少需要管理的账户数量，将自己的账户与以前的雇主分开。罗斯个人退休账户还提供了更广泛的投资选择，这是401(k)计划可能无法提供的。罗斯个人退休账户有low选项费用比率，这样可以省钱。

将你的401(k)账户转到罗斯个人退休账户的步骤

为了将旧的401(k)基金转移到罗斯个人退休账户，你需要采取一些快速步骤。

1.确定你是否有资格

如果你已经离职，你有资格将401(k)退休计划转到罗斯个人退休账户。

2.决定您想要的转换类型

退休前有两种滚轮:直接滚轮或直接滚轮间接翻转．

对于直接展期，你的旧401(k)计划管理员将能够将你的401(k)钱直接存入你的新罗斯个人退休账户。

如果一个直接翻转不是一个选择，或者如果你想间接展期，这意味着401(k)计划管理员会给你一张支票。

在间接展期的情况下，税款将自动扣缴，并计入当年的税款中。你必须使用手头的其他资金来弥补损失的税款。如果你不补回寄给国税局的钱，它将被视为应税收入，你将为此支付常规所得税和额外10%的税收罚款。

3.开设罗斯个人退休账户

你可以开设罗斯个人退休账户在银行、信用社或投资经纪公司。一旦你想好了要在哪里开设罗斯个人退休账户，金融机构就能帮你完成必要的文书工作。

4.滚动你的钱

你将向你的401(k)计划提供商提交你想要滚动你的钱，以及你想要哪种类型的转换的偏好。如果你想要直接转期，你必须注明你在哪个金融机构有一个罗斯个人退休账户。如果你进行间接转换，在收到401(k)分配后的60天内，你可以将资金投入罗斯个人退休账户或其他计划。

5.纳税

401(k)转到罗斯个人退休账户被认为是一项应税项目。你的401(k)是一个传统的账户，是用税前的钱资助的，而罗斯个人退休账户是用税后的钱资助的，所以你必须为你滚动的钱支付所得税。如果你将资金从罗斯401(k)账户转移到罗斯个人退休账户，这就不被认为是应税事件，因为两者都是用税后资金筹集的。

罗斯个人退休账户轮转的替代品

如果你想转移你的旧401(k)账户，除了罗斯个人退休账户，还有其他选择可供你选择。

如果你的新雇主为你提供了新的401(k)计划，你可以将旧的401(k)计划纳入你的新计划。类似于开设一个罗斯个人退休账户，有几个简单的步骤可以采取转移你的旧401(k)加入新雇主的计划。

你也可以把401(k)账户转到传统个人退休账户。当你把钱转换到传统的个人退休账户时，你不用交税，因为当你退休后提取钱时，你要交税。你可能想这样做，因为传统的个人退休账户通常比工作场所的401(k)计划提供更多的投资选择。

如果你有自己的生意，那么你可以开一家自雇401(k)计划把以前公司的401(k)账户转到这个账户。自雇401(k)计划提供了许多与传统401(k)计划相同的福利，除了作为企业主，你可以作为雇员和雇主缴纳税款。这有助于最小化你的业务收入，最大化你的退休供款。

常见问题

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