是罗斯IRA税前投资?

Roth ira(个人退休帐户)的设计是为了提供税收优惠,会帮助你在退休,但你不贡献税前资金。贡献Roth ira必须来自征税收入,然后你可以取款你的退休年免税,包括你的收入。

让我们看看税收与贡献和退出罗斯ira,以及如何税收适用于其他类型的退休账户。

罗斯IRA贡献不是税前

罗斯IRA贡献是用收入已经被征税。你的贡献不是免税,所以在这些帐户的投资是不被认为是税前投资。

合格的分布是那些符合特定的要求,例如如果你收到他们退休年龄后,美国国税局(IRS)集在59½。你也可以收到合格的发行版如果:

• 你占了五年多。
• 你是禁用的。
• 分布是由受益人。
• 你是受一个合格的灾难。
• 你用的钱建造或购买你的第一个家(高达10000美元)。

你必须支付10%的惩罚性nonqualified分布,但这只适用于你的投资收益,不是你最初的钱了。贡献的个人退休帐户上可以随时撤回,因为你已经支付的税钱。

记住,美国国税局的地方限制多少你可以有助于ira。在2022年,你可以每年贡献6000美元或7000美元,如果你超过50岁。定期更改这些贡献限制,但不一定每年。他们增加到2023年的6500美元和7500美元,然而。

一个办法的好处罗斯IRA如果你的收入太高,贡献是使用罗斯转换或“后门”策略。退休账户,如401 (k) s或传统ira可以转换为罗斯即使帐户余额超过年度贡献限制,尽管你有纳税基金今年的转换。

税前退休账户是如何工作的

你有几个选择考虑如果你宁愿税前退休帐户的税收优惠。他们提供了更直接的税收优惠。

401 (k)

传统的401 (k)计划。以及403 (b)和457 (b)计划,由雇主赞助的固定缴款计划。员工贡献了一份计划,雇主匹配部分或全部的贡献。贡献计划是税前的,所以退休的提款是税收。

传统ira

传统ira是类似于Roth ira,它们持有的个人,但他们把税前贡献。你的发行版在退休因此征税。传统ira罗斯一样的年度贡献限制账户。你必须支付所得税+ 10%尽早撤军惩罚如果你提前提款。

Roth IRA是最好的退休帐户吗?

你应该把你的退休储蓄在罗斯IRA或退休帐户,提供更直接的税收优惠?我们去了优点和缺点每一个。

税后账户时效果最好

Roth ira通常推荐给年轻的人再投资和储蓄的视野。这部分是因为这些人有更多的时间来建立重要的收入,他们可以撤回他们的退休年免税。他们不再投资视野意味着他们可以更好地利用复利的力量来帮助他们盈利增长更快。

假设你每年赚80000美元,这让你在22%税率。税收将1320美元如果你贡献6000美元。你会有一个收入130000美元的退休所以你会24%的支架。你将支付1440美元,6000美元。纳税早些时候对某些人可能更有意义。

当税前账户效果最好

你可能更喜欢税前帐户如果你想利用税收优惠。你可能会在预算紧张,需要立即的税收优势。

你也可以受益于使用一个退休账户,税前资金如果你挣大量的钱,期望在退休收入要少得多。

最好的两个世界

你可以咨询财务顾问指导你的个人情况,如果你不确定什么类型的帐户是最适合你。他们可能会推荐一种退休帐户或他们可能会建议你把你的钱和贡献。你可以投资于罗斯IRA成长为未来收益免税取款,同时也导致了401 (k)计划在工作中利用匹配资金。

没有退休账户

合格的退休账户提供令人难以置信的税收优惠,但您还可以使用其他类型的投资账户为退休储蓄。投资使用传统的经纪账户没有税收优惠可以提前把钱没有处罚。你也可以限制投资更多因为没有贡献。

你可能需要更多的钱来资助你的退休比你可以节省税收优惠的退休帐户像罗斯IRA。你会建立你的储蓄如果你投资一个帐户同时保持资金流动性如果你想投资一个商业或房地产。

常见问题(faq)

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