如何购买汽车保险以获得最好的保险

除了极少数例外，为了让你的车上路，汽车保险是必需的，而且这是你一生中都要处理的持续开支。平衡合适的保险范围和一个伟大的汽车保险费率可能是具有挑战性的。

但除了这些要求之外，确定哪种保险范围最适合你也很重要。如果没有正确的购物方法，你可能会得到太多的保险，太少的保险，或者完全不适合你的保险。

确定你需要多少汽车保险

首先，确保你至少有足够的责任险你所在州的最低要求佛罗里达州金融服务部门的保险消费者维权人士塔莎·卡特(Tasha Carter)说。

然后，想想你需要多少钱来保护自己，覆盖你的资产价值。

责任保险

责任保险包括你对他人造成的伤害、死亡和损害，在美国大多数地区，车主都必须投保以下三类责任保险:

• 人身伤害责任:你的保险公司为你造成的一个人的身体伤害或死亡支付的最高赔偿额
• 人身伤害责任总额:保险公司为你在每次事故中造成的身体伤害或死亡支付的最高赔偿额
• 财产损失:保险公司为你造成的财产损失支付的最高赔偿额

这三个类别的最低标准因州而异。例如，加州的最低人身伤害赔偿金为1.5万美元，总伤害赔偿金为3万美元，财产损失赔偿金为5000美元。但在阿拉斯加，车主或司机必须为每一次伤害投保5万美元，为全身伤害投保10万美元，为财产损失投保2.5万美元。

卡特说:“如果你发生了事故，你的责任保险承保的费用不超过政策限制，但超过这些限制的任何费用你都要负责。”“如果有人起诉你，你的资产可能会被没收，你的工资可能会被扣掉，以弥补未偿债务。”

卡特和库钦罗斯保险服务公司(Kulchin Ross Insurance Services)总裁兼首席运营官德里克·罗斯(Derek Ross)都认为，100/300/100责任险可能是一个很好的起点。这项政策将支付:

• 你给车里每个人造成的伤亡赔偿10万美元
• 每起事故的所有人身伤害赔偿30万美元
• 10万美元的财产损失

库钦罗斯保险服务公司甚至不会向潜在客户出售加州最低限额的保单。罗斯说:“覆盖面不够。“如果你追尾了一辆中路奔驰，你会造成超过5000美元的损失。”

罗斯说，对于那些需要更多保障的人来说，100万美元的保险通常是一个“最佳点”。这将需要责任保险和伞式责任保险当汽车责任达到最高限额时，该机构就会介入。有些人甚至可以获得高达1000万美元或更多的保险。他说:“如果你有雄厚的财力，责任保险可以保护你不被对方掏腰包。”

罗斯建议设想一个最坏的情况:“如果你开车撞上了一辆车，车上有四个人都死了，而且车全毁了，你的经济会受到什么影响?确定有多少保护是可以接受的，有多少是可以被剥夺的。”

无过错/人身伤害保护

在一些州，你被要求携带保险来赔偿你所受的伤害，无论是谁的错。这些被称为“无过错”状态，虽然它们的工作方式略有不同，但这种保险将被要求在最低金额，就像责任保险一样。在其他州，人身伤害保护可能是可选的，也可能没有。

未投保/投保不足的驾驶者覆盖范围

这种保险可以帮助支付另一个司机对你的车造成的损害，这个司机要么没有足够的保险，要么根本没有保险。这种保险在一些州是必需的。

贷款人必需和可选的保险

如果你没有贷款或租赁，这些保险是可选的。如果你这样做了，你的贷款人可能会要求你携带它们。

碰撞的报道

虽然责任保险有助于支付你对他人造成的损害，但它不能帮助修复你的汽车在事故中的损坏。当你的汽车与物体或其他车辆接触时，碰撞保险可以修复它，无论谁是错的。你的汽车租赁公司或贷方可能需要这种保险。

