投资信托基金

建立信托是一种众所周知的传递你可能拥有的任何财富或资产的方法，它基本上绕过了你所在州的遗嘱认证过程。一般来说，信托最初由授予人(设立信托的人或多人)积累的资产组成。然后由第三方(受托人)为受益人管理这些文书。

信托不仅仅是资产的存储容器。存入信托基金的钱不需要静止不动——除非被明确禁止，否则可以投入使用。

使用信任的方法

有几种类型的信托，如在世信托(生前信托)和遗嘱信托基金(授予人死亡时设立)。在授予人死亡之前，可撤销信托可以被更改或取消，在死亡时，信托变成不可撤销信托(不能被更改或取消)。

除非信托文书(管理信托行为的文件)明确允许或禁止投资行为，否则信托基金的资本可以投资于任何与之相符的资产受托责任的受托人欠信托受益人的。

在某些情况下，投资者或高管积累了大量的股票头寸蓝筹股将把部分股份转移到家庭成员的信托基金，这样他们就可以把股息作为被动收入来生活。在其他情况下，遗留在遗产中的所有世俗资产都直接出售或拍卖，以便收益可以投资于股票、债券和/或房地产的多元化投资组合。

私人经营企业的控股权由股东信托持有并不罕见。这些所有者使用信托来确保他们的配偶和/或孩子能够靠他们的劳动成果生活，而不需要用他们的股份来借钱挥霍无度的信任特别方便。

信托基金投资的注意事项

如果你要设立一个信托基金，你将为你捐赠的财富建立的投资标准将取决于几个因素。例如，您可能希望该信托保留其所有内容股息、利息或租金收入很多年了。当受益人是未成年人时，这是很常见的，你不希望支付直到晚年。如果是这样，你会希望以一种税收最低的方式投资信托基金，因为信托基金受到压缩税率的影响。

不需要太多的股息收入就能达到最高的边际税率。你可以考虑优先拥有不分红或不使用的股票免税市政债券．

你打算以最省税的方式最大化分配吗?如果收件人的税率较低，优先考虑高收益股息股票的所有权可能是明智的，因为由于税法最近的变化，受益人可能完全根据他或她的家庭收入免缴股息税。

如果你想控制家庭中的一项特定的经营性资产、财产或企业，你可以让你的受托人雇佣一家公司来经营这些资产，然后指示受托人将任何现金收入储存在国库券中。

信托投资的过程很简单

如果你正在设立一个信托基金，实际的投资过程并不困难。您需要信托文书和证明信托创建的文件。你可能还需要从美国国税局收到的税务识别号来跟踪信托基金的税收，你每年都需要提交这些税收。

受托人代表信托，然后以信托的名义开立银行或经纪账户，并使用该账户获取资产。根据信托的具体情况，受托人可以自己管理资金，也可以将资金投资于信托基金注册投资顾问．

信托投资的选择

较小的信托公司可能会持有投资，比如指数基金或其他共同基金——而规模较大的信托基金可能将成为单独管理的账户，直接投资于证券，而不是通过集合结构。一个可能的例外可能是配置给私募股权基金或对冲基金。

你可以在嘉信理财这样的经纪公司开一个信托基金账户。根据信托文书和文件的限制，它看起来就像一个正常的经纪账户。

你可以直接在Vanguard这样的共同基金公司开立信托账户，这些公司对不同类型的投资有不同的利率和费用。如果你需要一个投资于普通资产的有限接触信托，他们的服务可能是非常合理的。

投资信托和投资其他类型的钱没有什么特别的不同。投资的内在挑战，如资产配置、市场时机选择、基于估值的收购、多元化和税收效率，都是相似的。关键是要确保你不会违反信托工具中可能设置的限制。

常见问题