通过机器人顾问为退休投资

对一些人来说，选择投资似乎是一项艰巨的任务。好消息是……的增长交易所交易基金(etf)让人们有机会接触到专业的投资管理。有财务顾问和专业客户经理的退休计划增加了帮助你投资的选项阵容。

现在,robo-advisors它们将改变投资格局，但在你把它们加入退休计划之前，有一些重要的事情需要注意。

机器人顾问一词指的是自动化平台，它使用算法根据你对风险的适应程度和你的时间框架为你匹配投资。这些平台也被称为“自动投资顾问”或“数字咨询平台”。

机器人顾问于2008年首次推出，自2010年以来已经广泛地为人们提供服务。他们大多将etf作为主要投资类型。投资组合通常包括股票和债券等资产类别的组合。其他资产类别，如房地产和大宗商品，也被许多这些平台使用。

就像任何新的投资一样，将这类平台添加到一个合理的计划中经常会有利弊之争。

以下是使用在线平台进行投资的一些优点和缺点。

优点

一个简单的方法，提供方便的访问

在线访问的便捷性是在线平台的核心特征。许多人喜欢这样一个事实，即他们可以使用电脑或电话轻松地设立和融资账户。

首先，您将回答几个简单的问题。你的回答将被用来评估你愿意承担多大的风险以及你的投资目标是什么。然后，你会得到资金分配建议，还可以修改你的答案，以承担更多或更少的风险。你通常可以24/7访问你的账户，并根据你的需求更新你的计划是如何进行的。

机器人顾问以启动费用低而闻名。有些没有账户余额的最低限额。这有助于降低那些想要使用它们进行投资的人的入门门槛。相比之下，注册投资顾问(ria)需要更多的启动资金，可能需要10万美元或更多。

投资能力

对机器人顾问来说，建立多样化投资组合的过程很简单。建立帐户的过程通常需要几分钟。那些很好地把握自己资金去向的人，往往更喜欢轻松地进行自己的交易。许多财务顾问正在增加自动投资的使用，以提高他们服务的价值。

即时多样化

使用机器人顾问最重要的回报之一是可以选择投资一系列产品。这种方法基于现代投资组合理论的研究。它把重点放在你对主要资产类别的完整配置上，如股票、债券和房地产。

获得低成本投资

机器人投资者提供了一个更便宜的选择资产管理公司．由于没有实体分支机构的额外费用，而且需要支付的人力也更少，它们通常可以以更低的成本提供几乎相同的服务。正常的费用可介于管理总资产的0%至0.5%之间。由于财务顾问通常收取1%至2%的资产管理费用，随着时间的推移，较低的费用可以节省大量费用。

税收损失收获

许多这样的平台提供税收损失收获应税帐户。这是一个通过出售另一项资产产生亏损来抵消资本收益的过程。这一过程用于提高税后回报，但税损收获并不能帮助所有投资者。例如，10%至12%税率等级的人的资本利得税率为0%。

公正的建议

人类的理财专家也会受到同样的偏见的影响，这些偏见可能会破坏投资者的计划。相比之下，机器人顾问可以消除企业推销自己产品或让偏见影响其建议的可能性。

缺点

大多数机器人顾问缺乏亲切感

虽然一些混合顾问在需要时提供人工帮助的机器人顾问，但大多数自动化平台不提供访问注册理财规划师．如果这对你来说很重要，看看你正在考虑使用的平台是否提供通过电话、电子邮件、在线或视频聊天与真人顾问联系的服务。

建议只是财务计划的一部分

准备退休是最常见的财务目标，也是人们存钱的主要原因。不过，如果你有其他的目标，比如为孩子的大学教育存钱，偿还债务，或者买一所海滩小屋，你的目标应该决定你如何投资。到目前为止，还没有任何机器人顾问能够评估为紧急需要存钱、偿还债务或为长期目标投资是否有意义。

自动化并不能消除错误的投资选择

在线平台可以帮助人们创造投资计划，但它们不能取代个人规划建议。行为金融学专家喜欢指出，人类的大脑让我们很难一直做出理性的金钱选择。虽然通过数字平台，财务规划变得很简单，但它们并不能消除你对金钱做出情绪化决定的可能性。

许多平台缺乏直观的风险评估

确定你能承受多大风险的过程是基于科学原理和研究的。对一些人来说，提出的问题类型至少需要基本的金融洞察力，才能将问题与现实生活场景联系起来。大多数平台使用简短的在线调查来评估风险承受能力和目标。

尽管如此，投资过程中仍存在许多风险，没有任何一种工具能够保证100%准确地评估风险。因此，许多规划师和投资专家都会同意，在投资时需要更深入地了解自己的风险承受能力。

他们可能不会给出通过提现获得收入的建议

为未来储蓄的主要目的是在你不再工作时能够使用这些资金。虽然机器人顾问在千禧一代和X一代中最受欢迎，但婴儿潮一代对机器人顾问的兴趣也越来越大。尽管如此，随着老年人退休时开始从他们的账户中提取资金，使用一种既避税又专注于获得最多收入的提现策略至关重要。准备退休的人在选择机器人顾问时应该谨慎，因为一些在线咨询公司提供这种类型的帮助，而另一些则不提供。