如何设立生前信托

不仅仅是那些拥有巨额财富的人

通过罗宾Hartill

2022年9月13日更新

事实由 Mrinalini克利须那神

生前信托是你成立的一个法律实体，在你死亡时转移资产，或在你丧失行为能力时管理你的资产。大多数生前信托都是可撤销的。这意味着在你活着的时候，你可以保留对资产的控制权，并可以更改信托条款。但有些生前信托是不可撤销的，这意味着该信托不能被修改或撤销。

建立一个生活的信任不像通过最后遗嘱和遗嘱分配的资产，生前信托中的财产通常避免了遗嘱认证过程。遗嘱认证是一个由法院监督的程序，涉及在你死后验证和执行遗嘱。生前信托的另一个好处是，与立遗嘱相比，你死后对财产的分配有更多的控制权。

在这篇文章中，我们将介绍如何建立一个活体信托，以及什么时候这样做是有意义的。我们还将解释什么资产应该放在生前信托中，以及生前信托和生前遗嘱之间的区别。

关键的外卖

生前信托通常用来避免遗嘱检验，并规定在你死后如何分配你的财产。
你可以使用在线遗产规划工具或聘请律师创建一个生前信托，但大多数人都会从与律师合作中受益。
虽然可撤销生前信托是最常见的，但不可撤销信托可以帮助受益人避免遗产税或保护资产免受债权人的侵害。
你可以选择其他人作为你的受托人，也可以自己命名，但如果你选择后者，你需要指定一个继承人受托人在你死后管理信托。
如果你没有适当地为生前信托基金提供资金，你的资产可能仍然会在遗嘱认证中结束。

建立一个生活信托

生前信托可能是一个有价值的遗产规划工具，但并不总是必要的。例如，如果你的主要资产是401(k)计划和银行账户，那么生活信托可能就不值得你花这笔钱。退休账户避免了遗嘱认证，可以直接通过受益人名称代替。你可以把你的银行账户设置为死亡时支付给你的受益人。

然而，如果你有房产、汽车或珠宝等财产，生前信托可能是值得的。如果你选择设立生前信托，你就是信托的授予人。你可委任受托人管理你信托基金内的资产。

请注意

在许多情况下，授予人还会选择担任受托人，这意味着只要他们有能力，他们就会管理信托资产。

以下是创建生前信托时需要遵循的步骤。

决定是自己动手还是请个律师

许多顶尖人士网上遗嘱制定者还要提供活的信托文件。如果你的目标和税收情况很简单，这可能是一个不错的选择。如果你请不起律师，有律师也比没有强。

然而，通常最好聘请当地的遗产规划律师，他可以起草符合你个人需求的文件。

请注意

在线遗产文件可能过于通用，无法解决各州的具体规定，这些规定可能差别很大。你还可能会犯错误，比如未能正确地将财产转移到信托基金。

选择要创建的信任类型

接下来，你需要决定是否要一个可撤销的信任或者一个不可撤销的信任．可撤销信托更常见，它允许你修改信托条款和受益人遗产规划工具比不可撤销的信托更重要。可撤销信托通常是更好的选择，因为你保留了对信托资产的控制权。

然而，在某些情况下，不可撤销信托是有意义的。例如，由于你永久性地将部分财产转让给他人，置于不可撤销信托中的财产就不受此约束遗产税．因为你放弃了对财产的法定权利，不可撤销信托也可以用来保护资产免受债权人的索赔。

挑选受托人

受托人是负责管理信托资产的人。虽然授予人通常可以担任受托人，但您也可以指定其他个人，如家庭成员或朋友，或银行或信托公司等机构。

请注意

专业受托人每年可收取信托管理费，金额为信托资产的0.5%至2.0%。信托资产的价值越高，你的资产中作为受托人费用的比例就越低。

然而，如果你选择担任受托人，你还需要指定一个继任者受托人．在你死后，这个人将负责支付债权人的债权和税收。继承人受托人也将确保信托财产按照信托文件的指示分配给你的受益人。

指定受益人

选择一个最终将接受信托财产的受益人。你可以有多个受益人。你也可以让慈善机构成为生前信托的受益人。取一个名字通常是明智之举或有受益人只有在主要受益人死亡、无法找到或拒绝继承财产的情况下，他才会继承信托资产。

