你的财务状况如何影响你的房屋净值贷款利率

房屋净值贷款允许房主利用房屋的市场价值，以各种理由借钱，从合并债务到为房屋改善项目提供资金。

借款人一次性获得贷款，并必须在一段时间内还清贷款，通常是5至30年。房屋作为房屋净值贷款的抵押品，通常有固定利率利率．

有几个因素影响你的能力，有资格获得房屋净值贷款，以及利率你会被收取贷款费用的。这些包括你在你的房子里的净值，你的信用状况，以及当前的经济状况。让我们更详细地了解这些因素。

房屋净值贷款如何运作

房屋净值贷款，也被称为二次抵押贷款，让房主利用他们建立的房屋净值来借钱支付各种主要费用，如合并债务或支付贷款孩子的大学学费．

影响房屋净值贷款利率的经济因素

借款人无法控制的更广泛的经济因素也会影响房屋净值贷款利率。这些因素包括通货膨胀、经济增长和住房市场状况。

美联储设定基准联邦基金利率，该利率会影响房屋净值贷款利率。美联储可能会提高利率以减缓通货膨胀或降低利率以刺激经济增长。

影响贷款利率的个人财务因素

你的财务状况对你获得的贷款利率也有很大的影响。个人财务因素包括以下几点:

房屋净值

房屋净值是房屋价值和抵押贷款余额之间的差额。贷款价值比(LTV)是一个比较抵押贷款金额与房屋价值的指标。一般来说，贷款人希望看到LTV不高于80%基于你的房屋净值。贷款价值比为80%意味着你的房屋净值为20%。

假设你的房屋估值为35万美元，而你还欠20万美元的抵押贷款。你的房屋净值将是$150,000($350,000 - $200,000 = $150,000)。要计算LTV，将抵押贷款余额(20万美元)除以评估价值(35万美元)，再乘以100，得到的LTV为57%。LTV低于典型的80%门槛，所以你更有可能获得较低的利率。

信用评分

获得房屋净值贷款所需的最低信用评分因贷款机构而异，许多贷款机构要求的最低信用评分为620。贷款人通常会看你的FICO信用评分，从低到300，高到850。FICO分数为620被认为是“公平”。

信用评分越高，贷款机构就会认为你是一个风险较低的借款人。因此，一般来说，较高的信用评分导致房屋净值贷款利率较低，而较低的信用评分导致利率较高。

债务收入比

贷款机构在为房屋净值贷款设定利率时，也会考虑你的债务收入比(DTI)。你的DTI是通过将你每月的债务总和除以你的月总收入来计算的。月总收入是指你在扣除税金和其他扣除额之前的收入。

假设你每月的债务是2500美元，而你的月总收入是6500美元。在这种情况下，您的DTI将为38%:

($2,500 / $6,500) x 100 = 38%

根据美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的数据，一般来说，在获得房屋净值贷款时，你应该将DTI设定为43%或更低。因此，38%将低于政府建议的43%上限。不过，各银行对DTI的要求各不相同。

付款历史

支付历史占你FICO评分的35%，这是一个重要的信用评分因素。FICO更看重还款历史，因为它能表明你偿还债务的可能性有多大。

抵押贷款和其他债务的支付历史可以帮助或损害你的信用评分。betway体育牌照如果你有一个良好的按时还款记录，你的信用评分可能会更高，你可能有资格获得较低的利率。逾期或未偿还债务的历史可能会导致信用评分下降，从而导致利率上升。

贷款期限

房屋净值贷款的偿付期可能会影响利率。一般来说，较短期限(如5年)的贷款利率会低于较长期限(如15年)的贷款。还款期限越长，借款人违约的时间就越长，因此放贷人的风险也就越大。

如何获得房屋净值贷款

你可以采取几个步骤来提高你获得房屋净值贷款资格的几率。其中包括:

• 提高你的信用评分:提高你的信用评分会让你成为一个更有吸引力的借款人。提高信用评分的一些方法包括:偿还逾期债务，减少信用账户余额，以及在购买房屋净值贷款时不申请新的信贷。
• 修正你信用报告上的错误:你的信用报告不准确可能会拉低你的信用评分。改正这些错误可以去掉负面的标记。
• 增加收入：增加你的收入可以帮助你有资格获得较低的房屋净值贷款利率。例如，你可以考虑做第二份工作来提高收入。
• 提升你的家的价值：家庭改善和装修可能有助于提高你的房子的评估价值。更新你家的主浴室或重塑厨房都是可以提高你家价值的DIY项目。

底线

影响房屋净值贷款利率的一些因素可能是你无法控制的，比如当前的经济环境。但你可以改善你的财务状况，影响你为房屋净值贷款收取多少利息。这些因素包括你拥有的房屋净值，你的信用历史和你的信用评分。

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