责任范围与辩护义务

和大多数类型的责任保险一样，ISO标准一般责任保险单对保险人施加两项义务。首先，保险公司必须赔偿你(或代表你支付)因保单承保的索赔或诉讼而导致的损失或和解费用。其次，保险公司必须在涉及的诉讼中为你辩护。

“防卫义务”是什么意思?

这个词防卫义务指保险公司有义务为你在保单下提出的索赔辩护(或提供辩护)。保险公司可以招募其法律工作人员为您辩护，也可以聘请外部律师事务所的律师为您辩护。

ISO责任保险单包括两项对保险人施加抗辩义务的保险。保险范围A，身体伤害和财产损害责任，为保险人提供了权利和义务，以保护您(或任何其他被保险人)对任何寻求身体伤害或财产损害赔偿的诉讼财产损失由发生．覆盖B,个人和广告伤害责任，赋予保险公司权利和义务为您抗辩任何寻求个人和广告损害赔偿的诉讼。

保险责任A和保险责任B均免除保险公司就伤害或损害寻求赔偿的任何责任不保险范围内。例如，假设ABC公司开始制造和销售与XYZ公司销售的产品相同的产品。XYZ拥有其产品的专利，并起诉ABC侵犯专利。如果ABC向其一般责任保险公司提起诉讼，保险公司将拒绝提供辩护。专利侵权不符合身体伤害，财产损失,或人身和广告伤害在政策中。

赔偿义务是什么意思?

赔偿责任是指保险人有义务支付给原告的判决或原告已接受的和解以代替判决。在保险A项下，保险公司有责任支付因事故造成的身体伤害或财产损失而判给索赔人的赔偿金或与索赔人谈判达成的和解。在保险B项下，由于被保险人的犯罪行为造成的人身和广告伤害，保险人有责任向索赔人支付赔偿金或和解金。

保险人的单独责任

保险公司保护你的义务与赔偿你的责任是分开的。无论是否需要辩护，保险公司都有责任支付承保索赔所造成的损害。反之亦然。保险公司可能有义务为你辩护，即使它没有赔偿损失的义务。例如，你的保险公司将有责任为你辩护，以应对伪造受伤的客户提出的索赔。你的保险公司需要提供辩护，直到它证明索赔是虚假的，并且没有必要赔偿。

保险公司的辩护责任比赔偿责任更广泛。一般来说，如果投诉中的指控可能包括在政策范围内，你的保险公司必须提供辩护。这是真的，即使保险公司认为索赔不包括由于一个排除或者其他政策条款。它必须继续为你辩护，直到它能证明索赔不包括在内。

例如，假设你的一名工人(Sandy)在工作中受伤，并起诉你的公司索赔25,000美元。你的保险公司认为桑迪是你的雇员，他们的索赔被排除在你的保单中雇主责任排除。你认为桑迪是独立承包商，所以不适用排除条款。因为桑迪的索赔可能包括在内，你的保险公司必须为你辩护，直到桑迪的状况问题得到解决。

保险公司控制你辩护的权利

因为一般责任保险公司有正确的为了保护你，它控制着你的防御。它决定了指派哪位律师处理你的案件，以及是否向索赔人提出和解或进行审判。

假设您的企业在标准责任政策下投保，并已被客户起诉财产损害。如果你的兄弟是一名优秀的诉讼律师，你可以雇佣他为你辩护，然后向保险公司收费吗?不!你的保险公司不会放弃对你辩护的控制，也不会付钱给你聘请的律师。

如果你的保险公司选择和解而不是在法庭上争辩，即使你不同意保险公司的决定，你也不能阻止和解。你的保险公司有权在未经你同意的情况下解决索赔。

防卫费是否受限制?

标准的一般责任保险单涵盖保险公司为保护你而产生的费用补充支付．这些费用不会减少你的保险限额。然而，一些保险公司出售专有责任政策，在政策限制内涵盖辩护费用。在购买一般责任保险时，要确保保险单涵盖保险限额以外的防御。

宣告性判决或权利保留

如果你和你的保险公司在保险单的某些方面有分歧，比如你的保险公司有义务保护你，任何一方都可以要求一份保险协议确认之诉．宣告性判决是法院对争议事项作出的裁决。法院的判决对你和保险公司都有约束力。

宣告性判决的另一种选择是保留权利由保险公司寄给投保人的信件。保留权利通常表明，保险公司将为索赔进行辩护，但保留在以后拒绝为全部或部分索赔提供保险的权利。如果您收到权利保留函，可能很快就会收到拒绝函。