遗产规划要点

遗产规划可以让你在提供隐私和安全的同时控制你的遗产。无论你是富有的、贫穷的、年轻的、年老的，或者介于两者之间，对你的资产有一个完善的计划可以让你安心，无论你发生什么事，你爱的人都会有经济上的保障。

最成功的遗产计划需要考虑几个因素。例如，他们可能会指定谁继承你的退休账户，或者在你丧失行为能力时为你的医疗提供指示。

了解更多的基本策略，以记住当你发展一个遗产规划．这样，你就可以根据自己的目标制定文件，并以你想要的方式供养你所爱的人。

为什么遗产规划很重要?

遗产计划对于帮助你在你死亡或丧失能力的情况下使用你的资产来供养你所爱的人是至关重要的。当你没有遗产规划在美国，有关金钱、医疗保健和其他问题的财务决定可能不会以你想要的方式做出。没有计划会给你的朋友和家人带来负担，尤其是如果他们不得不在不知道你的愿望的情况下管理你的财务。

咨询遗产规划律师可以通过确保你填写正确的文件来帮助你最大限度地利用你的遗产计划。

死亡

你可能不想去想死亡，但制定一个计划为死亡做准备是很实际的。遗嘱是一种常用的工具，用来明确你死后财富的去向。如果你不立遗嘱，你所在州的法律就会规定你的资产如何处置以及其他决定，结果可能与你的愿望不符。

例如，你可能想把你的资产传给家庭以外的人，或者你可能想指定特定的监护人来照顾未成年的孩子。

无能

遗产计划还可以确保在你因受伤或生病而无法管理财务时，有人可以为你做出财务决定。例如，你可能会失去意识，被药物治疗，或者只是缺乏沟通或采取行动的能量。如果没有帮助，你的账单可能无法支付，或者保单可能失效。

遗产规划的对象是谁?

遗产规划是为富人和有孩子的人准备的，这是一个常见的误解。“遗产规划适合每个人，”注册财务总监、Pathfinder planning创始人帕姆·霍拉克(Pam Horack)在电子邮件中告诉The Balance。

霍拉克说，任何收入水平的人和单身人士都需要为将来的生活制定计划他们的财产当他们死亡或丧失行为能力时。

“如果你是单身，你需要为你的账户指定受益人，(可能)指定一个人来照顾你的狗，”Horack说。“如果你结婚成家，这是你唯一可以指定你最好的朋友而不是你的兄弟来照顾你的孩子的地方。”

空巢老人可能想把特定的物品留给他们的侄女或侄子，而不是他们的孩子。或者一个上了年纪的老人可能想给他们的教堂留下一笔钱。

遗产计划要点

遗产计划可以帮助你应对生活中一些最具挑战性的情况。Horack说:“计划是关于你去世后你的金钱和财产如何处置的细节。”

下面列出的要点是塑造遗产计划的一些最常见的因素。根据你的财务状况，你可能不需要把它们都包括在内;这里没有列出的其他策略可能对您更有意义。同样，与遗产规划律师讨论你的目标。

最后遗嘱

遗嘱是遗产计划的共同基础，是一份法律文件，为你死后如何处理遗产中的资产提供指示。你的意志能说出谁将收到现金，投资，房屋，车辆，贵重物品和其他物品。

遗嘱能完成的不仅仅是财产分配。例如，遗嘱可能:

• 指定一个遗嘱执行人或个人代表来处理你的遗产
• 为未成年子女指定监护人
• 设立信托基金

一旦遗嘱起草完毕，告诉你信任的人哪里可以找到你的遗产规划文件。

信托基金

一个信任是一种法律安排，受托人为受益人的利益为授予人持有资产。所以你可以把资产放在信托中，而不是以你的名义持有。信托对遗产规划很有帮助，因为它们可以帮助你的资产免于遗嘱认证，这可能是一个耗时且昂贵的过程。信托还可以就受益人何时以及如何获得遗产设定详细规则。

并不是每个人都需要信托，但在复杂的情况下，信托尤其有用，CFP兼Create Wealth Financial Planning的创始人杰夫·麦克德莫特在一封电子邮件中告诉The Balance。

麦克德莫特说:“信托还可以处理特殊情况，比如有特殊需求的受益人，或者有不良理财习惯的受益人，需要在获得遗产方面设定条件。”

最后，信托可以提供隐私。遗嘱在提交给法院后就是一份公开文件。同样，如果你丧失了行为能力，任何人想要管理你的事务都必须通过法院来控制你的资产。相反，信托可以消除创建公共记录的需要。

保险保护

人寿保险可以在遗产规划中发挥关键作用。一个人寿保险单通常向受益人支付免税的死亡抚恤金，而且死亡抚恤金可能很大。这些资金可以替代死者的收入，偿还债务，确保孩子能负担得起教育等等。

麦克德莫特说:“确定如果你去世了，你需要多少人寿保险来取代你的收入，是遗产规划过程的一个重要部分。”

保险代理人或理财规划师可以帮你决定你需要多少保险什么类型的政策可能是合适的。

财务委托书

委托书(POA)是一份法律文件，赋予某人为你管理法律和财务事务的权利。他们可以在各种情况下代表你支付账单和投资。

你可能想在你的遗产计划中有一份POA，当你不能做出重大的生活决定时，授权某人做出重大的生活决定，包括关于你的医疗保健或财务状况。

卫生保健指示

一个完整的遗产计划包括一个具体的计划，让你在无法做出决定或沟通时得到你想要的治疗，无论你多大。如果没有正确的医疗指导，你可能得不到你想要的治疗。

你可以在书面文件中表达你的医疗愿望，也可以指派某人为你做决定。

• 生活将会:这是一份法律文件，说明你的医疗偏好。例如，你可以指定你不想通过喂食管来维持生命。根据你所在州的不同，这些文件可能被称为“预先保健指示”或“医疗指示”。
• 医疗保健代理:这是你授权的人为你做医疗决定举个例子，你指定的一个人医疗保健代理可以指示医生不要以你的名义使用喂食管。

如果你在遗产计划中指定了一个医疗保健代理，确保他们知道自己的责任。尽快与他们讨论你的医疗保健治疗偏好，以便他们了解你想要的治疗选择。

受益人名称

通过个人退休账户、401(k)计划以及人寿保险单等金融账户，你就可以做到指定受益人在你死后接受你的财产这样，资金就可以传递给你的受益人，而不需要经过遗嘱认证过程。其结果是在死后相对快速和容易地转移资产。

一旦你选择了指定的受益人，定期检查你的选择，以确保它们仍然是你的偏好。麦克德莫特说:“我通常要求客户每年核实一次受益人，每五年左右与他们的律师重新审视完整的遗产计划。”

为你的资产做一个计划

通过在制定遗产计划时考虑这些共同要素，你可以更好地减少你的死亡或丧失行为能力对你所爱的人的财务和情感影响。

一旦你建立了正确的遗产计划，定期检查和更新它。出生、死亡、结婚、离婚或健康问题变化等生活事件会影响你的目标和优先事项。

Horack建议每五年修改一次你的州计划，以确保它们与你的目标保持一致。Horack说:“你的财务状况、健康状况或家庭状况在这段时间内可能会发生巨大变化。”此外，各州会更新法律，联邦税收规则也会修订。确保你的文档反映了这些变化。”

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