![一位女士用信用卡支付餐馆账单。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/R4u6TRFvws4XZP0zb-PBOads7JM=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/DebtPriorities-1d58cc86ca644aeb80af6cf7f18dd36a.jpeg)
朱利安·德·王尔德/盖蒂图片社
如果你有一个以上的债务来源,它可能是具有挑战性的决定哪项债务先还清。在平衡大量债务时,成功的关键是知道在支付最低还款额后要优先考虑哪些债务。
你的信用报告可以在帮助你决定哪些债务应该优先考虑方面发挥关键作用,因为它有大量有用的信息。让我们来看看如何使用你的信用报告来为你的财务目标制定一个债务偿还计划。
关键的外卖
- 你可以每年向各大信用局索取一份免费的信用报告。
- 你可以使用你的信用报告来帮助确定你有多少债务,以及你的还款计划应该是什么。
- 信用报告包含了你欠了多少债务的详细信息,以及哪些负面因素可能会影响你的信用评分。
如何免费查看你的信用报告
处理你的债务的一种方法是查看你的信用报告,它可以提供关于你的债务在你的信用评分中的作用的详细信息。
每年一次,你可以从三个主要的全国信用机构——equifax, Experian和transunion——得到一份免费的信用报告annualcreditreport.com.这些报告的信息可能会有所不同,所以仔细查看所有三份报告是很重要的。
请注意
由于大流行,在2022年12月之前,您可以每周从三个信用局免费获得一份信用报告。
通常,信用卡发卡机构、银行和贷款公司也会免费提供你的信用评分,这些评分可能会出现在你的对账单或在线账户上。信用评分服务也可以免费获取你的信用评分。
信用报告显示什么?
那么,a信用报告披露消费者和贷款人?
你的信用报告主要概述了你如何管理你的信用。虽然每个信用机构的信用报告格式不同,但它们都包含相同的基本信息,用于计算你的信用评分。
这是你能做的普遍预计在您的信用报告中:
- 个人身份资料(PII):识别信息,如您的姓名、出生日期、地址、就业详情和社会保险号。
- 信用账户:你开立的账户类型的清单,你的借款限额是多少,你的活期账户余额,你的存款余额是多少信贷利用率以及你的付款历史是什么样的,包括你是否按时付款。
- 信用调查您最近所做的任何有关信贷的查询,包括硬的和软的查询。(只有你能看到软询问;贷方只会在你的信用报告副本上看到硬性查询。)
- 公众纪录及收藏品:从州和县法院收集的信息,如破产以及逾期债务那已经被送去收款了。
利用你的信用报告来优先偿还债务
你的信用报告是一个有价值的工具,可以帮助你制定偿还债务的计划。在一个地方看到你所有的债务是很有帮助的,这样你就可以互相比较,更好地了解每个债务在你的总债务中扮演的角色。
请注意
首先,查看“欠款金额”部分,确定你需要偿还的债务总额。你的总债务与你可用的信贷或你的信贷利用率在决定你的信用评分方面起着很大的作用。
值得注意的是,贷方不需要向信用机构报告你的活动。如果贷方不向信用机构报告你的债务,它不会出现在你的报告上。重要的是,你要写下没有写在报告上的债务,这样你就能确切地知道你欠了多少债务。
例如,医疗债务通常不会列在信用报告上,除非你严重超过还款期限。零售商付款计划通常也被排除在外。你可能需要查看你最近的账单或与你的债权人联系,以确定你在信用报告之外的总债务。
如果你要同时偿还多种债务,就很难知道应该把还款的重点放在哪里。虽然你应该始终致力于为每个债务来源支付最低要求的月付款,但你可以对如何支付任何额外的付款有所策略。
把摆脱昂贵的债务作为首要任务
你负债的时间越长,支付的利息就越多。虽然找到一个满足你独特需求的债务偿还策略很重要,但许多消费者喜欢专注于偿还债务首先提高利率.
一种更快地消除高息债务的方法是使用雪崩方法也被称为最高利息优先计划。用这种方法,你可以把额外的钱花在利息最高的债务上。一旦你还清了债务,你就会专注于偿还利率次之高的债务,以此类推。
假设你有三种形式的债务:利率为5%的汽车贷款、利率为11%的学生贷款和利率为8%的信用卡债务。你可以先支付最低还款额,然后把额外的钱用来偿还学生贷款。一旦你的学生贷款还清了,你就需要支付额外的信用卡费用,最后是汽车贷款。
请注意
另一种流行的债务偿还方法是滚雪球法,它的重点是先还清最小的债务来源,然后逐步增加。有些人喜欢这种方法,因为它使他们更有动力,因为他们可以更快地消除债务来源。
如果你正在努力创建一个债务偿还计划,考虑与一个债务顾问为指导。
常见问题
我如何质疑我的信用报告?
当你检查你的信用报告时,检查任何不准确的地方。如果你发现一个错误,你可以提出争议信用报告机构。每个局都有自己的索赔程序,但一旦你提出索赔,他们就会调查你的索赔,并纠正任何错误。
债务在你的信用报告上停留多长时间?
即使你还清了债务,它也会留在你的信用报告上。诸如拖欠债务等负面信息会在你的信用报告上保留7年左右。破产可以在你的报告上保留更长的时间,从7年到10年。
我的信用报告多久更新一次?
每当贷方向三大信用机构报告有关你的财务习惯的新信息时,你的信用报告就会更新。大多数贷款机构大约每月报告一次贷款活动,但至少每45天报告一次。一些贷款机构可能会更频繁地更新数据局。