如何和你的父母谈谈遗产规划

与你的父母谈论遗产规划是很困难的。你可能不想思考他们不再是这里的第二天,甚至认为他们可能会经历健康下降,严重限制了清晰思考的能力或与你交流。

然而,如果你没有谈话时你的父母能够共享关键的财务信息和指令,他们的传球或无能力将更加痛苦你应对他们的遗产。结果从2020年12月富国银行(Wells Fargo) /盖洛普投资者和退休的乐观指数显示,43%的投资者年龄在50到64年,17%的65岁以上,没有书面将也没有写房地产计划。此外,近40%的投资者不要和他们的父母谈谈遗产规划,害怕说话,或避免它。

尽管一个遗产规划的谈话可以恐吓,有几个步骤可以让与你的父母谈论遗产规划有效的和包容的。

包括其他的兄弟姐妹

如果你有兄弟姐妹遗产规划中,你应该包括他们的谈话你打算和你的父母。首先,你要保持公平的样子,Eido内特·沃尼创始人自Walny法律集团对资产在一封电子邮件中说。

“公平是在旁观者的眼睛,什么是公平的对一个人可能不公平,“Walny说。“克服这个障碍的最好方法是弗兰克,开放对话,包括所有的利益相关者。这样可以防止战争以后在你认为你的父母想要的。”

包括兄弟姐妹也可以抑制任何形式的家庭成员之间的不信任。

“常常有论点,妈妈或爸爸不会在房地产管理部门已经做了些但干预的一个孩子,“Walny说,指出法律术语是“不正当影响。”

另一个因素是,父母担心他们的孩子会争夺遗产后——但很多没有家庭会议讨论遗产规划,它们实际上这种情况发生的机率增加,布莱恩·西蒙斯IconTrust拉斯维加斯信托服务公司的创始人之一,通过电子邮件向平衡。

“这可能导致诉讼,唯一的人赢得诉讼律师,”西蒙斯说。“我们看到房地产诉讼最愚蠢的事情;通常个人财产,如饰品、设备、家具、艺术品等。”

找到合适的时间来谈论遗产规划

与最棘手的话题,决定当和你的父母谈谈遗产规划可能会引起关于讨论的忧虑,。无论当你选择去做,一件事是真的:时间就是生命。

有些人建议等到有一个改变生活的事件,像一个新出生,或修改税法,但这是一个危险的方法,根据大卫·布罗斯高级房地产策划师的宝洁Truepoint财富顾问。

“正确的时间和你的父母谈谈遗产规划是现在,因为不幸的是,生活中没有什么是肯定的,”布鲁斯说。

“卫生保健的律师和能力金融权力的律师提供方向谁将处理卫生保健- /财务决策的一个家长,应该父母无法为自己在他或她的生活,”布鲁斯说。

为什么你现在需要讨论

除了你的父母或父母生病的可能性,现在有这个对话还有其他原因。简而言之,这并不总是一个继承或委托书,扎卡里·莫里斯说,亚特兰大的联合创始人步渡轮财富顾问。

“许多成年子女可能会为自己的退休计划,和照顾一个生病的父母可以破坏的成本甚至完美的退休计划,”莫里斯对平衡通过电子邮件。“知道你父母所做的财务,甚至长期护理保险还有很长的路要走,准备自己的退休生活。”

另外,你需要知道如果你有一个角色在他们的遗产规划。例如,如果你是叫的遗嘱执行人,你需要知道的所有必要的文件在哪里死后管理个人的资产。

“确保你的父母有一个适当的房地产计划可以帮助避免意想不到的后果如何房地产结算由法院指定遗嘱执行人handled-potentially如果有人还没有被命名,”莫里斯说。

学习遗产规划你的父母所做的一切

如果你的父母已经做了一些遗产规划,重要的是要有一个对话,看看需要更新的东西。

“如果他们没做什么,你可能需要从头开始,”丽莎安妮Haidermota,遗产规划律师和安妮在Tampa-based丽莎Haidermota所有者,PA,通过电子邮件向平衡。“他们也可以叫执行人当孩子们未成年人与执行人已经去世了。”

信任的儿童特定规则可能是过时的

如果你的父母了信任当你和你的兄弟姐妹是未成年人,你现在是成年人,可能需要改变。

“他们建立信任的保障可能不再是相关的,”Haidermota说。“他们的担忧其未成年子女可能改变了他们成年,现在他们想要他们的成年子女作为遗嘱执行人,受托人,委托书或医疗代理。”