请注意

如果没有指定受益人，信托资产将经历遗嘱认证过程。

准备信托文件

现在，您需要准备信托文件，正式名称为信托声明。你可能会依靠你的律师或你的在线遗产文件来起草语言。但信托声明一般包括以下信息:

受托人和受益人的姓名
资产应如何分配给受益人
何时结束信任
如何管理信托资产
何时更换受托人

一旦你准备好了文件，你就需要签署它，并进行公证，以避免遗嘱认证的挑战。有些州有额外的要求。例如，在佛罗里达州，你不需要对信托文件进行公证，但你需要在两个不会从信托中受益的证人在场的情况下签署。

信托基金

一旦你签署了信托文件，通过将信托财产的所有权从你的名字转移到信托的名字来资助信托。如果你在死前没有正确地将资产转移到信托中，你将失去创建信托的好处，因为这些资产可能需要经过遗嘱认证。

找一个安全的地方储存东西

与任何法律文件一样，你需要一个安全的地方来存放信托声明书。你可以选择银行、律师办公室的保险箱，或者家里的防火锁箱。确保你的继任受托人知道它的位置，并可以很容易地访问它。

何时设立生前信托

生前信托并不总是必要的。根据你所在州的法律，如果你的遗产足够小，它可以有资格获得简化的执行程序，而不是涉及法院的冗长的遗嘱检验程序。例如，在伊利诺伊州，价值低于10万美元的遗产可以避免法庭程序，而在佛罗里达州，价值低于7.5万美元的遗产可以绕过遗嘱认证。

的决定什么时候设立生前信托通常可以归结为你的家庭情况。当你想把资产留给未成年子女时，生前信托通常是有意义的。尽管在孩子达到法定年龄(大多数州的法定年龄是18岁)之前，会有一位监护人管理这笔钱，但许多人不喜欢孩子或孙辈一满18岁就能得到一大笔钱。生前信托可以让你指定孩子何时可以得到这笔钱。

请注意

生前信托在以后的婚姻中也很有用，因为夫妻双方都想把财产留给前一段婚姻的孩子和配偶。

有些人设立不可撤销的生活信托，以保护资产免受遗产税。然而，遗产税并不是大多数美国人需要担心的事情。2022年，个人遗产的前1206万美元免征遗产税。已婚夫妇的免税总额为2412万美元。

该把什么资产放在活体信托中

的类型动产信托的资产通常是通过遗嘱认证转移的。非遗嘱认证的财产，如退休账户、人寿保险单和共同持有的资产，不属于生活信托。

你可以放在生活信托中的资产包括房地产、银行账户、非退休投资账户、汽车和遗嘱中包含的任何财产。当你在多个州拥有房产时，生前信托特别有用，因为否则该房产需要经过每个州的遗嘱认证程序。

生前信托vs.生前遗嘱

生前信托和生前遗嘱都是重要的遗产规划文件，但目的不同。两者的主要区别是生前遗嘱和生前信托生前信托是用来确定你死后财产如何分配的，而生前遗嘱会向你的医生提供指示，告诉你在你生命结束时想要什么治疗。

例如，你可以用一份生前遗嘱来表明，如果你的心脏停止跳动，你是否需要CPR，或者你是否希望通过管子或呼吸机进食。有些人用生前预嘱来说明如何控制疼痛，或者他们是否想成为器官捐赠者。

生活的信任	生活将会
规定如果你死亡或丧失行为能力，你的财产将如何分配	提供临终医疗护理的指导
允许您保留对资产的控制权，除非您创建不可撤销的信托	通常用于你无法表达你的愿望的时候
当你死的时候，可以绕过遗嘱认证	当你死的时候就会变得无效

常见问题

设立一个生活信托需要多少钱?

ContractsCounsel的数据显示，通过遗产规划律师设立一个可撤销的生前信托(living trust)，通常需要花费1,500至2,500美元。但费用会根据你的居住地、律师的经验以及你遗产的复杂程度而有很大差异。例如，如果你有许多不同的资产需要重新命名，或者你希望如何分配财产的具体说明，你可能会支付更多的钱。一些在线服务提供免费的生活信托文件，而有些则收取数百美元。