如何将旧的401(k)账户转移到个人退休账户

当你接近需要从退休账户中获得收入的时候，你很可能会想把旧的401(k)账户转到个人退休账户，以简化管理退休资金的过程。

许多人没有意识到他们可以合并他们的大部分退休账户变成一个爱尔兰共和军(配偶不能将他们的退休账户合并在一起。)

如果你有401(k)计划，你需要转到个人退休账户以下是需要采取的步骤。

选择你将要工作的金融服务公司

选择一家公司作为你退休帐户的托管人。如果你管理自己的投资，你可以选择先锋、富达或嘉信理财。如果你和财务顾问一起工作，他们会有一个经纪公司或托管人，他们会在那里为你开立账户。

有些人错误地认为他们需要把钱分散到多家公司才能实现多元化。事实并非如此。你可以在一家公司开一个账户，然后在这个账户里，把你的钱用于多种类型的投资。

使用一个完善的托管人可以帮助你保护你的账户免受各种欺诈，把你的钱存在一个公司可以让你更容易管理你的退休资金和退休分配。

了解哪种类型的退休帐户可以合并

最常见的退休账户类型可以转移到一个个人退休账户和一个个人退休账户罗斯IRA．例如，一旦你离开了你的雇主，你可以将你的401(k)计划转移到个人退休账户。这就是所谓的滚转。当你使用IRA滚转将钱从401(k)转移到IRA时，不需要纳税，因为它被视为直接从一种类型的退休账户转移到另一种类型的退休账户。在新的个人退休账户中，你只需要在取款时交税。如果你的年龄在55岁到59.5岁之间，在你决定将钱从401(k)计划中移出之前，请确保你了解401(k)退休年龄规则。

401(k)s, 403(b)s, SEP账户，SIMPLE账户，keogh，个人401(k)s和一些457计划都可以转移到一个IRA账户中。将所有内容都放在一个帐户中可以轻松地更新和更改受益人、管理投资和提取资金。当你年满72岁时，你必须有最低的提现金额，如果你的账户分散，管理起来可能很有挑战性。

如果你在401(k)计划或其他退休账户中有税后缴款，这些通常可以转移存入罗斯个人退休账户或者，你可能会发现将你的401(k)税前缴款的一部分转换为罗斯个人退休账户是有利的。这样做将触发一个即时税单但从长远来看，未来的免税增长可能会让你更有优势。财务顾问和/或税务专业人士可以在这方面提供一些指导。

在某些情况下，你可以有三个或更少的账户进入退休:一个个人退休账户，一个罗斯个人退休账户，一个常规经纪/储蓄/共同基金账户，这不是一个特定类型的退休账户。

建立个人退休账户

首先，你必须有一个个人退休账户和账户号码。你可以在自己选择的金融机构开户，而不用存钱;告诉他们你要把401(k)或其他退休账户转到个人退休账户。

接下来，联系你的老雇主或退休计划管理员(查看你的退休账户声明找到联系信息)，让他们知道你想把你的401(k)钱转到你的个人退休账户。他们可能会发给你必须完成的文件。如果你向一些公司提供新的托管人信息和你的个人退休账户号码，他们就会通过电话处理换领。

许多退休计划坚持邮寄支票给你，这将取决于你迅速把它交给你的新的IRA托管人。的爱尔兰共和军翻转必须在60天内完成，否则将被视为应税分配。

一些退休计划会将资金电汇或直接邮寄给你的新IRA托管人。询问他们是否提供这种选择，如果他们提供，让他们直接汇款可能是最好的选择。

在你的个人退休账户中选择投资

一旦钱被整合到一个账户中，你就可以选择属于该账户的投资类型。制定一个投资计划，并确保你选择的投资将与你需要的预期提款相匹配。

例如，如果你知道明年需要取出2万美元，你不希望这2万美元投资于激进的、有风险的或不稳定的投资，如股票基金。你想把它放在安全的地方，这样当你需要它时，你就不必担心你账户上的那部分价值低于2万美元。

Balance不提供税务、投资或金融服务或建议。这些信息的呈现没有考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况，可能并不适合所有投资者。投资涉及风险，包括可能损失本金。