婚姻可能复杂的事情

乔纳森•布里登位于北卡罗莱纳州的布里登律师事务所创始人指出的另一个原因你需要知道规划你的父母所做的一切。

“应该有具体的指示去丈夫/妻子和孩子们,”布里登在一封电子邮件中表示的平衡。“这可以特别有用的人结婚第二(或第三)。”

对一些人来说的问题是让父母同意分享这些信息,其中一些可能是敏感的。

“一些家长认为这是一个隐私的问题,不愿分享这样的细节,“Walny说。“然而,理解你父母的财政基础很重要,因为它可以打开或关闭选项对疗养院或长期护理计划。”

人们需要知道他们的角色在遗产规划

Walny也大量产业造成严重冲击的情况下对个人接受它。相反,如果孩子们不接受他们认为,这可能会影响他们的个人规划决策。

“如果孩子们理解他们的角色和所有可能的继承,还有没有问题,一旦房地产计划是必要的,”布鲁斯说。“每个孩子都有机会听到[他们的]父母为什么(父(s))选择了一个特定的计划或某个特定的人来管理他们的事务。”

关键的遗产规划主题覆盖

不可能你会覆盖一切遗产规划和你父母谈话。的一些问题可能需要你的父母暂停,并考虑他们的决定。但是一系列的讨论结束后,你应该涵盖以下关键遗产规划的主题。

遗产规划

“在这谈话,我们回顾房地产与我们的客户的所有儿童计划,确保每个孩子都有一个理解的文件说什么和如何进行管理,”布鲁斯说。

每个人都存在(理论上)以来,父母可以讨论为什么计划付诸实施,提出问题,以确保每个人都在同一页上。

净值的声明

一个净值的声明帮助孩子们获得一个整体的理解父母的财富。

“虽然这有助于家庭理解潜在的继承,它还可以给孩子心灵的安宁,他们的父母有财富覆盖费用在以后的生活中,如医疗费用,”布鲁斯说。

家族企业

如果有一个家族企业,布罗斯建议讨论业务的继任计划。当父母去世,谁将接管业务和在什么能力?该资产将如何生活在一次他们的父母死去?

委托书

一个房地产计划应该包括委托书。一旦命名,委托书有权处理所有财务事项的人,也将负责管理。任何有能力的成年人(18岁以上)都可以接受委托书。

卫生保健的委托书

有可能你的父母可能会丧失劳动能力,当这种情况发生时,你的父母应该有人选择代表他们谁能做出医疗决定。Keshishian建议成年子女与父母开始对话为医疗护理讨论他们的愿望,长期护理,维持生命的治疗。

“通常,情绪可以运行高在紧急情况下,这是有助于提前从父母明确的指示,”她说。

对数字资产的委托书

“这个人将确保在线账户,电脑,手机可以访问,“Keshishian说。“重要的是确认所有信托资产正确标题,包括主要居所和经纪账户。”

信任

根据娜塔莉·戈德堡以利沙,戈德堡LLP)的创始人常绿,科罗拉多州,信托已经进入了主流,很多人应该考虑的东西。信托可能帮助家庭避免遗嘱认证过程,甚至遗嘱检验法院。如果信任是提前设置,它可以帮助支付昂贵的疗养院或长期护理的费用。然而,信托可能不是适合每个家庭。有利弊信托提前支付,包括潜在的高成本。

设定长期目标联系在一起

设定长期目标在一起可以防止不愉快的惊喜,但这需要开放和诚实的沟通。

“这是难以置信的,家长和孩子的价值观往往是非常不同的,我们经常看到父母努力把孩子“同样”和“公平”没有理解孩子,这些术语的意思是什么“Walny说。

例如,虽然父母可能关注金融平等遗产规划的时候,Walny说孩子可能更关心情感价值的物品。

记住,成功的另一个关键是理解,制定长期的目标不是一次性的事件,据Gino Pascucci说,一位联合创始人与西蒙斯IconTrust。

“你不设置它,忘记它,”Pasucci平衡在一封电子邮件中表示。“我们已经找到最成功的家庭定期meetings-i.e。每年,或者一些完成- - -但还是父母的律师或金融专业,这有助于大家呆在一起任务,设定长期目标作为一个团队。”

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