什么是不可撤销信用证?

不可撤销信用证的定义与举例

不可撤销信用证是银行的一种担保，以信件的形式签发。它创建了一个协议，买方的银行同意在满足交易的某些条件后立即向卖方付款。

这些信件有助于消除对不知名买家不会支付他们收到的货物的担忧，或者不知名卖家不会发货已经付款的货物。这让公司(和个人)有信心做生意。

• 又名:不可撤销信用额度
• 缩略词:ILOC

信用证经常出现在国际贸易不过它们也可以用于国内交易。不可撤销信用证未经有关各方(买方、卖方和任何有关银行)的允许不得更改或取消，从而最大限度地降低了交易中各方承担的风险。

不可撤销信用证是如何运作的

不可撤销信用证为交易双方:买方和卖方提供担保。在货物发运或服务完成之前，买方不会支付任何款项，只要遵守信中所有的条件，卖方就会得到付款。

不可撤销信用证的工作方式可能因信用证的细节和涉及核查的文件而有所不同。然而，所有信用证都有相同的基本要素。

• 付款担保是由银行出具的。
• 它代表买方(或申请人)向卖方(或受益人)支付商定的金额。
• 需要特定的文件来证明货物/服务已经提供。
• 时间限制，日期，地点，以及交易将如何发生。
• 所有单据必须符合信用证中规定的条款。

一旦卖方将货物发运给买方，卖方必须向银行提供指定的单据，以证明货物是按照信用证的条款装运的。然后这些文件被发送到卖方的银行，由银行审查并付款。银行然后向卖方提供文件，包括货物到达时索赔所需的任何文件。

虽然使用不可撤销信用证促进了买卖双方的交易，但它并不能消除所有的风险。有关各方必须100%遵守这封信的要求，交易才能顺利进行，卖方才能获得报酬。

如果有任何问题，银行可以拒绝付款，包括:

• 重大问题，如发货晚了;而且
• 一些小错误，比如协议中的排版错误，或者地址中的“单元”用“套房”代替了“单元”

为避免在装运或付款方面出现任何问题，买卖双方应仔细检查信用证中规定的条件，以确保他们能够遵守所有的条款。

我需要不可撤销信用证吗?

当你在国外和某人做生意(甚至是在你的国家和一个全新的客户或供应商)，你必须信任他们，即使你从未见过你正在与之打交道的人或不太了解他们的公司。这使得买卖双方在付款和运输方面都有很大的顾虑。不可撤销信用证可以降低这些风险，使商业交易以最小的风险继续进行。

对卖方来说，信用证尤其有利，因为卖方可以依靠卖方的实力银行，而不是买家的实力。一旦你证明你符合协议中规定的条件，银行就会支付给你，这样就不需要评估外国每个潜在买家的财务稳定性和可信度。

对买方来说，信用证有助于确保货物确实已装运。但是，一旦卖方提供证明货物已经装运的单据，你们的银行就会付款。货到之前你不会知道里面有什么。为了管理风险，您可以要求在付款前提供检验证书作为必需的文件之一。

不可撤销信用证的替代方案

如果您不确定不可撤销信用证是否适合您的业务和当前交易，您可以考虑其他选择，包括:

• 交易信用保险，这可能比较便宜
• 不同的信用证的种类

但是，你通常应该避免使用可撤销的信用证，这种信用证可以在没有当事人同意的情况下变更。

卖方一般要信用证信贷不可撤销，以避免在没有任何付款保证的情况下生产和运输货物。但买家可能也希望事情一成不变:他们不希望卖家在没有事先讨论的情况下就推迟发货或改变订单数量。

然而，使用可撤销信用证的最大风险最终还是落在卖方身上，他们可能会发现自己要对生产和运输的成本负责，而且无法追索权。卖方应避免涉及可撤销信用证的任何交易。

要找到一种非不可撤消的信用证是极其困难的。然而，核实你是否有不可撤销或可撤销的文件总是值得的。

如何获得不可撤销信用证

如果您需要信用证，请与您的银行谈一谈。你可能会和国际贸易(或类似)部门的代表一起工作。

不要试图自己设计信用证，也不要模仿别人使用的信用证。如果任何细节被遗漏，你将面临一场昂贵的法律战，可能是在国外，那里的法律可能与你习惯的不同。您可能会发现自己无法领取已付款的货物，或无法收到已装运货物的付款。

写你自己的不可撤销信用证似乎是一种省钱的方法，但它很快就会变得昂贵和损害你的业务。要获得信用证，一定要向参与交易的银行寻求帮助。