你的商业财产保险是否包括霉菌?

洪水、飓风、管道泄漏以及其他与水有关的事件会使你公司的财产饱和，成为霉菌的滋生地。霉菌生长在你的建筑或个人财产上是很难或不可能清除的。一些被霉菌损坏的物品可能需要更换。不幸的是，大多数商业财产政策提供非常有限的覆盖范围与霉菌有关的索赔。

什么是霉菌?为什么它是一个问题?

霉菌是一种真菌，通过向空气中释放孢子来繁殖。孢子通过风和气流传播。如果它们生长的环境能够满足霉菌的四种基本需求:食物、热量、水分和氧气，它们就会开始生长。

霉菌有几个特性，使其对财产有危险。首先，它几乎可以在任何建筑材料上生长，包括木材、干墙、地毯和纸张。其次，霉菌以其生长的材料为食，并可能最终破坏它。第三，霉菌通常生长在墙后、地板下、管道里、天花板后面和其他不可见的地方。当你意识到它在那里的时候，霉菌可能已经对你的财产造成了广泛的损害。

如何预防?

因为霉菌不能在干燥的环境中生长，你可以通过控制过多的水分来控制它。以下是OSHA建议的防止商业建筑发霉的一些步骤:

1. 定期检查建筑物的外部，包括通风口、密封件和排水系统。如果发现任何湿点，要及时清理。
2. 通过修补漏洞、增加通风或使用除湿机来减少空气中的水分。
3. 定期检查建筑物的通风系统。排水盘管、盘管、冷却塔等部件的维护请按照制造商的建议进行。保持管道清洁。
4. 清除表面可见的霉菌。如果你怀疑霉菌是广泛的，咨询一个合格的专业人士。

“商业财产保险与模具

大部分商业物业政策包括标准ISO形式，包含广泛的真菌排斥。这种排除排除了由真菌、湿腐或干腐或细菌的存在、生长、增殖或传播引起的损失或损害的保险范围。真菌的定义包括霉菌、毒素、孢子、气味或真菌产生或释放的副产品。

ISO政策通过真菌除外的三个例外，为霉菌损失提供了有限的覆盖范围。豁免不适用于:

• 由火灾或闪电引起的真菌、霉菌、干腐等
• 由真菌引起的特定损失原因
• 由火灾或闪电以外的特定损失原因引起的真菌-这种例外提供的覆盖被称为有限真菌覆盖

真菌覆盖率有限

在有限真菌覆盖下，ISO政策涵盖了真菌损害、清理和修复。它包括真菌、湿腐或干腐，或细菌造成的损失或损坏，如果真菌、干腐等是由指定损失原因除了火和闪电。如果保单包括洪水保险，由洪水引起的真菌也包括在内背书．

只有在触发事件发生之前和之后，您使用所有合理的方法来挽救和保护您的财产免受进一步的损害时，有限的真菌覆盖率才可用。

有限的真菌覆盖率是如何起作用的

假设你楼里的一根水管破裂了。裂缝很小，直到干墙发霉，你才知道它在那里。ISO财产政策应包括以下内容

• 由真菌引起的财产直接物理损失或损坏，包括清除真菌的费用当前位置这个保险范围将包括拆除发霉的干墙并用新干墙替换的费用。
• 拆除和更换建筑物或其他财产的任何部分以获得真菌的费用:假设霉菌已经渗透到石膏板后面的绝缘层。为了接近受损的隔热层，工人们需要拆除一些没有发霉的干墙。该政策应包括拆除和更换未损坏的干墙的费用。
• 在移除、修理、更换或恢复损坏财产后进行的测试费用已完成该政策应包括在更换损坏的绝缘材料和干墙后，确保没有霉菌残留所需的测试费用。

你的保险公司将为上述任何一次事故所导致的所有费用支付的最高金额为15,000美元。这个限额也是每年的总和。在任何一个保险年度，你的保险公司在有限真菌保险下不会支付超过15,000美元。