什么是保险可携性?

保险可携带性的定义和例子

人寿保险可携带性允许您在您的雇主提供的保险结束，比如你离职的时候。一般来说，你不需要健康检查或健康问卷就能买到定期人寿保险，而且你会支付保险费你自己。你移植时获得的费率将基于你当前的年龄，你的保险可能每五年更新一次。每次续保，保费都会增加，所以要做好成本上升的准备。

便携性是一种策略，当你面临现有团体福利的变化时，保持人寿保险的覆盖范围。如果你有健康问题，很难买到人寿保险，你甚至可以用它来维持长期保险的覆盖范围。你的雇主也可以让你选择转换你的团体保险变成永久保险，这和移植可不一样。

保险可携带性如何工作?

当您的工作场所福利发生变化时，人寿保险可携带性使您能够保持人寿保险保护。例如，如果你辞职了，你的福利可能会发生变化，你的配偶失去了保险，你离婚，或者雇主减少你的福利。这些被称为“触发事件”。如果你转移了你的保险范围，你通常会得到一份可续期的定期保险单，只要你支付保险费，或者直到你达到保险公司设定的最高年龄。您可以每年或更频繁地支付保费，这取决于您的保险公司提供的选项。

如何移植策略

如果你想让现有的保险继续，你必须在离职后不久(或其他触发事件)申请并支付第一笔保费。你可能需要在30到60天内完成整个过程，但详情请咨询你的保险提供商。

可移植性是一个可选特性，但并不总是可用的;这取决于几个因素，包括你雇主的选择，保险公司的规定和州法律。如果保持保险覆盖范围对你的生活变化很重要，在做任何决定之前确认哪些选项是可用的。

保费

使用移植保单，您可以直接向保险公司支付保费，而不是依赖于工资扣除额。如果你的雇主为你支付了部分或全部保险，那么当你停止工作时，这种福利就会消失，你将承担100%的费用。你支付的金额取决于你的年龄，保费会随着时间的推移而增加。在某些时候(通常在65岁到80岁之间)，你的保险将会终止或死亡抚恤金将会减少。

保险金额

当你带上保险时，你通常会保持不变死亡赔偿金不超过保险公司的限额。例如，如果你有30万美元的死亡抚恤金，你可以移植这个金额，假设它低于保险公司的限额。一般来说，你不能通过移植保单增加你的死亡抚恤金，但你可以购买额外的保险作为单独的保单。

可移植性vs.可兑换性

由于具有可移植性和可兑换性，您可以在员工福利发生变化后保持人寿保险的覆盖范围。便携性和转换之间有一些相似之处，但主要的区别是，当您转换保险范围时，您将获得具有一定保费的永久人寿保险单。移植您的保险通常提供临时的人寿保险，费用每年都在增加。下面是一个简单的分析:

	可移植性	转换
保险类型	术语	永久
保险在你离职后继续有效	是的	是的
保费	增加	保持水平，但要高于你作为雇员时的工资水平
何时申请	在你的福利结束后的有限时间内	在你的福利结束后的有限时间内