CFP和CPA:有什么不同?

当寻找财务建议在美国，你可能很难决定是聘请注册会计师(CPA)还是注册理财规划师(CFP)。根据您的情况，您可能需要其中一种或另一种，或者两者都需要。

例如，在确定报税的最佳方式时，可能会有额外的帮助是有意义的。那你需要一个会计。你也可能需要别人的帮助理财计划你的投资，或协助一大笔遗产。那你就需要一个理财规划师了。

要了解其中的区别，了解每种顾问提供的主要服务是有帮助的。

注册会计师和注册会计师有什么区别?

	注册理财规划师(CFP)	注册会计师(CPA)
他们做什么	提供预算、债务管理和投资方面的建议必威外围的网站。	就不寻常或高度特定的税务情况提供建议。
客户	任何关心理财和财富增长的人都能从中受益。	最适合企业主或收入情况复杂的人。

他们做什么

注册会计师和注册会计师在提供金融建议方面都有一些重叠。从基本意义上讲，他们在帮助人们管理财务方面有着相似的工作。然而，注册会计师更关注税务情况，而理财规划师则与客户一起处理储蓄、投资和债务。

客户基础

注册会计师和注册会计师在客户基础上没有太多重叠，因为注册会计师专门处理更复杂的情况。CFP客户通常只需要一般意义上的理财建议，或者他们可能需要帮助摆脱债务。

哪种适合你?

大多数人不需要会计，但有些人确实需要。以下是如何知道CFP或CPA是否适合你的方法。

什么时候应该使用会计

大多数人不需要会计。虽然这种情况不太常见，但在某些情况下，你肯定需要会计师的专业知识。考虑你是否:

• 拥有自己的企业
• 赚20多万美元
• 计划给你的孩子留下遗产
• 拥有出租物业
• 预计会获得一大笔资本收益

简单地说，会计师会帮助你解决大多数人没有的具体问题。他们可以审查你的税务情况，并帮助你构建财务结构。也有情况下，使用会计可以帮助你省钱。

如果你非常富有或拥有自己的企业，你可以考虑找一个会计来帮助你了解有关记账和税收的法律。

拥有出租物业这就像拥有自己的企业一样，所以雇佣一个会计师会帮助你处理账簿和税务问题。

如果你有一个复杂的税务情况，你也可能希望聘请一个会计。大多数人都可以用税务准备软件来报税，但如果你拥有自己的企业或拥有几笔大的投资，你可以考虑找一个注册会计师或税务专家来为你报税。

如果你经历了一个很大的生活变化，影响了你的财务状况，比如收养孩子，购买房产，或者收到一大笔钱，那么找一个会计可以让你放心。你可能只需要去见会计一次，或者每年纳税时只和他们说一次话。无论哪种方式，如果你有问题可以咨询专家，这在财务上是谨慎的。

什么时候应该请理财规划师

一个理财规划师和会计不一样。如果你正在寻求预算、债务或投资方面的建议——任何形式的理财计划——必威外围的网站可能是时候聘请一位理财规划师了。

雇佣理财规划师有两种不同的方式。聘请理财规划师的一种方法是支付固定费用，让他们帮你制定理财计划，这样你就可以积累财富。一个完全为了你的最大利益而工作，而不是中饱私囊的顾问被称为受托人。

或者，你也可以雇佣一个理财规划师，他可以从销售给你的产品中收取佣金，也可以根据你的情况进行特定的投资。然而，在这种情况下，你可能会面临这样的风险:策划者只关注他们的利益，而不是最适合你的情况。

理财规划师可以帮助你的服务包括:

• 制定预算，还清债务
• 为上大学存钱
• 退休计划
• 使最好的投资
• 保险规划
• 遗产规划

你的银行可能会提供财务规划服务，或者你可以请朋友推荐。你应该检查你打算雇用的任何规划师的资格。并不是所有的理财规划师都是经过认证的，所以你必须询问他们的经验和专业知识，他们是否经过认证，以及他们必须做什么才能获得认证。然而，要注意夸大的证书和虚假陈述。

两全其美的选择

如果你拥有自己的企业，你的会计和财务规划师应该与你一起工作，帮助你在财务上保持正轨。此外，一些会计师还担任财务规划师。

底线

注册会计师帮助企业、富人和那些收入不寻常的人。他们专门研究税务问题。另一方面，理财规划师提供关于债务、储蓄和投资的更一般性的理财建议。他们可能获得CFP认证，也可能没有，所以客户在雇佣他们之前必须研究潜在的理财规划师。试着向朋友和亲戚征求建议，雇佣最适合你的业务和个人情况的，这样你就可以控制你的财务未来。

重要的是，你可以信任你的财务规划师和会计师。他们应该能够以你理解的方式解释有关你财务状况的任何问题。在进行投资之前，你还应该能够了解每项投资的风险。你应该了解你的书是如何设置的，以及你每天需要输入的信息。

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