如何转让个人退休帐户存单

个人退休安排(IRAs)是一种允许你为退休生活投资的账户，可以节省你的税收。这可能发生在你首次将收入存入传统个人退休账户时，也可能发生在你之后从罗斯个人退休账户中免税提取时。可以放入的众多资产类型之一IRA是一种存单这是一种由联邦存款保险公司(fdic)提供保险的储蓄工具，可以在一定时间内锁定某个利率。

如果你决定要搬家爱尔兰共和军资金流向另一家金融机构，但部分或全部资金目前处于定期存单你需要打电话给你现在的金融机构，了解你需要采取的具体步骤。虽然你可以通过这种方式来避免爱尔兰共和军与税收相关的处罚在美国，如果您没有等到存单到期且您所选择的期限已过，许多金融机构仍会收取提前支取费用。

你可在此了解更多有关个人退休帐户滚转的一般程序，以及滚转个人退休帐户的不同要求爱尔兰共和军CD．您是否选择在特定时间承担税收和费用的风险取决于您转让cd的原因，但拥有所有信息有助于您明智地做出选择。

如何转让个人退休帐户存单

请注意，每个CD都是特定于给定机构的。从一张IRA CD开始，到另一家机构持有你的IRA CD，你需要在提前提款时完成或关闭第一张CD，将这些资金滚转，然后打开一个新的CD。

转移IRA CD的第一步是注意到期日联系你的金融机构，告诉他们你不想续存。一般来说，在存单到期后，你可以在一个特定的窗口期进行更改，但有些机构如果没有你的消息，就会自动续存一张新的存单。

一旦你这样做了，你将需要你的新个人退休账户的信息，以完成转让。您可以让金融公司直接转账到新账户，也可以自己提现，60天内存入新账户，不需要支付罚金。

如果你选择取出钱来滚动，你的银行会为你向国税局提交表格5498，报告这笔钱是滚动的，而不是作为一个分布．使用滚动或转移资金的语言很重要，因为仅仅是提取资金就会受到国税局的处罚。

IRA展期如何运作

有两种方式可以让钱从个人退休账户免税转移到个人退休账户。一种是机构直接转移资金，而不需要你去碰它们，这被称为受托人到受托人的转移。另一种方法是在60天内将所需资金取出并存入新的IRA，从而对IRA进行展期。

确保IRA滚转正常工作的最好方法是从同一类型的账户滚转;换句话说，从一个罗斯个人退休账户到一个新的罗斯个人退休账户。然而，美国国税局确实提供图表这有助于你了解哪些类型的退休账户可以转到其他类型的退休账户。如果它不被允许滚动，比如从罗斯个人退休账户转到传统的个人退休账户，它将被算作从一个账户的分配和对新账户的贡献，这两者都有限制和罚款。

避免罚款和费用

当你想要转移一个IRA CD时，请记住四个想法，并记住你将从这张CD中转移资金，而不是CD本身。如果您希望将这些资金存在新机构的定期存款中，您需要根据该银行或金融机构的条款开立新的定期存款。

等到CDs到期

定期存单可能有特殊情况，可以让您避免提前提款的罚款，您可以检查一下您是否符合豁免罚款的条件。然而，通常情况下，如果你在到期日之前提取存款，你会支付某种罚金，所以等到你的存款接近到期，然后开始这个过程是避免罚款的最好方法，因为你把资金转移到另一个机构来开一个新的存款。

个人退休账户之间的直接转账

许多机构都可以完成在一个IRA和另一个符合条件的IRA之间转移如果你提供了所有正确的信息，在另一个机构。这样你就不必在开始展期后自己完成存款文书工作。

记住60天的窗口期

如果你要进行展期，请确保在60天内资金都安全存放在新的个人退休账户中，这样国税局就会将其视为展期而不是分配。如果你没有在截止日期前取出这笔钱，他们可能会收取税收罚款，特别是如果你还不够大，没有资格从个人退休账户中提取收益。

在退休前清算个人退休账户

如果你持有个人退休账户的存款，并考虑将其变现，首先要弄清楚你将欠多少费用和税收罚款——尤其是如果你还不到退休年龄。未完全到期的存单会有费用，提前从个人退休账户中分配会产生所得税和10%的罚款——如果你能找到、借到或通过其他方式赚到现金，所有这些都是可以避免的。

常见问题