![退休投资图表](http://www.bank-suppliment.com/thmb/aFG9SV4_HrsQ04xx8gORPZPpNN0=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-952323376-5b622e3946e0fb0025796f42.jpg)
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背后的想法退休储蓄就是以最小的风险积累尽可能多的钱。很难计算期望值回报率然而,这取决于年份。
在低利率环境下,要想获得安全是要付出代价的。如果你想保证你的本金,并想得到有保证的回报,你应该预料到你的回报会很低。如果一个三个月的光盘是支付1.5%的年收益率(APY),这意味着你每投资10万美元,每年只能赚1500美元。
把你的钱锁定更长的一段时间怎么样?你也许能得到10年期3.5%的保证利率固定年金但如果你在10年期限前兑现,你将面临高额的退换费。
关键的外卖
- 安全的投资通常回报很低。
- 将资金锁定在长期投资工具上,比如10年期固定年金,可能会导致更高的利率。
- 如果你进行安全的投资,退休收入计划可以帮助你了解你的储蓄是否能跟上通货膨胀的速度。
历史安全投资回报
一个安全的投资例如,1981年定期存单的收益率为17.2%。你每投资10万美元,就会获得17200美元的利息收入。但同样的产品在2003年的收益率仅为2.18%,即每投资10万美元,每年的利息收入为2180美元。
请注意
如果你在2003年退休,并且只投资于安全的、收益在2%到3%之间的有息账户,你会发现退休后很难维持你的生活水平。通货膨胀会导致物价上涨,而你的投资收益则会稳步下降。
你可以将安全投资的回报与股票的历史回报进行比较标准普尔500指数表现如何多年来。投资股票的回报更高,但前提是你在股市起起伏伏的时候都保持投资。
低利率的退休计划
寻找各种方法结合起来退休投资类型如果你打算在低利率时期退休,这种投资方式可以为你提供所需的现金流。大多数退休人员将不得不计划在退休后逐渐花掉一部分本金。
首先制定退休收入计划-一个时间轴,显示你拥有什么,以及未来几年你需要什么。然后,你就可以看到你的存款是否足以弥补你的现金流,即使它显示出低回报。
例如,创建一个电子表格,从你退休的第一年和你的投资总额开始。对于每一年,计算一个新的年度余额,通过增加你的预期投资回报和减去你的预期支出。
安全投资回报
自2016年结束的3个月期大额存单平均年回报率不足1%的8年时期以来,大额存单利率略有改善。2017年,回报率升至1.15%,2018年升至2.19%。这样的回报率仍然不足以让投资者期望他们的资金跑赢通货膨胀。例如,2020年的回报率将降至0.17%。
一年期存单历史收益率 | ||
---|---|---|
一年 | 返回 | 每10万美元的年收入 |
2000 | 6.46% | 6460美元 |
2001 | 3.69% | 3690美元 |
2002 | 1.73% | 1730美元 |
2003 | 1.15% | 1150美元 |
2004 | 1.56% | 1560美元 |
2005 | 3.51% | 3510美元 |
2006 | 5.15% | 5150美元 |
2007 | 5.27% | 5270美元 |
2008 | 2.97% | 2970美元 |
2009 | 0.56% | 560美元 |
2010 | 0.31% | 310美元 |
2011 | 0.30% | 300美元 |
2012 | 0.28% | 280美元 |
2013 | 0.17% | 170美元 |
2014 | 0.12% | 120美元 |
2015 | 0.23% | 230美元 |
2016 | 0.64% | 640美元 |
2017 | 1.15% | 1150美元 |
2018 | 2.19% | 2190美元 |
2019 | 1.76% | 1760美元 |
2020 | 0.17% | 170美元 |