如何使用401(k)计划来创业

企业家可以从401(k)计划中提取资金来创业。这通常是商业贷款、投资者、赠款和其他资金来源的可行选择或补充。

使用401(k)计划为企业提供资金有几种方法，每种方法都有优缺点。看看这种融资方式是否适合你。

为什么你可能会用401(k)计划来创业

优势

一个401 (k)可以是一个很好的启动资金来源，因为:

• 它的所有者控制着资金的来源和资金的去向。
• 钱很快就到手了。
• 企业家没有从第三方机构负债。
• 某些类型的业务提款可以不用支付罚款或所得税。
• 所有利息都返还给所有者。
• 它不需要信用检查，你的信用评分也不会受到影响。
• 大多数人都符合条件。
• 这对短期投资很有好处投资回报(ROI)是预期的，例如购买特许经营权或设备。

风险

401(k)计划可能是一种有风险的创业资金来源，因为:

• 这是对个人退休储蓄的消耗，需要仔细计划才能收回资金。
• 如果生意失败，你是在拿你的退休积蓄冒险。
• 有些贷款条件取决于就业状况。
• 并不是所有的计划都允许企业融资，它们在如何偿还贷款方面各不相同。

使用401(k)贷款创业时的选项

要用401(k)计划创业，所有者应该考虑不同类型的退休计划取款其中包括401(k)商业贷款、创业转期(ROBS)和401(k)分配。

401(k)商业贷款

如果计划允许，借款人可以申请401(k)计划商业贷款从他们的退休账户里。这项贷款是为那些计划在目前的职位上继续工作，并希望获得低于50,000美元的贷款的人提供的。

工作原理

借款人签署一份贷款协议，其中规定了利息、费用和其他规格。通常,一个401 (k)贷款任期是五年——可以更短，但不能更长。大多数贷款都是通过扣除工资来偿还的。借款人需要支付市场利率;然而，这些利息后来要偿还给所有者。

在申请401(k)贷款时不需要缴纳罚款和所得税，这使得它比一般的提款更便宜。然而，利息偿还是双重征税的:它们是以税后美元支付的，然后在借款人为退休提取它们时再次征税。

资格要求

雇主的401(k)计划可能提供也可能不提供贷款。如果是这样，大多数人都有资格，因为这笔钱直接来自借款人的资金。

一些计划要求借款人获得配偶或家庭伴侣的同意才能贷款。这是因为如果离婚，配偶可能有权获得401(k)计划的一部分，他们的份额可能会受到贷款的影响。

你能借多少钱?

如果一个计划允许401(k)贷款，国税局会让你借到50%的存款已获账户总余额．这个数额的上限是5万美元。例如，如果你的账户上有4万美元，你最多可以借2万美元。但如果你的账户上有100万美元，你仍然不能借超过5万美元的钱。

401(k)商业贷款的利弊

在决定401(k)商业贷款是否适合你时，请考虑以下优势和风险。

如果你无法偿还401(k)商业贷款会发生什么?

如果借款人拖欠贷款，它将被视为提款，需要缴纳所得税。未满59岁半的借款人还必须支付10%的罚款。这可能会严重耗尽企业主的退休账户。

抢劫创业

ROBS计划是从401(k)计划中提取资金，转移到企业的新退休账户中。取款金额应超过5万美元，而且不需要缴纳罚款或所得税。许多企业家认为这是通过传统方式负债的另一种选择商业贷款．与401(k)贷款相比，rob贷款需要更复杂的步骤。

工作原理

企业主必须使用他们新的企业退休账户中的现金注入来购买他们公司的股票。这就积累了启动资金，为业务提供资金，而无需贷款、债务或税务处罚的麻烦。然而，该企业主还必须通过严格的资格审查程序。

资格要求

要考虑启动ROBS计划，企业主必须符合以下条件:

• 雇主计划必须允许401(k)计划的资金展期。许多计划在借款人仍受雇于该公司时不允许这样做，但前雇主提供的资金可能符合条件。
• ROBS申请人通常必须有5万美元或更多的税前可滚动退休账户才能获得资格。

若要申请注册登记，业主必须:

1. 形成一个C公司．
2. 加入401(k)计划为了你的新生意。这也可以是一个利润分享计划，取决于业务的需要。
3. 资金展期从你的旧退休计划到计划管理员的新退休计划。
4. 购买该公司的股票使用新的退休计划。
5. 遵守所有计划规则．这些措施包括允许员工在与企业所有者相同的水平上投资，并遵循商业财产使用的指导方针。企业主必须是公司的真正员工，员工必须能够参加公司的401(k)计划。

你能投资多少?

一般来说，robb计划要求企业主投资不少于5万美元。

rob的利弊

抢劫应该从各个角度仔细分析。以下是一些重要的考虑因素。

从你的退休帐户分配

在某些情况下，企业主可以直接从401(k)计划中提取资金，用于分配给公司。他们不必还钱，但他们必须满足获得资金的严格条件，而且这些资金要缴税。

工作原理

如果符合分配条件，员工可以选择401(k)计划以三种方式之一分配福利。它可以一次性支付，也可以在一段时间内(例如，5年或10年)多次支付，或者在一生中按月支付的年金。当你分配10美元或更多的钱时，退休计划管理员会给你发1099-R表格，上面列出了提款金额以及扣除的20%的税款。

如果借款人的年龄小于59.5岁，他们还可能面临10%的提现税。

资格要求

计划允许员工在以下情况下分配:

• 年满59½岁
• 失业(因死亡、残疾、退休或其他原因)
• 他们的计划是否已经终止，并且雇主没有制定分配计划
• 遭受困难，使他们在立即和严重的经济需要

你能借多少钱?

你的分配金额取决于你和雇主之间的协议。通常，如果余额超过5,000美元，帐户所有者必须在计划管理员进行分配之前获得同意。该计划也可能需要你的配偶或家庭伴侣的同意。

从你的退休帐户分配的利与弊

在接受401(k)退休金分配之前，请权衡以下利弊。

常见问题