经验法则:你的应急基金应该有多大?

如果你需要应急基金，它们确实可以拯救你，但很难知道该存多少钱。根据一个流行的经验法则，你应该把目标定在两者之间三到六个月的量的费用。但在某些情况下，你可能想要存下12个月的生活费。

你不是一个人，如果这听起来很多，但你不需要一次保存所有。我们将根据您的情况，帮助您确定您实际需要多少应急基金，以及如何开始建立它。

应急基金的基本原则是什么?

大多数金融专家建议有三到六个月的应急开支。这是一个相当大的范围;要知道目标范围的哪一端取决于几个因素。

在以下情况下，攒下三到四个月的开支就足够了:

在以下情况下，建议储蓄接近六个月的开支:

节省一年的生活费用是理想的，如果:

很多人都是这两种类型的混合体。但如果你发现生活中潜在的风险更多，那就考虑多存钱而不是少存钱。

计算你的应急基金应该有多少，并采取措施来筹集资金。

设定储蓄目标:根据你的个人情况和风险因素，决定节省多少个月的开支，从3个月到6个月。
计算一个月的花费:计算开支时，只计算那些你在紧急情况下还需要支付的费用，比如房租、杂货和账单。不考虑诸如旅行和外出就餐之类的可选支出。
计算你的储蓄目标金额:把你每月的开支乘以你想存的月数。例如，如果你想节省四个月的开支，而一个月的开支是2,000美元，那么你的目标是8,000美元的应急基金(2,000美元x 4)。
自动储蓄:如果你自动储蓄，你就更有可能成功。决定好你每个月能存多少钱，然后在你发工资后从你的支票账户自动存入你的储蓄账户。
利用储蓄机会:如果你遇到了其他的钱，比如退税，副业收入，甚至是停车场里的20美元，把它存到你的应急基金里，这样你就能更快地达到你的目标。

如果你的目标看起来很难达到，不要慌张。记住，你不是马上就需要，甚至明年也不需要。最好把你的应急储蓄基金看作一个持续的过程，就像你的储蓄基金一样退休储蓄帐户。然后，一旦你达到了这个目标，你每个月就有多余的钱来实现其他目标。

应急基金的目的是保护你免受常见的最坏的财务情况，比如失业。对许多人来说，3到6个月的开支足以让他们有足够的时间去找另一份工作，即使只是暂时的停留或继续找工作的兼职工作。

应急基金还旨在防范较小的紧急情况，例如:

遵守纪律很重要。不要仅仅因为你想要，就把限时抢购或昂贵的礼物当作紧急物品。抗拒诱惑是很难的，但确保你和你的家人为突发事件做好准备是很重要的真正的紧急情况．

如果你没有足够的钱来解决真正的问题，你可能会被迫负债或更糟。此外，从储蓄账户中赚取利息总比向贷款人支付利息要好。

3到6个月的应急基金目标只是关于存多少钱的几条经验法则之一。下面是一些其他的例子:

要想存下3到6个月的开支，最大的障碍之一是心理上的:它看起来如此之高，那为什么还要尝试呢?然而，最近的一项研究表明，低收入家庭可能不需要存那么多钱。

据迭戈·波塔莱斯大学和科罗拉多大学博尔德分校的研究人员称，低收入家庭只需2467美元就可以了。当然，更多总是更好的(在某种程度上)，但如果这个目标激励你存钱，那么就去存钱吧。

一些专家喜欢戴夫拉姆齐为你的应急基金建议一个两步走的方法。拉姆齐建议，如果你有债务，首先要存1000美元的应急基金。然后，一旦你还清了债务，把这些钱重新定向到一个三到六个月的应急基金。

1000美元的应急基金不算多，特别是如果你有家庭，工作不稳定，或者住在生活成本高的地区。如果还清债务可能需要几年而不是几个月的时间，不要等着攒足够大的应急基金来满足你的需要。

你的应急基金是为了保证你在经济紧急情况下的安全而设计的，只有你才能确定这个数额。记住，你不需要马上就全部用上。只要你在进步，朝着你的目标慢慢地工作是可以的。

与支票账户相连的储蓄账户是应急基金的好去处。你可以在同一家金融机构开一个储蓄账户高收益储蓄账户网上。请记住，如果你在一家网上银行开了一个储蓄账户，而在另一家银行开了一个支票账户，可能需要一两天的时间才能把资金转到你的支票账户上。

你应该为退休储蓄足够的钱，以弥补有保障的收入来源(如社会保障和养老金)和你潜在的生活支出之间的差额。你开始存钱的年龄越小，你需要存的钱就越少，因为你可以利用利息。退休计算器可以帮你决定要存多少钱。理财规划师也可以帮助你决定存多少钱，以及如何投资你的退休储蓄。

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