全面的覆盖

当你的汽车受到任何事故以外的损坏时，比如洪水、火灾，甚至是撞到动物，综合保险就会介入。这种保险在国家层面上是不需要的，但它可能会被要求在你的汽车租赁或由你的金融贷款人。

其他汽车保险

还有许多其他类型的保险，从相对普通的到专门的。想想你开车去哪里，开什么车，以及你的风险承受能力。根据您的个人情况，其他可选择的保险可能会有吸引力，包括(但不限于):

• 医疗:包括你的医疗费用。
• 汽车租赁:承保事故后的租车费用。注意，如果你把车开到修理店进行机械维修，它通常不包括租车费用。
• 路边援助:包括牵引，电池跳跃，和其他协助。
• 保险的差距:如果你的汽车在车祸或被盗后被认定为“完全损失”，则赔偿你所欠的车款与你收到的索赔款项之间的“差额”。
• 随意组合覆盖:涵盖您自己的保险政策和拼车政策之间的任何差距。
• 汽车玻璃保险/挡风玻璃维修:包括修理你的汽车玻璃。
• OEM的报道:要求在任何维修中使用原始设备制造商的部件。
• 墨西哥的报道:当你开车进入墨西哥时，盖住你的车。
• 老爷车保险:适用于车龄超过25年的汽车。
• Mileage-based覆盖:按英里数计费的司机，通常适合那些开车时间有限的人。

比较汽车保险费率和保险范围

卡特建议，购买保险时，至少要比较三家公司的报价。使用相同的责任限额、其他保险范围和免赔额，以确保你是在比较苹果和苹果。

价格并不是唯一需要考虑和比较的方面。如果你有问题，你希望保险公司表现良好。她说:“你的期望是保险索赔将得到公平、有效和迅速的处理。”

卡特建议调查和比较:

• 公司的历史和声誉，包括开业时间。
• 对州保险监管机构的任何投诉，包括消费者投诉与你所在州所涵盖政策的比例——这是比较类似规模公司的好方法。
• 投保人参与程度和沟通选择．公司是否通过电子邮件或应用程序回复?网站是否适合移动设备使用?你能在网上支付账单或更改保险吗?

调整你的价格

以获得最好的覆盖最优费率在美国，考虑调整一些价格，包括保险范围、限额、免赔额和你的情况。

买保险

一旦你知道你需要拥有哪种类型的保险，以及你想要的限制，考虑你可能需要或不需要的可选保险。例如，如果你已经有健康保险，你可能想要跳过额外的医疗保险在你的汽车保单。此外，如果你的车不值多少钱，可以考虑放弃碰撞险和全面保险。如果你是美国汽车协会或其他汽车俱乐部的成员，你可能会错过路边援助。

但如果你最近还清了2万美元的汽车，不再需要进行综合和碰撞，你可能仍然想要——特别是如果你在事故中完全损坏了汽车，你很难更换它。

店免赔额

免赔额是你在保险介入前支付的那部分。价格从50美元到1000美元甚至更多不等。确保你比较的报价有相同的免赔额。

罗斯指出，一定要权衡可扣除的费用和你真正省下的钱。如果你将免赔额从500美元提高到1000美元，要确保节省下来的钱足够多。你的免赔额的小差额，比如8美元，可能不值得在事故发生后额外支付500美元。

购物环境

“很多人认为最好在保险公司呆上一段时间，以建立一段历史，但当因素和环境发生变化时，比较利率卡特说。

她建议每两到三年就做一次，特别是如果你增加了司机，提交了索赔，收到了驾驶违规，或经历了其他用于计算你的汽车保险费率的因素。

购买保险并取消旧的保单

无论你是向同一家保险公司还是另一家保险公司申请新的保险，它都可以立即生效——甚至是在同一天。然而，罗斯说，你通常需要支付一笔钱来激活新政策，所以预计前期费用。

如果你换一家新的保险公司例如，先申请新保单，然后取消旧保单。这样，你可以确保你不是没有保险，即使是一天。

常见问题