纯息贷款对你有用吗?

只付息贷款是一种贷款可调利率抵押贷款这样一来，借贷者只需支付头几年的利率。这通常是一个较低的“挑逗”率。

介绍期通常持续3到10年。之后，贷款转换为a传统抵押贷款．利率可能会上升，每月还款额也必须包括部分本金。这大大增加了支付。一些利息抵押贷款betway体育牌照要求借款人在介绍期后付清全部余额。

只付息贷款的优势

第一个好处是，纯利息抵押贷款的月供最初比传统贷款要低。这使得借贷者能够负担得起更昂贵的房子。

这只有在借款人计划在介绍期后支付更高的还款时才有效。例如，有些人在介绍期结束前就增加了收入。其他人则计划在贷款转换前卖掉房子。剩下的借款人再融资，获得新的只付息贷款，但如果利率上升，这就行不通了。

第二个好处是借款人可以比传统贷款更快地偿还只付息抵押贷款。额外支付的款项将直接返还这两笔贷款的本金。但是，在只付息贷款中，较低的本金每月产生的还款量会略低。在传统贷款中，它减少了本金，但月供保持不变。借贷者可以更快地还清贷款，但他们直到贷款期限结束才意识到好处。只付息贷款可以让借款人立即意识到收益。

第三个优势是只付息贷款提供的灵活性。例如，借款人可以使用任何额外的钱，如奖金或加薪，来申请本金。这样，他们就不会注意到生活水平的变化。如果他们失去了工作或有了意外的医疗费用，他们可以只支付利息。这使得对纪律严明的理财经理来说，只付息贷款优于传统抵押贷款。

只付息贷款的缺点

首先，只付息贷款对那些没有意识到贷款可以转化的借款人来说是危险的。他们往往无法支付更高的报酬摘要率到期。其他人可能没有意识到他们在房子里没有任何权益，如果他们卖掉房子，他们什么也得不到。

第二个不利因素出现在那些指望新工作来支付更高薪水的人身上。如果这没有成为现实，或者如果当前的工作消失了，更高的薪水就是一场灾难。其他人可能计划再融资，但如果利率上升，他们也负担不起再融资。

第三个风险是房价下跌。这对那些计划在贷款转换前卖掉房子的房主不利。2006年，当房地产繁荣结束时，许多房主无法出售房屋，因为抵押贷款的价值超过了房子的价值。该银行只会以新的、较低的股权价值为基础提供再融资。无力支付增加的还款的房主被迫拖欠抵押贷款。只有利息的贷款是很多人失去房子的一个重要原因。

只付息贷款的类型

基于只付息模式的次级贷款有很多种。其中大部分是在2000年以后为了满足对次级抵押贷款betway体育牌照．银行开始用抵押贷款支持证券为贷款融资。这些衍生品变得如此受欢迎，它们为基础抵押贷款资产创造了巨大的需求。事实上，这些只付息的贷款是到底是什么导致了次贷危机．

以下是对这些外来贷款的描述。它们的破坏性意味着许多已经不再可用。

• 期权ARM贷款允许借款人选择头五年的月供金额。ARM是可调利率抵押贷款的缩写。
• 负摊销贷款每月从本金中扣除，而不是从本金中扣除。
• 气球贷款要求在五到七年后还清全部贷款。
• 发放大量无货币式的贷款允许借款人贷款支付首付款。

底线

对于那些了解自己的工作方式并有纪律地管理自己的资金的借款人来说，只付息的住房贷款是有用的。如果你不确定一旦月供增加，你是否能负担得起月供，你可能更适合另一种类型的抵押贷款。