当你无法支付汽车贷款时该怎么办

未能做到汽车分期付款无论你的经济状况如何，都不应该成为一种选择。如果你的情况很糟糕，你不能支付，首先打电话给你的贷款人。解释一下情况，如果可能的话，准备一份预算，其中包括你每月能支付的金额。贷方更愿意与你协商付款计划，而不是收回你的车辆，这需要花费时间和金钱。

如果你一步一步来，你应该能够避免财务灾难——即使你迫在眉睫的汽车付款看起来是一个不可克服的问题。

逾期付款的麻烦

不支付汽车贷款会像滚雪球一样引发多种问题。逾期付款或未付款将向信用机构，这会严重影响你的信用评分。信用评分中最重要的因素是你的付款历史，所以任何负分都会产生重大影响。每个月的还款延迟都会在你的信用评分上增加一分。

一旦你拖欠了还款，就很难回到正轨，尤其是当你正在处理其他财务困难的时候。如果你拖欠贷款太多，贷款人将收回车辆。对你的打击信用评分这可能足以阻止你继续贷款，直到你的信用修复，这可能需要数年时间。

与贷款人合作

做好准备，让贷款人清楚地知道你正在努力解决你的问题是找到解决方案的最好方法。首先，看看你的短期情况。你下一次还款到期是什么时候?如果有的话，你能负担多少?你的贷款人可能会允许你跳过一笔大约25到50美元的费用，这笔费用将被添加到你的本金余额中。虽然这并不理想，但这种权衡可以为实施长期计划赢得时间。

你的长期计划的细节将根据你的情况和你的贷款人愿意合作的程度而有所不同。如果你的财务状况在短期内不太可能改善，你可能不得不卖掉汽车来偿还贷款。如果你的情况是暂时的，或者可以通过减少你的付款来缓解，你可以重新贷款并保留车辆。

再融资方案

再融资基本上意味着申请一笔新贷款，并用这笔钱还清旧贷款。如果你的信用良好——如果你行动迅速，避免拖欠还款——你可能能够获得较低的利率。然而，降低还款率最有效的方法是延长贷款期限。例如，如果你的贷款还剩36个月，你可能会在48个月内再融资。这种方法通常会提高你的利率，但你最终会得到更低的还款。

你现在的贷款人可能愿意与你合作，为你的贷款进行再融资，特别是如果你一直是一个好客户，你的付款一直是及时的。当地银行或信用合作社也经常提供再融资贷款，而且可能会以有竞争力的利率提供。

自己卖还是交易

为了获得最大的收入潜力，试着自己卖车．凯利蓝皮书(Kelley Blue Book)报告称，卖家可以获得比以旧换新价值高出15%至25%的收益。例如，如果一个经销商出价1万美元，统计上来说，你自己卖车就能赚11500到12500美元。

代价是时间和精力。自己卖车意味着你必须通过Craigslist等在线网站进行营销，并跟进询问。找到愿意支付市场价的买家可能需要时间，但如果你已经拖欠了一个月的付款，那么利用这段时间获得尽可能高的出价是值得的。

你的贷款余额也是一个因素。如果你的债务超过了汽车的价值，你仍然需要偿还剩余的贷款。你可能需要动用存款或考虑个人贷款．只要还得起贷款，这可能是一个可行的选择，因为它可以让你弥补你错过的汽车付款，而不会对你的信用造成严重损害。

解除租约

如果你租了一辆车，拖欠还款会带来完全不同的挑战，但目标是一样的:在不损害信用的情况下还清债务。换租可能是一种选择，但这取决于你需要多快达成交易，你可能不得不接受你会损失一部分预先支付的钱。

我会失去首付吗?

在理想的情况下，当你换掉你的租约时，你会得到你首付的公平部分。如果你的租金已经涨了一半，那就把首付的一半作为交换的一部分退还。然而，这笔交易也必须考虑里程;如果你每年平均行驶1.5万英里，而规定的上限是1.2万英里，那么在还车时，接管你租约的人需要支付额外的里程，这将是谈判的一个因素。

损坏程度和里程数一样。接受租约的人必须为任何问题买单，从而减少了你可以从首付中收回的金额。最终，任何消除你无法支付的付款的交易都可以避免你的汽车被收回，你的信用被严重损害的风险。

买辆便宜的车

一旦你卖掉了现在的车，考虑一下更实惠的选择。查看你所在城市的公共交通系统，看看它是否适合你的生活方式，并评估你是否真的需要一辆车。也许你可以几个月不买，同时省钱，把自己从财务困境中解救出来。

如果一辆车是必需品，那就买便宜的，尽量全额付款。通过网上购物，你可以以2000美元或3000美元的价格找到一辆可靠的二手车。如果你需要借钱买车，试着先付尽可能多的钱，以保持低还款额，这样你就不会再次遇到同样的情况，只要你能负担得起。

请记住，一辆旧的，二手车应该降低你的保险付款，从而帮助降低你每月的总开支。这辆二手车不一定是一个长期的解决方案，但你应该坚持使用它，只要有必要，让你的财务状况井然有序。